Những điểm chính:
Ngày càng nhiều gia đình siêu giàu chi trả hàng trăm nghìn USD cho các khóa tu dạy con cái họ cách quản lý khối tài sản khổng lồ đột ngột mà không đánh mất động lực hay mục đích sống.
R360, một nhóm hội viên đồng cấp dành cho các gia đình có tài sản ít nhất 100 triệu USD, thu phí 150.000 USD để gia nhập và 36.000 USD phí hằng năm cho các khóa tu nơi những người thừa kế của các gia đình có tổng tài sản 7 tỷ USD học cách quản lý khối tài sản mà không đánh mất mục đích sống. Trong một buổi sáng mưa phùn tại một căn nhà Airbnb ở Austin, hàng chục sinh viên đại học và những người ở độ tuổi 20 từ các gia đình này đã tập trung để trả lời câu hỏi do huấn luyện viên tài sản Michael Cole đặt ra: "Tại sao bạn nghĩ bố mẹ bạn muốn bạn làm việc?"
"Thách thức lớn nhất là làm sao để tài sản tồn tại qua 100, 200 năm và những người thừa kế của bạn sống một cuộc đời hạnh phúc, có mục đích và sử dụng tài sản theo cách hiệu quả?" Charles Garcia, đồng sáng lập R360, cho biết.
Từ năm 2020 đến 2025, 2.700 tỷ USD tài sản mới đã được tạo ra cho nhóm 0,0001% giàu nhất tại Mỹ, một nhóm khoảng 250 người — tương đương tổng tài sản được tạo ra trong 39 năm trước đó cộng lại, sau khi điều chỉnh lạm phát, theo dữ liệu từ Realtime Inequality. Nhóm 10% giàu nhất đã chứng kiến 34.300 tỷ USD tài sản mới trong cùng kỳ, trong khi nhóm 50% nghèo nhất — khoảng 125 triệu người — chỉ có 1.900 tỷ USD.
Nỗi lo rằng khối tài sản lớn sẽ gây tác động tiêu cực đến con cái — khiến chúng mắc phải thứ mà một số người gọi là "căn bệnh giàu sang" — đang thúc đẩy nhu cầu về đào tạo thế hệ kế thừa. Hầu như mọi văn phòng quản lý tài sản đa gia đình, ngân hàng và nhóm hội viên đồng cấp hiện đều cung cấp phiên bản riêng của mình, từ các trại huấn luyện của Merrill Center for Family Wealth thuộc Bank of America tại Wharton đến học viện hè kéo dài một tuần của BDT & MSD tại Chicago. Chương trình ba ngày của Merrill đã thu hút 46 người tham gia vào mùa thu năm ngoái với danh sách chờ hơn 120 người, và việc tham dự là miễn phí cho các gia đình có giá trị tài sản thuộc nhóm khách hàng hàng đầu của ngân hàng.
Ngành công nghiệp giáo dục tài sản mới
R360, được thành lập cách đây vài năm bởi Cole và Garcia, cả hai đều là những kỳ cựu trong ngành quản lý tài sản, hiện có khoảng 200 thành viên, khoảng 85% trong số đó là những người tạo ra tài sản thế hệ đầu tiên. Mạng lưới này có các nhóm đồng cảm dành cho phụ nữ, cho người theo tôn giáo và cho các sở thích như hàng không tư nhân. Tại các cuộc họp chi nhánh khu vực ở New York, Miami và Dallas, các thành viên thảo luận về cách vun đắp văn hóa gia đình xoay quanh "tài sản trí tuệ" và "tài sản tinh thần" bên cạnh tài sản tài chính.
Công ty tư vấn điều hành Novus Global, được thành lập bởi một số cựu mục sư hơn một thập kỷ trước, đã mở rộng sang đào tạo thế hệ kế thừa để đáp ứng các yêu cầu từ khách hàng bao gồm các CEO của Fortune 500 và các vận động viên chuyên nghiệp. BanyanGlobal, một công ty tư vấn cho các doanh nghiệp gia đình và văn phòng quản lý tài sản gia đình, cá nhân hóa chương trình đào tạo thế hệ kế thừa cho từng gia đình. "Chuyển giao tài sản thì dễ," Stephan Roche của BanyanGlobal cho biết. "Khó hơn nhiều là dạy: Làm thế nào để ngồi vào bàn hội đồng quản trị? Làm thế nào để quản lý xung đột? Làm thế nào để đưa ra những quyết định tuyệt vời cùng với anh chị em họ hàng?"
Những gì giới trẻ học được
Chương trình giảng dạy vượt xa kiến thức tài chính cơ bản. Tại khóa tu của R360, các buổi học đề cập đến cách vượt qua "hội chứng bóng đen lớn" — nỗi sợ thất bại áp đảo khi cha mẹ hoặc ông bà đã tạo ra khối tài sản đáng kể — và cách đi du lịch với những người bạn có ít tiền hơn nhiều. Các học viên cũng học cách đề cập đến thỏa thuận tiền hôn nhân, với lời khuyên từ Cole rằng các thành viên nên trình bày chúng như "thỏa thuận phân chia tài sản" theo yêu cầu của cha mẹ.
Một học viên 28 tuổi đến từ một gia đình kinh doanh ô tô cho biết anh đến khóa tu để có cơ hội gặp gỡ các thành viên R360, lưu ý rằng nghe lời khuyên từ các doanh nhân đồng trang lứa có tác động khác hẳn so với nghe từ cha mình. Một học viên khác, Connor, 26 tuổi, cho biết anh chỉ nhận ra gia đình mình giàu có khi rời khỏi cộng đồng affluent Bay Area để vào đại học, nơi anh gặp những người từ mọi tầng lớp xã hội.
Di sản của gia tộc Vanderbilt ám ảnh các cố vấn tài sản, những người thường nhắc đến việc khối tài sản thời Gilded Age gần như biến mất qua nhiều thế hệ kế tiếp. Đối với các gia đình giàu có có tài sản tăng trưởng đều đặn hoặc bùng nổ, việc quản lý số tiền và tác động của nó lên gia đình chiếm phần lớn tâm trí họ. Không phải tất cả thành viên đều quan tâm đến việc tạo dựng tài sản triều đại: nhà đầu tư mạo hiểm Chris Shonk, một thành viên R360, cho biết vợ chồng anh dự định cho đi toàn bộ tài sản và nói thêm rằng một số thành viên khác "nghĩ tôi bị điên."
Bài viết này chỉ nhằm mục đích cung cấp thông tin và không cấu thành lời khuyên đầu tư.
