Los retiros por dificultades alcanzan un récord del 6% a medida que aumenta la tensión financiera
Un récord del 6% de los trabajadores con planes 401(k) administrados por Vanguard Group realizaron un retiro por dificultades en 2025, lo que indica una creciente presión financiera sobre una parte de los hogares estadounidenses. Esta cifra es superior al 4.8% de 2024 y marca el sexto aumento anual consecutivo desde 2018. Los datos apuntan a necesidades financieras agudas, siendo los principales motivos de los retiros la prevención de ejecuciones hipotecarias, desalojos y el pago de gastos médicos. El monto mediano retirado fue de $1.900.
Esta tendencia sugiere que, si bien los indicadores económicos generales como el bajo desempleo parecen saludables, una corriente subyacente de inestabilidad financiera está obligando a más personas a liquidar ahorros a largo plazo para la supervivencia inmediata. Esto puede tener consecuencias significativas, ya que los retiros están sujetos al impuesto sobre la renta y, a menudo, a una penalización del 10% para los menores de 59 años y medio, lo que erosiona permanentemente la seguridad de la jubilación.
Los saldos promedio de los 401(k) suben un 13% a un récord de $167.970
En marcado contraste con el aumento de los casos de dificultades, la salud financiera general de los participantes en los 401(k) parece sólida. Impulsado por los sólidos mercados bursátiles nacionales e internacionales, el saldo promedio de las cuentas aumentó un 13% durante 2025 para alcanzar un máximo histórico de $167.970. Este crecimiento refleja no solo las ganancias del mercado, sino también la mejora de los hábitos de ahorro.
Un récord del 45% de los participantes aumentaron su tasa de ahorro en 2025, muchos a través de programas de escalada automática. Esta doble tendencia de saldos crecientes y retiros crecientes pinta una imagen divergente del trabajador estadounidense. Mientras que muchos se benefician de un entorno de inversión favorable, una minoría creciente está experimentando un estrés financiero lo suficientemente grave como para requerir el uso de su principal vehículo de jubilación.
Los cambios legislativos y la inscripción automática impulsan la divergencia
Varios factores estructurales contribuyen al creciente número de retiros por dificultades. Las acciones del Congreso desde 2018 han facilitado el acceso a estos fondos al eliminar el requisito previo de solicitar primero un préstamo 401(k). Más recientemente, una ley de 2022 amplió la lista de razones permitidas para los retiros para incluir a las víctimas de abuso doméstico y a los que se encuentran en áreas de desastre declaradas federalmente.
Simultáneamente, la proliferación de la inscripción automática en los planes 401(k) ha incorporado a más trabajadores al sistema de jubilación. En 2025, el 61% de los planes de empleadores en Vanguard utilizaban la inscripción automática, frente a solo el 34% en 2013. Si bien esta política impulsa el ahorro y la participación general, también significa que más individuos tienen una cuenta financiada a la que recurrir cuando ocurre una emergencia financiera, lo que contribuye al mayor número de retiros.
Edgen Stock·Mar 09 2026, 01:44