中國人民銀行江蘇省分行利用區塊鏈技術助力中小企業融資

事件詳情

中國人民銀行（PBOC）江蘇省分行發起了一項重要倡議，旨在緩解小微企業 (SME) 的融資難題。這項工作的核心是創建「可信數據空間」，這是一種新型數據協作基礎設施，旨在將商業數據轉化為信用憑證。該倡議是利用先進金融技術促進經濟發展的戰略舉措。

金融機制與技術框架

中國人民銀行江蘇省分行開發的「可信數據空間」整合了多項尖端技術：區塊鏈、隱私計算和聯邦學習。這種組合旨在建立一個安全透明的數據共享和信用評估環境。區塊鏈技術提供了一個分佈式賬本，確保新建立數據的真實性和不變性，這對於建立金融交易中的信任至關重要。這消除了對中間商的需求並增強了數據完整性。對於中小企業而言，這意味著其運營數據（否則可能分散且未經核實）可以由參與節點安全地匯集和認證，從而成為貸款申請的可靠依據。

聯邦學習通過允許機器學習模型在多個去中心化設備或節點上進行訓練而無需集中敏感數據，發揮著關鍵作用。這種方法在維持高隱私標準的同時，使集體智能能夠為信用評估提供信息。通過先進的密碼學證明進一步支持高隱私原則，確保專有商業信息保持安全。該框架允許對數據進行協作分析以進行信用風險評估，將以前非結構化的信息轉化為有形的、可驗證的資產，這些資產可以作為抵押品或信譽證明。總體目標是通過利用經過身份驗證的、基於區塊鏈的記錄（例如發票）使企業獲得低成本融資和服務。

市場影響和更廣泛的背景

中國人民銀行江蘇省分行的倡議對更廣泛的金融部門和 Web3 技術的採用具有重要意義。通過基於區塊鏈的解決方案直接解決中小企業面臨的信用缺口，該央行分支機構將自身定位在金融創新的前沿。這一戰略與利用區塊鏈實現安全、透明和高效金融服務的全球大趨勢相符，尤其是在貿易融資和供應鏈管理等領域。

這一發展是中國更大趨勢的一部分，中國人民銀行已加快努力推廣金融技術。例如，數字貨幣研究所已在南京建立了一個研究中心，與市政府合作開發金融科技，旨在將各個政府部門、金融機構和研究實體整合到不可變的數據共享線程中。這還包括數字人民幣原型測試的可能性。

在全球範圍內，其他監管機構和金融機構也在探索類似的想法。新加坡的「守護者計劃」和香港的「合奏計劃」正在積極試驗代幣化資產試點並開發批發結算基礎設施。馬來西亞也啟動了為期三年的代幣化國家路線圖。這些並行舉措強調了國際金融機構之間日益增長的共識，即區塊鏈和 Web3 技術具有加強金融基礎設施、增強數據安全性和促進更大金融包容性的潛力。中國人民銀行江蘇省分行的舉動是朝着在傳統金融系統中普及去中心化和隱私保護技術邁出的切實一步，為將運營數據轉化為中小企業等服務不足群體的信用增強資產提供了模型。