中国人民銀行江蘇省支店、中小企業融資イニシアチブにブロックチェーンを活用

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中国人民銀行（PBOC）江蘇省支店は、中小零細企業（SME）の資金調達の困難を軽減することを目的とした重要な取り組みを開始しました。この取り組みは、ビジネスデータを信用証明書に変換するために設計された新しいデータコラボレーションインフラストラクチャである「信頼できるデータ空間」の作成に焦点を当てています。このイニシアチブは、経済発展のために高度な金融技術を活用する戦略的な動きです。

金融メカニズムと技術フレームワーク

中国人民銀行江蘇省支店によって開発された「信頼できるデータ空間」は、ブロックチェーン、プライバシーコンピューティング、フェデレーテッドラーニングを含むいくつかの最先端技術を統合しています。この組み合わせは、データ共有と信用評価のための安全で透明な環境を確立するように設計されています。ブロックチェーン技術は、金融取引における信頼構築に不可欠な、新たに確立されたデータの真正性と不変性を保証する分散型台帳を提供します。これにより、仲介者の必要性がなくなり、データ整合性が向上します。中小企業にとって、これは、分散していて未検証である可能性のある運用データが、参加ノードによって安全にプールおよび認証され、それによって融資申請の信頼できる基礎となることを意味します。

フェデレーテッドラーニングは、機密データを一元化することなく、複数の分散型デバイスまたはノードで機械学習モデルをトレーニングできることで重要な役割を果たします。このアプローチは、高いプライバシー基準を維持しながら、集合的なインテリジェンスが信用評価に情報を提供できるようにします。高いプライバシーの原則は、独自のビジネス情報が安全に保たれることを保証する高度な暗号証明によってさらにサポートされます。このフレームワークにより、信用リスク評価のためにデータを共同で分析することができ、以前は非構造化情報であったものを、担保または信用度証明として機能する有形かつ検証可能な資産に変換します。全体的な目的は、請求書などの認証されたブロックチェーンベースの記録を活用することで、企業が低コストの資金調達とサービスを獲得できるようにすることです。

市場への影響とより広範な文脈

中国人民銀行江蘇省支店のイニシアチブは、より広範な金融セクターとWeb3テクノロジーの採用に重要な影響を及ぼします。ブロックチェーンベースのソリューションを通じて中小企業が直面する信用ギャップに直接対処することで、中央銀行支店は金融革新の最前線に位置付けられています。この戦略は、特に貿易金融やサプライチェーン管理などの分野で、安全、透明、効率的な金融サービスのためにブロックチェーンを活用するという、より広範な世界的傾向と一致しています。

この開発は、中国人民銀行が金融技術の推進 efforts を加速させている中国内のより大きなトレンドの一部です。例えば、デジタル通貨研究室は南京に研究センターを設立し、市政府と協力してフィンテックを開発しており、さまざまな政府部門、金融機関、研究機関を不変のデータ共有スレッドに統合することを目指しています。これには、デジタル人民元プロトタイプの潜在的なテストも含まれます。

世界的に、他の規制当局や金融機関も同様のアイデアを模索しています。シンガポールのProject Guardianと香港のProject Ensembleは、トークン化された資産のパイロットを積極的に実験し、卸売決済インフラストラクチャを開発しています。マレーシアも、トークン化のための3か年の国家ロードマップを開始しました。これらの並行した取り組みは、国際金融機関の間で、ブロックチェーンとWeb3テクノロジーが金融インフラストラクチャを強化し、データセキュリティを向上させ、より大きな金融包摂を促進する可能性について、合意が高まっていることを強調しています。中国人民銀行江蘇省支店の動きは、従来の金融システム内で分散型およびプライバシー保護技術を主流化するための具体的な一歩であり、中小企業などのサービス不足セグメント向けの運用データを信用強化資産に変換するためのモデルを提供します。