Trump propone una contribución anual de $1,000 para cubrir a 54 millones de trabajadores
El presidente Donald Trump detalló un plan para brindar acceso a nuevas cuentas de ahorro de estilo federal a casi 54 millones de trabajadores estadounidenses que carecen de beneficios de jubilación patrocinados por el empleador. La propuesta, anunciada durante el discurso sobre el Estado de la Unión, aborda directamente una brecha significativa en el sistema de jubilación de EE. UU., donde más de ocho de cada diez trabajadores de bajos ingresos carecen de acceso a planes laborales y más de una cuarta parte de los adultos no jubilados no tienen ahorros para la jubilación en absoluto.
El núcleo del plan es una contribución gubernamental de hasta $1,000 por trabajador anualmente, programada para comenzar en 2027. Este incentivo está estructurado a través del programa Saver's Match, establecido por la Ley Secure 2.0 de 2022. Proporciona una contribución del 50% sobre las aportaciones para la jubilación de hasta $2,000 para trabajadores de ingresos bajos y medios, con la contribución completa disponible para declarantes únicos que ganan menos de $20,500 al año. Los fondos se depositarían directamente en la cuenta del trabajador.
Un proyecto de ley bipartidista ofrece un plan para la implementación
Aunque la Casa Blanca tiene la intención de utilizar la autoridad ejecutiva para establecer las nuevas cuentas, se requeriría una acción legislativa para características críticas como la inscripción automática. El diseño de la propuesta es notablemente consistente con la Ley de Ahorro para la Jubilación para Estadounidenses, un proyecto de ley bipartidista ya presentado en ambas cámaras del Congreso.
Esta legislación existente proporciona un camino claro a seguir, describiendo planes portátiles y con ventajas fiscales modelados a partir del Plan de Ahorro para la Jubilación (TSP) federal. Incluye disposiciones para opciones de inversión de bajo costo como fondos de ciclo de vida y fondos indexados, junto con una contribución de hasta el 5% a partir de un crédito fiscal federal reembolsable, lo que refuerza la estructura propuesta por el presidente. Dado que las cuentas serían administradas por el gobierno federal, estarían vinculadas al trabajador, asegurando la portabilidad entre empleos.
El plan revive esfuerzos pasados, pero enfrenta obstáculos de financiación
La propuesta mejora el programa MyIRA de la era Obama, que tuvo dificultades para ganar tracción porque carecía de una contribución gubernamental y un presupuesto de marketing. La inclusión del Saver's Match proporciona un poderoso incentivo financiero que antes faltaba. Teresa Ghilarducci, directora del Laboratorio de Equidad de Riqueza en The New School, señaló que, si bien la ampliación del acceso es un "paso significativo", no resuelve problemas sistémicos más profundos.
Pero la acción ejecutiva no puede sustituir la reforma estructural.
— Teresa Ghilarducci, Directora del Laboratorio de Equidad de Riqueza
Las preguntas clave, particularmente en torno a la financiación del programa, siguen sin ser respondidas por la Casa Blanca. Ghilarducci destacó que persisten las debilidades estructurales, incluidos ingresos insuficientes de la Seguridad Social, subsidios fiscales regresivos para la jubilación y la erosión de las pensiones de beneficios definidos. El éxito del plan depende tanto de la cooperación legislativa como de un mecanismo de financiación claro y sostenible.
Edgen Stock·Feb 25 2026, 20:33