Önemli Çıkarımlar:
Federal Rezerv Denetimden Sorumlu Başkan Yardımcısı Michelle W. Bowman, ajansın banka denetim birimini yeniden yapılandırarak denetimi temel finansal riskler etrafında yoğunlaştırdı.
Bloomberg'in incelediği bir personel notuna göre, Federal Rezerv Denetimden Sorumlu Başkan Yardımcısı Michelle W. Bowman, ajansın banka denetim birimini yeniden yapılandırarak temel finansal risklere odaklanan dört yeni grup oluşturdu.
Bowman notta, "Yeniden yapılanma, denetimi maddi finansal risklere odaklama ve Federal Rezerv'in bankalar üzerindeki gözetimini daha etkili, verimli, adil, şeffaf ve kamuya karşı hesap verebilir hale getirme çabamızda önemli bir dönüm noktasını temsil ediyor" dedi.
12 Temmuz'da yürürlüğe girecek olan Denetim ve Düzenleme Bölümü'ndeki değişiklikler, personel ve kaynakları dört gruba kaydırıyor: Denetim; Finansal Araştırma, Risk ve Başvurular; Düzenleme ve Politika; ve İş Destek. Yeniden yapılanma, bölümün politika araştırmaları ve stres testi işlevlerini tek bir birimde birleştiriyor. Notta, "Bunun sonucu, birleşme ve satın alma başvuruları işlevini daha önemli bir role yükseltmek ve grubu, bölümün daha geniş hedeflerini desteklemek için kapsamlı ekonomik analiz sunacak şekilde konumlandırmaktır" ifadeleri yer aldı.
Bu reform, 2023 bölgesel bankacılık krizinin orta ölçekli borç verenler üzerindeki denetimdeki boşlukları ortaya çıkarmasından bu yana Fed'in denetim mekanizmasındaki en önemli yapısal değişiklik. Bowman, planı ilk olarak Ekim 2025'te, banka düzenleme sisteminin "aşırı" büyüdüğünü ve bankalara ve müşterilerine "gereksiz ve önemli maliyetler" yüklediğini söylediğinde duyurmuştu. O dönemde, bölümün personelini yüzde 30 oranında, 500'den 350'ye düşürmeyi önermişti. Yeni notta işten çıkarmalardan bahsedilmedi.
Yeniden yapılanma, Fed, Federal Mevduat Sigorta Kurumu (FDIC) ve Para Birimi Denetleme Ofisi'nden (OCC) üst düzey ABD banka düzenleyicilerinin 2008 mali krizinin ardından oluşturulan birçok kuralı yeniden değerlendirmesi ve gevşetmesiyle aynı döneme denk geliyor. 4 Haziran tarihli bir rapora göre, düzenleyiciler daha sıkı standartların bankaların ekonomik büyümeyi tam olarak desteklemesini engellediğini savunuyor.
Bowman'ın yeniden yapılanması, kriz sonrası denetim yapılanmasının unsurlarını fiilen tersine çeviriyor. 2010 tarihli Dodd-Frank Yasası, varlıkları 50 milyar doların üzerinde olan bankalar için gelişmiş ihtiyati standartlar oluşturmuş ve Fed'in Denetim ve Düzenleme Bölümü, bunu takip eden on yılda hızla genişlemişti. Birlikte 300 milyar doların üzerinde varlığa sahip olan Silicon Valley Bank ve Signature Bank'ın 2023'teki iflasları, Fed'in denetim yaklaşımının daha fazla incelenmesine yol açmıştı.
Yeni Finansal Araştırma, Risk ve Başvurular grubu, ekonomik analizi başvuru işleme ile entegre edecek; bu değişiklik, satın alma arayışındaki bankalar için birleşme ve satın alma inceleme süreçlerini hızlandırabilir. Operasyon biriminden yeniden adlandırılan İş Destek grubu, iç süreçleri kolaylaştırmak için tasarlandı. Denetim grubu, bireysel bankaların doğrudan gözetimini sürdürecek, Düzenleme ve Politika ise kural yazmaya odaklanacak.
En büyük ABD bankaları — JPMorgan Chase, Bank of America, Citigroup ve Wells Fargo — toplu olarak 10 trilyon doların üzerinde varlığa sahip ve daha hafif bir denetim dokunuşunun birincil yararlanıcıları olacak. Bu ayın başlarında açıklanan Fed'in kendi stres testi sonuçları, en büyük ABD bankalarının ciddi bir resesyon senaryosu altında 708 milyar dolarlık kayba dayanabileceğini göstererek, düzenleyiciler denetimi gevşetse bile sistemin yeterli sermaye tamponlarına sahip olduğuna işaret etti.
Bu makale yalnızca bilgilendirme amaçlıdır ve yatırım tavsiyesi niteliği taşımaz.
