中国人民银行江苏省分行利用区块链技术助力中小企业融资

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中国人民银行（PBOC）江苏省分行发起了一项重要倡议，旨在缓解小微企业 (SME) 的融资难题。这项工作的核心是创建“可信数据空间”，这是一种新型数据协作基础设施，旨在将商业数据转化为信用凭证。该倡议是利用先进金融技术促进经济发展的战略举措。

金融机制与技术框架

中国人民银行江苏省分行开发的“可信数据空间”整合了多项尖端技术：区块链、隐私计算和联邦学习。这种组合旨在建立一个安全透明的数据共享和信用评估环境。区块链技术提供了一个分布式账本，确保新建立数据的真实性和不变性，这对于建立金融交易中的信任至关重要。这消除了对中间商的需求并增强了数据完整性。对于中小企业而言，这意味着其运营数据（否则可能分散且未经核实）可以由参与节点安全地汇集和认证，从而成为贷款申请的可靠依据。

联邦学习通过允许机器学习模型在多个去中心化设备或节点上进行训练而无需集中敏感数据，发挥着关键作用。这种方法在维持高隐私标准的同时，使集体智能能够为信用评估提供信息。通过先进的密码学证明进一步支持高隐私原则，确保专有商业信息保持安全。该框架允许对数据进行协作分析以进行信用风险评估，将以前非结构化的信息转化为有形的、可验证的资产，这些资产可以作为抵押品或信誉证明。总体目标是通过利用经过身份验证的、基于区块链的记录（例如发票）使企业获得低成本融资和服务。

市场影响和更广泛的背景

中国人民银行江苏省分行的倡议对更广泛的金融部门和 Web3 技术的采用具有重要意义。通过基于区块链的解决方案直接解决中小企业面临的信用缺口，该央行分支机构将自身定位在金融创新的前沿。这一战略与利用区块链实现安全、透明和高效金融服务的全球大趋势相符，尤其是在贸易融资和供应链管理等领域。

这一发展是中国更大趋势的一部分，中国人民银行已加快努力推广金融技术。例如，数字货币研究所已在南京建立了一个研究中心，与市政府合作开发金融科技，旨在将各个政府部门、金融机构和研究实体整合到不可变的数据共享线程中。这还包括数字人民币原型测试的可能性。

在全球范围内，其他监管机构和金融机构也在探索类似的想法。新加坡的“守护者计划”和香港的“合奏计划”正在积极试验代币化资产试点并开发批发结算基础设施。马来西亚也启动了为期三年的代币化国家路线图。这些并行举措强调了国际金融机构之间日益增长的共识，即区块链和 Web3 技术具有加强金融基础设施、增强数据安全性和促进更大金融包容性的潜力。中国人民银行江苏省分行的举动是朝着在传统金融系统中普及去中心化和隐私保护技术迈出的切实一步，为将运营数据转化为中小企业等服务不足群体的信用增强资产提供了模型。