DOJ, 정치적 디뱅킹 조사 차원에서 주요 은행 2곳에 소환장 발부

미국 법무부 장관 지니 피로(Jeanine Pirro)가 JP모건 체이스와 뱅크오브아메리카에 대해 고객들을 정치적 이유로 불법적으로 '디뱅킹(debanking)'했는지 여부를 조사하는 차원에서 소환장을 발부했다고 월스트리트저널이 수요일 보도했다.

이번 조사는 도널드 트럼프 대통령이 2020년 선거 패배 이후 제기한 핵심 불만 사항 중 하나인 금융 기관이 보수 성향 인사 및 트럼프 관련 단체에 대한 서비스를 중단했다는 주장에 따른 것이다. 트럼프가 임명한 컬럼비아 특별구 최고 연방 검사인 피로는 계좌 해지 및 서비스 거부에 관한 내부 기록을 요구하고 있다고 이 문제에 정통한 소식통이 전했다.

"디뱅킹은 금융 접근성과 정치적 표현을 둘러싼 광범위한 논쟁에서 핵심 이슈가 되고 있습니다,"라고 Edgen의 거시경제 분석가 제임스 오카포(James Okafor)는 말했다. "소환장 발부는 법무부가 이를 잠재적 시민권 또는 차별 금지 문제로 다루고 있음을 시사하며, 이는 은행들로 하여금 위험 평가 프레임워크를 전면 개편하도록 강제할 수 있습니다."

3조 9천억 달러(약 5,600조 원)의 자산을 보유한 미국 최대 은행인 JP모건 체이스와 3조 2천억 달러(약 4,600조 원)의 자산을 가진 2위 은행인 뱅크오브아메리카는 모두 소환장을 수령했으며 협조하고 있다고 확인했다. 은행들은 검토 대상인 특정 계좌나 고객에 대한 논평을 거부했다. JP모건의 주가는 수요일 오후 거래에서 1.8% 하락했고, 뱅크오브아메리카는 2.1% 떨어져 S&P 500 지수의 0.3% 하락을 크게 밑돌았다.

이번 조사는 디뱅킹에 대한 연방 차원의 가장 강력한 조치다. 디뱅킹은 금융 기관이 인지된 평판, 규제 또는 정치적 위험을 근거로 개인이나 기업에 대한 계좌를 해지하거나 서비스를 거부하는 관행을 말한다. 트럼프의 대통령직 퇴임 이후, 그의 사업 및 정치 운영과 관련된 여러 단체들이 은행들로부터 서비스가 중단되었다고 보고했으며, 여기에는 트럼프 조직의 주요 대출 기관과 그의 소셜 미디어 벤처의 금융 파트너들도 포함된다.

소환장은 2020년으로 거슬러 올라가는 문서를 요구한다. 2020년에는 1월 6일 국회의사당 폭동 사태 이후 일련의 은행 계좌 해지 사태가 발생했다. 은행들은 법적으로 딜레마에 직면해 있다. 연방 자금 세탁 방지 규정은 은행들이 고객 위험을 모니터링하도록 요구하지만, 비평가들은 이러한 규정이 정치적 차별을 위한 구실로 사용되어 왔다고 주장한다. 통화감독청(OCC)은 은행들에 어떤 고객에게 서비스를 제공해야 하는지 지시하지 않는다고 밝혀 법적 기준이 불분명한 상태다.

조사 결과 조직적인 정치적 차별이 발견될 경우, 은행들은 동등신용기회법(Equal Credit Opportunity Act) 또는 주 차원의 소비자 보호법에 따라 벌금에 직면할 수 있다. 법률 비용만 해도 과거 대형 은행에 대한 법무부 집행 조치에 기반해 업계 전체적으로 수억 달러에 달할 수 있다. 이번 조사는 또한 은행이 서비스를 거부할 수 있는 시기를 정의하는 새로운 연방 규칙의 가능성을 제기하는데, 이는 업계 전반의 컴플라이언스 관행을 재편할 규제적 결과를 초래할 수 있다.

이 기사는 정보 제공 목적으로만 작성되었으며 투자 조언을 구성하지 않습니다.