Coalición Cripto de EE. UU. Advierte Contra las Tarifas de Datos Bancarios que Afectan a Stablecoins y Billeteras

Resumen Ejecutivo

Una coalición que comprende entidades prominentes de los sectores de cripto, fintech y minorista, incluyendo la Blockchain Association, el Crypto Council for Innovation, la National Association of Convenience Stores y la National Retail Federation, está presionando activamente a la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB). La coalición insta a la CFPB a evitar que las grandes instituciones financieras impongan tarifas por el acceso a los datos del consumidor, una práctica que, según ellos, socavaría gravemente los principios de la banca abierta. Argumentan que esta medida podría desconectar las stablecoins y las billeteras cripto del sistema financiero de EE. UU., obstaculizando la innovación y potencialmente empujando el desarrollo de activos digitales a otras jurisdicciones. El núcleo de esta defensa gira en torno a garantizar la integridad y funcionalidad de la propuesta Regla 1033 del CFPB, que está diseñada para empoderar a los consumidores con control sobre sus datos financieros.

El Debate de la Banca Abierta: Regla 1033 y Acceso a Datos

La Regla 1033 del CFPB, finalizada el 22 de octubre de 2024, está actualmente bajo revisión, con el objetivo de establecer los derechos del consumidor con respecto a los datos financieros personales. La regla exige que las instituciones financieras compartan los datos del consumidor con terceros autorizados sin cargo, un marco que se considera crucial para unir las finanzas tradicionales con las plataformas de finanzas descentralizadas (DeFi) y los activos digitales. La coalición antes mencionada considera que las reglas robustas de banca abierta son vitales para la innovación, la competitividad del mercado y la integración perfecta de los activos digitales en el panorama financiero más amplio. Se oponen firmemente a cualquier intento de los bancos tradicionales de introducir tarifas de acceso a datos o de restringir la definición de "representantes de los consumidores", lo que, según ellos, socavaría la intención de la regla y dañaría el entorno competitivo.

La coalición afirma que los cargos bancarios propuestos para el acceso a datos no están permitidos bajo la ley actual y contradirían directamente el consenso pro-innovación que la Administración busca construir. Tales tarifas, advierten, "estrangularían efectivamente el acceso" a las finanzas de los consumidores y las empresas, "matando así la competencia y paralizando la innovación estadounidense". Enfatizan que la propiedad de los datos del consumidor es un principio fundamental, señalando que "El acceso a la cuenta y los datos pertenecen al cliente".

Implicaciones Estratégicas para los Activos Digitales

La posible imposición de tarifas de acceso a datos conlleva importantes implicaciones estratégicas para el ecosistema de activos digitales en los Estados Unidos. La coalición advierte que cortar la conexión entre el sistema bancario y el naciente ecosistema de activos digitales perjudicaría críticamente la capacidad de Estados Unidos para liderar el desarrollo responsable de activos digitales. Argumentan que sin "rampas de acceso seguras y confiables" que conecten las finanzas tradicionales con el nuevo ecosistema, la innovación se impulsará al extranjero, disminuyendo la influencia de EE. UU. en un sector globalmente competitivo. La funcionalidad y adopción de stablecoins y billeteras cripto, que dependen en gran medida de un acceso a datos fluido, se verían severamente limitadas, lo que podría conducir a un "sistema financiero de dos niveles" donde los bancos tradicionales mantendrían un control indebido sobre el acceso a datos.

Contexto de Mercado e Innovación Más Amplio

Más allá de los activos digitales, la coalición destaca las consecuencias más amplias para el mercado y la innovación. Subrayan que las reglas robustas de banca abierta son esenciales para fomentar un "ecosistema de servicios financieros competitivo e innovador". Contra las afirmaciones de algunos bancos con respecto al aumento de los costos operativos debido a la banca abierta, la coalición argumenta que gastos como el almacenamiento en la nube y la infraestructura tecnológica son costos operativos estándar para las instituciones financieras modernas a nivel mundial. Advierten que debilitar la Regla 1033 haría que EE. UU. se quedara atrás de otras economías importantes, incluidas el Reino Unido, Singapur y Brasil, que ya han implementado estándares de banca abierta establecidos. Los grupos enfatizan que muchas innovaciones financieras utilizadas por los estadounidenses durante la última década surgieron de la anticipación de un movimiento hacia un sistema de banca abierta en EE. UU., posicionando el momento actual como uno "decisivo" para la "libertad financiera" y el liderazgo continuo de EE. UU. en activos digitales, inteligencia artificial e innovación en pagos.