보우먼, 연준 은행 감독 개편 완료…4개 신규 그룹 신설

연준 감독 부의장 미셸 W. 보우먼이 기관의 은행 감독 부서를 재편하며 핵심 재무 리스크를 중심으로 감독 체계를 통합했다.

블룸버그가 입수한 직원 메모에 따르면, 연준 감독 부의장 미셸 W. 보우먼은 기관의 은행 감독 부서 개편을 완료하며 핵심 재무 리스크에 초점을 맞춘 4개의 신규 그룹을 신설했다.

보우먼 부의장은 메모에서 "이번 개편은 물질적 재무 리스크에 감독의 초점을 다시 맞추고 연준의 은행 감독을 보다 효과적이고 효율적이며 공정하고 투명하며 공공에 책임 있는 방식으로 만들기 위한 우리의 노력에서 중요한 이정표를 의미한다"고 밝혔다.

7월 12일 발효되는 이번 변화는 감독·규제국(Supervision and Regulation Division)의 인력과 자원을 △감독(Supervision) △금융연구·리스크·인가(Financial Research, Risk & Applications) △규제·정책(Regulation & Policy) △비즈니스 인에이블먼트(Business Enablement) 등 4개 그룹으로 재배치한다. 이번 구조조정은 해당 부서의 정책 연구와 스트레스 테스트 기능을 하나의 유닛으로 통합했다. 메모는 "그 결과 M&A 인가 기능이 보다 중요한 역할로 격상되었으며, 해당 그룹이 부서의 광범위한 목표를 지원하는 포괄적인 경제 분석을 제공할 수 있게 되었다"고 설명했다.

이번 개편은 2023년 지역 은행 위기가 중형 은행들에 대한 감독의 허점을 드러낸 이후 연준 감독 시스템에 대한 가장 중요한 구조적 변화이다. 보우먼 부의장은 2025년 10월 처음 이 계획을 발표하면서 은행 규제 시스템이 "과도하게" 확장되었으며 은행과 고객들에게 "불필요하고 상당한 비용"을 부과한다고 밝혔다. 당시 그녀는 부서 인력을 500명에서 350명으로 30% 감축하겠다는 계획을 제시했다. 새 메모에서는 인력 감축에 대한 언급은 없었다.

이번 개편은 연준, 연방예금보험공사(FDIC), 통화감독청(OCC) 등 미국 주요 은행 규제기관들이 2008년 금융위기 이후 수립된 여러 규제를 재검토하고 완화한 데 이어 이루어졌다. 6월 4일 보고서에 따르면, 규제기관들은 더 강화된 기준이 은행들이 경제 성장을 완전히 지원하는 것을 막았다고 주장하고 있다.

보우먼의 구조조정은 사실상 금융위기 이후 감독 체계 강화의 일부 요소를 되돌리는 것이다. 2010년 도드-프랭크법(Dodd-Frank Act)은 500억 달러 이상의 자산을 보유한 은행에 대해 강화된 건전성 기준을 마련했으며, 연준의 감독·규제국은 이후 10년간 급속도로 확장되었다. 2023년 실리콘밸리은행(SVB)과 시그니처은행의 파산(합산 자산 3,000억 달러 이상)은 연준의 감독 접근법에 대한 추가적인 검증을 촉발했다.

새로 신설된 금융연구·리스크·인가 그룹은 경제 분석과 인가 처리 기능을 통합함으로써 인수를 추진하는 은행들의 M&A 심사 기간을 단축시킬 수 있을 것으로 보인다. 운영 부서에서 명칭이 변경된 비즈니스 인에이블먼트 그룹은 내부 프로세스 간소화에 주력한다. 감독 그룹은 개별 은행에 대한 직접 감독 권한을 유지하며, 규제·정책 그룹은 규칙 제정에 집중할 예정이다.

미국 최대 은행들인 JP모건체이스, 뱅크오브아메리카, 씨티그룹, 웰스파고는 합산 10조 달러 이상의 자산을 보유하고 있으며, 보다 완화된 감독 기조의 주요 수혜자들이 될 전망이다. 이달 초 발표된 연준 자체 스트레스 테스트 결과에 따르면, 미국 최대 은행들은 심각한 경기 침체 시나리오에서 7,080억 달러의 손실을 견딜 수 있는 것으로 나타나, 규제 당국이 감독을 완화하더라도 시스템에 충분한 자본 완충 장치가 마련되어 있음을 시사한다.

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