DFPI California phạt Coinhub 675.000 USD vì vi phạm Luật Tài sản Kỹ thuật số

Tóm tắt điều hành

Bộ Bảo vệ và Đổi mới Tài chính California (DFPI) đã ban hành khoản tiền phạt đáng kể 675.000 USD đối với LSGT Services, LLC, hoạt động dưới tên Coinhub, một nhà điều hành ATM Bitcoin. Hành động quản lý này nhắm vào công ty vì nhiều vi phạm luật tài sản tài chính kỹ thuật số của tiểu bang, bao gồm việc tính phí quá mức cho người tiêu dùng và không tuân thủ giới hạn giao dịch. Động thái này nhấn mạnh môi trường pháp lý ngày càng leo thang đối với các nhà điều hành ki-ốt tiền mã hóa tại California.

Chi tiết sự kiện

Từ tháng 1 năm 2024, một cuộc điều tra của DFPI đã phát hiện ra rằng Coinhub đã thực hiện một số hành vi vi phạm Luật Tài sản Tài chính Kỹ thuật số của California (DFAL). Cụ thể, nhà điều hành đã tính phí và phụ phí cho người tiêu dùng California vượt quá đáng kể mức tối đa theo luật định. Ngoài ra, Coinhub đã chấp nhận các giao dịch tiền mặt vượt quá giới hạn hợp pháp hàng ngày là 1.000 USD. Công ty cũng không cung cấp các tiết lộ bắt buộc theo luật trước khi giao dịch và bỏ qua thông tin quan trọng từ biên lai, chẳng hạn như tên khách hàng và nguồn trao đổi. Trong tổng số tiền phạt 675.000 USD, 105.000 USD được chỉ định là tiền bồi thường cho những người tiêu dùng California đã bị tính phí quá mức.

Cơ chế tài chính và tiền lệ pháp lý

Việc DFPI thực thi chống lại Coinhub đã phân tích tỉ mỉ cơ chế tài chính của các vi phạm. Khoản tiền phạt bao gồm một hình phạt cho việc không tuân thủ và một thành phần bồi thường trực tiếp, làm nổi bật ý định của cơ quan quản lý nhằm bồi thường cho người tiêu dùng bị ảnh hưởng. Các vi phạm liên quan đến phí quá mức và giới hạn giao dịch tiền mặt hàng ngày 1.000 USD là những vi phạm rõ ràng đối với khung pháp lý được thiết lập theo DFAL và Luật Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng California năm 2020 (CCFPL). Các luật này trao cho DFPI quyền hạn mở rộng, định vị họ là một trong những cơ quan quản lý tài chính mạnh nhất quốc gia về tài sản kỹ thuật số. Hành động này đại diện cho lần thực thi thứ tư của DFPI chống lại một nhà điều hành ki-ốt tiền mã hóa trong những tháng gần đây, chứng tỏ một nỗ lực quản lý bền vững.

Ý nghĩa thị trường

Hành động thực thi này chống lại Coinhub gửi một thông điệp rõ ràng đến các nhà điều hành ATM Bitcoin khác về việc tuân thủ các quy định về tài sản kỹ thuật số của California. Sự giám sát ngày càng tăng của DFPI cho thấy một xu hướng rộng hơn hướng tới giám sát chặt chẽ hơn trong hệ sinh thái Web3, đặc biệt liên quan đến bảo vệ người tiêu dùng và các hoạt động giao dịch minh bạch. Các nhà điều hành ở California hiện đang chịu áp lực lớn hơn để đảm bảo cấu trúc phí, giới hạn giao dịch và thực tiễn tiết lộ của họ phù hợp chính xác với luật tiểu bang để tránh các hình phạt tương tự. Điều này có thể dẫn đến việc tiêu chuẩn hóa các thực tiễn hoạt động giữa các thực thể tuân thủ và khả năng rút lui khỏi thị trường đối với những thực thể không sẵn lòng hoặc không thể đáp ứng các yêu cầu quy định.

Bình luận của chuyên gia

Ủy viên DFPI KC Mohseni đã trình bày cam kết thực thi mạnh mẽ của bộ phận, tuyên bố:

Các nhà điều hành ki-ốt tiền mã hóa ở California cần lưu ý rằng chúng tôi có ý định loại bỏ những kẻ xấu và những kẻ lừa đảo đang đặt số tiền khó kiếm được của người tiêu dùng vào rủi ro.

Tuyên bố này củng cố lập trường chủ động của cơ quan quản lý trong việc bảo vệ người tiêu dùng và duy trì tính toàn vẹn của thị trường tài sản kỹ thuật số trong tiểu bang.

Bối cảnh rộng hơn

Hành động này phù hợp với các hoạt động quản lý gần đây. Ví dụ, vào ngày 25 tháng 6 năm 2025, DFPI đã phạt Coinme, một nhà điều hành ki-ốt tiền mã hóa khác, 300.000 USD vì vi phạm DFAL, bao gồm 51.700 USD tiền bồi thường. Coinme sau đó đã đồng ý thực hiện các biện pháp để ngăn chặn các vi phạm trong tương lai. Những hành động lặp lại này của DFPI cho thấy một mô hình thực thi đã được thiết lập chống lại các nhà điều hành ki-ốt tài sản kỹ thuật số, báo hiệu một cam kết bền vững trong việc đảm bảo tuân thủ và an toàn cho người tiêu dùng trong lĩnh vực tài chính đang phát triển này. Bản chất mạnh mẽ của luật tài sản kỹ thuật số của California cung cấp khuôn khổ pháp lý cho các nỗ lực thực thi đang diễn ra này.