폴 리건, 퇴직자 대상 5000만 달러 폰지 사기 혐의 인정

폴 리건은 자신의 판매 전화 통화를 녹음해 보험설계사들에게 노인 투자자들을 사기치는 방법을 가르친 후, 해당 파일을 교육 자료로 업로드했다.

미국 증권거래위원회(SEC)에 따르면, 49세의 금융업자 폴 리건은 2004년부터 증권업에서 퇴출된 인물로, 3월에 300명 이상의 투자자로부터 모금한 6300만 달러 중 최소 5000만 달러를 횡령한 폰지 사기 운영과 관련된 3건의 중범죄 사기 혐의를 인정했다.

"리건은 그가 연 10~15%의 보장된 수익을 낼 것이라고 주장한 귀금속 또는 건강보험 정책이라는 두 가지 전략에 의미 있는 투자를 전혀 하지 않았다"고 검찰은 기소장에서 밝혔다. 또한 그와 그의 공범들이 보험 서류를 위조했다고 주장했다. 대신, 이 사기 방식은 초기 고객들에게 후발 투자자들의 돈으로 지급했다.

리건의 두 회사인 넥스트 레벨 홀딩스(Next Level Holdings)와 일드 웰스(Yield Wealth)는 투자자들에게 국제 금광 채굴 및 거래 사업과 할인된 건강보험 정책을 기반으로 최대 10년간 연 10~15%의 수익을 보장한다고 약속했다. 그는 이 수익률이 Lloyd's of London을 포함한 보험 컨소시엄에 의해 보장된다고 투자자들에게 말했다. SEC는 리건이 2025년 9월 민사 사기 혐의로 소송을 제기한 2024년 말까지 최소 5000만 달러를 횡령했다고 주장했다.

이 사건은 리건이 자신의 판매 제안 중 약 20건을 녹음하고 이를 자신의 상품을 판매한 보험설계사들에게 교육 자료로 공유했기 때문에 금융 사기의 심리학에 대한 드문 통찰력을 제공한다. 월스트리트저널(WSJ)은 이 녹음 파일, 비디오 및 그의 운영과 관련된 스크린샷을 검토하고, 이에 등장하는 고객들과의 확인을 통해 그 진위를 입증했다. 리건의 선고는 8월에 예정되어 있으며, 그의 합의에는 전액 배상이 포함되어 있지만, 투자자들이 얼마나 회수할 수 있을지는 불분명하다.

플레이북: 공감, 권위, 그리고 허위 보장

리건은 각 피해자의 취약점에 맞춰 자신의 제안을 조정했다. 알츠하이머를 앓고 있는 친구와 본인을 위해 투자하는 75세 장애 베트남 참전용사와의 통화에서 리건은 이 계약을 "신성한 것"이라고 부르며, 그들을 위험에 빠뜨리는 사람은 누구든 "특별한 지옥"에 갈 것이라고 말했다. 해당 투자자는 60만 달러를 투자했다.

평생 두 가지 일을 해왔고 가족이 없다고 말한 71세 여성에게 리건은 자신을 "당신의 구원자"라고 표현하며 "마음의 평화"를 약속했다. 그녀는 15만 달러 이상을 투자했다.

리건은 고객들에게 자신의 상품이 "0의 위험"을 지닌다고 말하며, 주장된 보험을 "당신이 자고 일어나도 함께할 수 있는 방탄복"에 비유했다. 그는 SEC를 포함한 정부 기관이 자신의 문서를 승인했다고 주장했는데, SEC는 이를 형사 범죄라고 밝혔다. 한 투자자가 이 상품이 "버니 매도프 같은 것일 수 있느냐"고 묻자, 리건은 이 비교를 일축하고 계약을 성사시켰다.

절박함과 무면허의 영업 조직

리건은 많은 이들이 투자 지식이 거의 없고 일부는 수십만 달러의 빚을 진 수십 명의 보험설계사들을 모집했으며, 최대 15%의 수수료를 미끼로 던졌다. 그와 영업 책임자 조나단 구즈먼은 설계사들에게 이 상품을 판매하는 데 증권 면허가 필요하지 않다고 말했는데, 이는 연방법 위반 가능성이 있다. 구즈먼은 기소되지 않았다.

2022년 8월, 리건은 막 증권업에서 퇴출당하고 연방 사기 혐의로 재판을 기다리고 있던 앤서니 리들을 접촉했다. 리들이 자신이 고객들을 속였다고 고백한 후, 리건은 "그것이 바로 내가 당신에게 연락하는 이유입니다"라고 말했다고 리들은 전했다. 리건은 30만~40만 달러의 초봉과 최대 20만 달러의 보너스를 제안했다. 리들은 이후 전신 사기 및 자금 세탁 혐의를 인정하고 8년의 연방 징역형을 선고받았다.

리건은 충성심에 특전으로 보답했다. 2024년 3월, 그는 수십 명의 미국 보험설계사들을 콜롬비아 메데인으로 3일간의 접대 여행에 데려갔으며, 금괴, 금융 프레젠테이션, 호화 저택에서의 올나이트 파티가 포함되었다. 그러나 그 이면에서 그는 절대적인 복종을 요구했다. 한 설계사가 거래를 확인하기 위해 마케팅 회사에 전화를 걸었을 때, 리건은 그를 "인간 쓰레기"라고 묘사하며 해고할 것을 요구했다고 WSJ가 검토한 녹음 파일이 전했다.

본 기사는 정보 제공 목적으로만 작성되었으며 투자 조언을 구성하지 않습니다.