베이비붐 세대, 110조 달러 부의 흐름 속 70만 달러 증여 시작

미국 고령층이 전통적인 상속 모델을 건너뛰고 생전에 자산을 물려주고 있으며, 이로 인해 60세 이상이 보유한 110조 달러의 부가 움직이기 시작했다.

최근 월스트리트저널(WSJ) 분석에 따르면, 60세 이상 미국인은 다른任何 연령대보다 많은 110조 달러의 부를 보유하고 있으며 더 오래 살고 있다. 이는 오랫동안 기다려온 젊은 세대로의 대규모 부의 이전이 여전히 보류 상태임을 의미한다. 하지만 집계 데이터에는 나타나지 않는 평행적인 추세가 나타나고 있다. 부유한 베이비붐 세대가 그 영향력을 직접 목격할 수 있는 지금, 성인 자녀와 손주들에게 정기적으로 소액의 선물을 제공하고 있는 것이다.

"60살이 되어서 부모님이 돌아가시고 돈뭉치를 받는 게 누가 원하겠어요? 그게 당신에게 무슨 도움이 되나요?"라고 플로리다주 포트로더데일에 거주하는 64세 은퇴 호텔 매니저 랜스 라이언은 말했다. "부모님과 함께 여행하는 것이 조금 더 낫죠."

라이언은 막내아들의 월세로 매월 1,500달러를 지불하고 있으며, 심리학 박사 과정 전체 비용을 부담하고, 스페인 마르베야로의 연례 가족 여행 비용도 지원한다. 그는 WSJ에 자녀 양육비, 월세, 계약금, 학비, 휴가 비용을 충당하기 위해 자산을 재분배하고 있다고 말한 미국 고령층 중 한 명이다. 한 독자는 이 현상을 "위대한 부의 스며들기(great wealth trickle)"라고 표현했다.

이러한 증여는 극초부유층에만 국한되지 않는다. 많은 증여자들은 스스로를 부유하지는 않지만 편안한 수준이라고 묘사하며, 연금과 사회보장제도로 생활하면서 높은 생활비에 직면한 젊은 가족 구성원들에게 자본을 배분하기로 선택했다.

애리조나주 메사에 거주하는 76세 은퇴 법 집행관 비키 그레이빌과 78세 은퇴 심리학 교수인 남편 댄은 그간 총 6명의 자녀와 15명의 손주들에게 70만 달러를 증여한 것으로 추정된다. 선물에는 새 차, 손자의 사립학교 학비, 가족 방문을 위한 항공권과 숙박비가 포함된다. 이 부부는 침실 2개짜리 주택에 살며 연금과 사회보장연금으로 생활한다. 댄은 이렇게 관대하지 않았다면 순자산이 두 배였을 것이라고 추정한다.

"그들은 우리가 주식 포트폴리오가 오르는 것을 지켜보는 것보다 지금 당장 그 돈을 더 잘 사용할 수 있습니다."라고 댄은 말했다.

지금 증여 vs. 나중에 증여의 계산

생전에 증여하기로 한 결정에는 재정 자문가들이 종종 경고하는 트레이드오프가 따른다. 뉴욕주 하일랜드에 거주하는 61세 대학 강사 레이첼 리골리노는 자문가들이 그녀의 은퇴 저축을 우선시하도록 유도하려 했지만, 그녀는 이를 무시했다. 그녀는 현재 39세와 36세인 두 아들의 주택 계약금을 지원했고, 3세 손자의 유치원비로 매월 약 400달러를 지불하며, 미래 교육을 위해 투자 계좌에 1만 달러를 적립해 두었다.

"그것이 저에게 기쁨을 줍니다."라고 리골리노는 말했다. "일상의 고된 노동은 사람들에게 큰 압박을 줍니다. 그 압박을 조금이라도 덜어줄 수 있다면, 그것은 정말 좋은 일이라고 생각합니다."

워싱턴 D.C. 교외에 거주하는 66세 연방정부 은퇴 공무원 데이비드 헤르츠버그는 지원과 의존성 조장 사이에 선을 긋는다. 그는 아들이 20대에 신용카드 부채 탕감을 요청했을 때는 거절했지만, 이후 아들의 주택 구입에 1만 2,000달러를 지원했다. 또한 7년 동안 딸의 월세 일부를 부담했으며, 최근 딸이 건강 코칭 경력을 시작하는 동안 1년간 월세 전액(월 2,000달러)을 지불하기로 합의했다. 이 금액은 자신의 주택담보대출 상환액을 초과한다.

"내 아이들이 꽃피우고, 번창하고, 무엇을 이룰 수 있는지 볼 기회를 주는 정신입니다."라고 그는 말했다.

이러한 추세는 미국 가계 재정의 구조적 긴장을 부각시킨다. 고령 미국인들은 수십 년간의 주가 상승, 주식 시장 수익, 고용주 제공 퇴직 플랜을 통해 기록적인 부를 축적했다. 젊은 세대는 소득 대비 주택, 교육, 보육 비용이 더 높은 상황에 직면해 있다. WSJ 분석에 인용된 연방준비제도(Fed) 데이터에 따르면, 60세 이상이 보유한 110조 달러는 사상 최대의 세대 간 부의 불균형을 나타낸다.

지금 증여함으로써 이들 가족은 사실상 부의 이전 일정을 앞당기고 있지만, 그 규모는 거시 데이터에 포착되지 않을 정도로 미미하다. 집계 수치는 자산 보유액을 포착할 뿐, 매월 부모에서 자녀로 이동하는 증여의 흐름은 반영하지 않는다.

수혜자들에게 그 영향은 실질적이다. 월 400달러의 유치원비, 1만 2,000달러의 계약금 지원, 2,000달러의 월세 보조는 국가 부 통계에 기록되지 않는다. 하지만 이를 받는 가족들에게 이러한 이전은 재정적 어려움과 안정 사이의 차이를 의미할 수 있다.

본 문서는 정보 제공 목적으로만 작성되었으며 투자 조언을 구성하지 않습니다.