Những điểm chính:
Paul Regan đã ghi âm các cuộc gọi bán hàng của chính mình để dạy các đại lý bảo hiểm cách lừa đảo các nhà đầu tư cao tuổi, sau đó tải các tệp tin này lên làm tài liệu đào tạo.
Paul Regan, một nhà tài chính 49 tuổi bị cấm hoạt động trong ngành chứng khoán từ năm 2004, đã nhận tội vào tháng 3 với ba tội danh lừa đảo trọng tội vì điều hành một vụ lừa đảo Ponzi biển thủ ít nhất 50 triệu USD trong số 63 triệu USD huy động được từ hơn 300 nhà đầu tư, theo Ủy ban Chứng khoán và Giao dịch Hoa Kỳ (SEC).
"Regan không thực hiện bất kỳ khoản đầu tư có ý nghĩa nào vào kim loại quý hoặc hợp đồng bảo hiểm y tế — hai chiến lược mà ông ta tuyên bố sẽ mang lại lợi nhuận đảm bảo từ 10% đến 15% mỗi năm," các công tố viên cho biết trong bản cáo trạng, cũng cáo buộc ông ta và các cộng sự đã làm giả tài liệu bảo hiểm. Thay vào đó, kế hoạch này đã trả tiền cho các khách hàng trước bằng tiền từ các nhà đầu tư sau.
Hai công ty của Regan, Next Level Holdings và Yield Wealth, hứa hẹn với các nhà đầu tư lợi nhuận hàng năm từ 10% đến 15% trong tối đa 10 năm, được đảm bảo bởi những gì ông ta mô tả là một hoạt động khai thác vàng và giao dịch quốc tế cùng các hợp đồng bảo hiểm y tế chiết khấu. Ông ta nói với các khách hàng tiềm năng rằng lợi suất được đảm bảo bởi một tập đoàn bảo hiểm bao gồm Lloyd's of London. SEC cáo buộc Regan đã biển thủ ít nhất 50 triệu USD vào cuối năm 2024, khi cơ quan này đệ đơn kiện dân sự về tội lừa đảo vào tháng 9 năm 2025.
Vụ án mang đến cái nhìn hiếm hoi về tâm lý của tội phạm tài chính bởi vì Regan đã ghi âm gần 20 bài chào hàng của chính mình và chia sẻ chúng như tài liệu đào tạo cho các đại lý bảo hiểm đã bán sản phẩm của ông ta. Tờ Wall Street Journal đã xem xét các bản ghi âm, video và ảnh chụp màn hình liên quan đến hoạt động của ông ta, xác nhận tính xác thực của chúng với các khách hàng xuất hiện trong đó. Regan sẽ bị tuyên án vào tháng 8; thỏa thuận nhận tội của ông ta yêu cầu bồi hoàn đầy đủ, mặc dù vẫn chưa rõ các nhà đầu tư sẽ thu hồi được bao nhiêu.
Tài liệu hướng dẫn: Sự đồng cảm, Quyền lực và Những cam kết giả
Regan đã điều chỉnh bài chào hàng của mình cho phù hợp với điểm yếu của từng nạn nhân. Trong một cuộc gọi với một cựu chiến binh Việt Nam 75 tuổi bị khuyết tật đang đầu tư cho bản thân và một người bạn mắc bệnh Alzheimer, Regan gọi thỏa thuận này là "một điều gì đó thiêng liêng" và nói rằng có "một địa ngục đặc biệt" dành cho bất kỳ ai dám khiến họ gặp rủi ro. Nhà đầu tư này đã cam kết 600.000 USD.
Với một phụ nữ 71 tuổi nói rằng bà đã làm hai công việc trong suốt cuộc đời và không có gia đình, Regan tự mô tả mình là "sự giải thoát của bà" và hứa hẹn "sự bình an trong tâm hồn." Bà đã đầu tư hơn 150.000 USD.
Regan nói với khách hàng rằng các sản phẩm của ông ta mang "rủi ro bằng không," ví von bảo hiểm được quảng cáo như "một chiếc áo chống đạn mà bạn có thể mặc khi thức dậy và đi ngủ." Ông ta tuyên bố rằng các cơ quan chính phủ bao gồm SEC đã phê duyệt tài liệu của mình — một tuyên bố mà SEC cho là hành vi phạm tội hình sự. Khi một nhà đầu tư hỏi liệu sản phẩm này "có thể là một trong những thứ kiểu Bernie Madoff không," Regan đã bác bỏ sự so sánh và chốt giao dịch.
Một đội ngũ bán hàng gồm những kẻ tuyệt vọng và không có giấy phép
Regan đã tuyển dụng hàng chục đại lý bảo hiểm, nhiều người có rất ít kiến thức đầu tư và một số mắc nợ hàng trăm nghìn đô la, treo thưởng hoa hồng lên tới 15%. Ông ta và giám đốc bán hàng Jonathan Guzman nói với các đại lý rằng họ không cần giấy phép chứng khoán để bán các sản phẩm này — một hành vi có khả năng vi phạm luật liên bang. Guzman chưa bị truy tố.
Vào tháng 8 năm 2022, Regan đã liên hệ với Anthony Liddle, người vừa bị cấm hoạt động trong ngành chứng khoán và đang chờ xét xử về tội lừa đảo liên bang. "Đó chính xác là lý do tôi liên hệ với anh," Regan nói với Liddle sau khi Liddle tiết lộ rằng anh ta đã lừa đảo các khách hàng của mình, theo lời Liddle. Regan đề nghị mức lương khởi điểm từ 300.000 đến 400.000 USD với tiền thưởng lên tới 200.000 USD. Liddle sau đó đã nhận tội gian lận qua điện tín và rửa tiền và đang thụ án 8 năm tù liên bang.
Regan thưởng cho lòng trung thành bằng những đặc quyền. Vào tháng 3 năm 2024, ông ta đã đưa vài chục đại lý bảo hiểm Mỹ đến Medellín, Colombia, cho một chuyến đi chơi ba ngày với các thỏi vàng, các bài thuyết trình tài chính và các bữa tiệc thâu đêm tại một trang trại sang trọng. Nhưng đằng sau hậu trường, ông ta yêu cầu sự phục tùng tuyệt đối. Khi một đại lý gọi cho một công ty tiếp thị để xác minh một thỏa thuận, Regan đã mô tả anh ta là "một thứ rác rưởi vô dụng" và yêu cầu sa thải anh ta, theo một bản ghi âm được tờ Journal xem xét.
Bài viết này chỉ mang tính chất tham khảo và không cấu thành lời khuyên đầu tư.
