La succursale du PBOC du Jiangsu exploite la blockchain pour une initiative de financement des PME

L'événement en détail

La succursale du Jiangsu de la Banque populaire de Chine (PBOC) a lancé une initiative importante visant à alléger les difficultés de financement des petites et micro-entreprises (PME). Cette initiative est centrée sur la création d'un « espace de données de confiance », une nouvelle infrastructure de collaboration de données conçue pour transformer les données commerciales en certificats de crédit. C'est une démarche stratégique pour tirer parti des technologies financières avancées au service du développement économique.

Mécanismes financiers et cadre technologique

L'« espace de données de confiance » développé par la succursale du PBOC du Jiangsu intègre plusieurs technologies de pointe : la blockchain, le calcul de confidentialité et l'apprentissage fédéré. Cette combinaison est conçue pour établir un environnement sécurisé et transparent pour le partage de données et l'évaluation du crédit. La technologie blockchain fournit un registre distribué qui garantit l'authenticité et l'immuabilité des données nouvellement établies, ce qui est crucial pour renforcer la confiance dans les transactions financières. Cela élimine le besoin d'intermédiaires et améliore l'intégrité des données. Pour les PME, cela signifie que leurs données opérationnelles, qui pourraient autrement être disparates et non vérifiées, peuvent être regroupées et certifiées en toute sécurité par les nœuds participants, devenant ainsi une base crédible pour les demandes de prêt.

L'apprentissage fédéré joue un rôle essentiel en permettant aux modèles d'apprentissage automatique d'être entraînés sur plusieurs appareils ou nœuds décentralisés sans centraliser les données sensibles. Cette approche maintient des normes de confidentialité élevées tout en permettant à l'intelligence collective d'éclairer les évaluations de crédit. Les principes de haute confidentialité sont en outre soutenus par des preuves cryptographiques avancées, garantissant que les informations commerciales propriétaires restent sécurisées. Ce cadre permet d'analyser les données de manière collaborative pour l'évaluation du risque de crédit, transformant ce qui était auparavant des informations non structurées en actifs tangibles et vérifiables pouvant servir de garantie ou de preuve de solvabilité. L'objectif global est de permettre aux entreprises d'obtenir un financement et des services à faible coût en tirant parti de registres authentifiés basés sur la blockchain, tels que les factures.

Implications pour le marché et contexte plus large

L'initiative de la succursale du PBOC du Jiangsu a des implications importantes pour le secteur financier au sens large et l'adoption des technologies Web3. En s'attaquant directement au déficit de crédit auquel sont confrontées les PME par le biais d'une solution basée sur la blockchain, la succursale de la banque centrale se positionne à l'avant-garde de l'innovation financière. Cette stratégie s'aligne sur la tendance mondiale plus large d'exploitation de la blockchain pour des services financiers sécurisés, transparents et efficaces, en particulier dans des domaines tels que le financement du commerce et la gestion de la chaîne d'approvisionnement.

Ce développement fait partie d'une tendance plus large en Chine, où le PBOC a accéléré ses efforts pour promouvoir les technologies financières. Le laboratoire de recherche sur la monnaie numérique, par exemple, a établi un centre de recherche à Nanjing pour développer la fintech en partenariat avec le gouvernement municipal, visant à intégrer divers départements gouvernementaux, institutions financières et entités de recherche dans un fil immuable de partage de données. Cela inclut également le test potentiel du prototype du Yuan numérique.

À l'échelle mondiale, d'autres régulateurs et institutions financières explorent des idées similaires. Le Project Guardian de Singapour et le Project Ensemble de Hong Kong expérimentent activement des pilotes d'actifs tokenisés et développent une infrastructure de règlement de gros. La Malaisie a également lancé une feuille de route nationale de trois ans pour la tokenisation. Ces initiatives parallèles soulignent un consensus croissant parmi les organismes financiers internationaux concernant le potentiel des technologies blockchain et Web3 à renforcer l'infrastructure financière, à améliorer la sécurité des données et à favoriser une plus grande inclusion financière. La décision de la succursale du PBOC du Jiangsu est une étape tangible vers la généralisation des technologies décentralisées et respectueuses de la vie privée au sein des systèmes financiers traditionnels, offrant un modèle pour convertir les données opérationnelles en actifs améliorant le crédit pour des segments mal desservis comme les PME.