메릴린치, 부유층 고객을 위한 전담 신용 사업부 설립

메릴린치는 고액 자산가(HNW) 및 초고액 자산가(UHNW) 고객과 그들의 자문가에게 맞춤형 대출 및 대출 관리 서비스를 제공하기 위한 전략적 이니셔티브인 새로운 신용 사업부의 설립을 발표했습니다. 이러한 움직임은 선도적인 금융 기관들 사이에서 빠르게 성장하고 점점 더 정교해지는 시장 부문을 포착하려는 광범위한 산업 트렌드를 강조합니다. 이 회사의 기존 대출 플랫폼은 이미 2년 동안 100억 달러 이상의 대출을 발행하며 상당한 활동을 보였습니다.

초고액 자산가 고객 대출 경쟁 심화

메릴린치의 새로운 사업부 설립은 주요 금융 기관들이 부유층 대출 시장을 적극적으로 추구하는 경쟁 환경 속에서 확고한 위치를 차지하게 합니다. 제공되는 서비스는 유연성이 특징이며, 고객이 기업, 부동산, 귀중한 소장품, 요트와 같은 명품을 포함한 다양한 자산을 담보로 신용을 확보할 수 있도록 합니다. 이 접근 방식은 부유층 고객이 장기 투자 전략을 방해하지 않으면서 유동성에 접근하고 자산을 활용할 수 있도록 합니다.

경쟁사들도 이 분야에 상당한 투자를 했습니다. 골드만삭스는 이전에 계좌 규모가 1천만 달러를 초과하는 초고액 자산가 프라이빗 뱅크 고객에 대한 대출을 5년 동안 두 배로 늘릴 계획을 밝혔습니다. 1분기에 골드만삭스는 330억 달러의 미결제 대출을 보고했으며, 현재 자산 관리 대출은 고객 자산의 약 **3%**를 차지하고 있어 업계 평균인 **9%**를 향한 상당한 성장 잠재력을 보여줍니다. 마찬가지로 JP모건은 올해 초 고객에 대한 직접 대출 약정을 500억 달러로 늘릴 것이라고 발표했으며, 2021년 이후 100개 이상의 사모 신용 거래를 통해 이미 100억 달러 이상을 투입했습니다. 이러한 활동 증가는 최고 수준의 고객과의 관계를 심화시키기 위한 금융 서비스 부문 전반의 공동 노력을 반영합니다.

시장 역학 및 전략적 근거

부유층을 위한 전문 신용 서비스로의 확장은 빠르게 성장하는 인구 통계의 변화하는 요구에 대한 직접적인 대응입니다. 미국은 현재 약 2,380만 명의 백만장자가 거주하고 있으며, 이 수치는 2024년에 매일 1,000명 이상 증가했으며 2028년까지 2,550만 명에 이를 것으로 예상됩니다. 이러한 인구 통계학적 증가는 정교한 자산 관리 및 대출 솔루션에 대한 수요를 촉진합니다.

최근 대안 프로그램 출시 이후 메릴린치의 이니셔티브는 회사를 포괄적이고 전체적인 자산 관리 제공 업체로 포지셔닝하여, 최고 수준의 고객이 다른 곳에서 전문 서비스를 찾을 필요성을 최소화하는 것을 목표로 합니다. 뱅크 오브 아메리카(메릴린치의 모회사) 상무 이사 커트 니마이어가 새로운 사업부에 대해 언급했듯이, "> 또한 그들이 부를 더욱 다각화하고 다양한 시기에 다양한 자산 클래스의 추세를 활용하여 자산 대차대조표를 성장시키는 데 도움이 됩니다." 이 전략은 자산 희석 없이 통제권을 제공하는 광범위한 목표와 일치합니다.

광범위한 산업 동향 및 미래 전망

주요 금융 기관의 사모 신용에 대한 관심 증가는 또한 글로벌 자본 시장 내의 구조적 변화를 반영합니다. 바젤 III 및 바젤 IV와 같은 규제 프레임워크는 전통 은행이 자본 준비금을 강화하고 위험 선호도를 줄이도록 촉구하여 대출 기준에 대한 초점을 좁혔습니다. 이러한 환경은 높은 자본 비용과 결합되어 초고액 자산가 투자자와 패밀리 오피스가 점점 더 채우고 있는 공백을 만들었으며, 사모 신용 시장의 급속한 성장을 주도했습니다. 이 시장은 2024년까지 1.5조 달러로 확대되었으며 2028년까지 3.5조 달러에 이를 것으로 예상됩니다.

앞으로 이러한 추세는 고액 자산가 대출 분야에서 지속적인 경쟁과 혁신을 시사합니다. 은행들은 특히 금리가 완화될 조짐을 보이면서 자산 관리를 비이자 수익을 높이는 핵심 영역으로 식별하고 있습니다. 엄격한 장기 투자 및 예상되는 세대 간 부의 이전과 같은 요인에 의해 주도되는 부유층 인구의 강점과 지속적인 성장은 이러한 전문 금융 서비스에 대한 지속적인 수요를 나타냅니다. JP모건 체이스 회장 겸 CEO 제이미 다이먼은 고객 중심 접근 방식을 강조했습니다. "> 이러한 노력을 확장하면 고객이 이미 알고 있고 지역 사회에서 보며, 모든 시장 환경에서 항상 그 자리에 있었던 것으로 알려진 은행으로부터 더 많은 옵션과 유연성을 얻을 수 있습니다." 금융 기관이 AI와 같은 기술에 대한 현대화 및 투자를 가속화함에 따라 자산 관리 및 사모 대출의 환경은 더욱 진화할 준비가 되어 있습니다.