Edgen Stock·Mar 19 2026, 03:02一项新研究揭示，随着客户转向人工智能寻求“第二意见”，财富管理行业正在出现显著的人际裂痕。虽然顾问们正在利用人工智能提高后台效率，但他们认为客户使用人工智能是对其专业价值的威胁，这在咨询关系中制造了新的摩擦源。
当客户使用人工智能寻求“第二意见”而非咨询另一位人类专家时，金融顾问会表现出明显更强的冒犯感和更低的积极性。发表在《人类行为中的计算机》杂志上的一项研究调查了200名金融顾问，发现当客户使用人工智能时，他们在七点量表上给出的冒犯程度平均为3.05。相比之下，当客户向人类同行寻求建议时，得分仅为2.26，这使得人工智能咨询被认为冒犯程度高出35%。
这种负面情绪直接影响了顾问的积极性。在七点量表上，顾问与咨询过人工智能的客户合作的积极性降至4.39，而与咨询过其他人选的客户合作的积极性则更高，为5.03。研究人员格里·斯帕索娃（Gerri Spassova）和毛里西奥·帕尔梅拉（Mauricio Palmeira）认为，顾问将客户使用人工智能解释为不信任的标志，并将其视为对其职业自我价值的威胁，这可能随着时间的推移降低服务质量。
顾问的这种紧张情绪与客户自身根深蒂固的怀疑态度相符。根据Cerulli Edge报告，只有38%的富裕投资者对金融咨询关系中的人工智能技术感到满意，这一数字同比持平。这种不安凸显了技术尚未弥合的信任鸿沟。
在人工智能接受度方面存在显著的代际差异。50岁以下的投资者中，超过60%表示对人工智能感到满意，而对于50多岁的投资者，这一比例骤降至42%，对于70岁及以上的投资者，则仅为16%。这表明，虽然年轻客户可能更倾向于尝试人工智能工具，但他们可能会疏远那些构成行业基石的年长、更传统的顾问。
尽管人工智能在客户与顾问的对话中造成了摩擦，但它同时正成为提高运营效率不可或缺的工具。GReminders最近的一项调查发现，70%的金融顾问在实施人工智能驱动的自动化（例如调度和文档摘要等后台任务）后，在三个月内实现了可衡量的生产力提升。此外，88%的顾问报告称自动化直接为他们节省了时间。
节省下来的时间并未导致服务减少，而是将资源重新分配到更高价值的活动中。超过65%的受访者表示，该技术提高了他们的客户承载能力，使他们能够在不增加人手的情况下服务更多客户。该行业似乎正在拥抱人工智能以优化内部流程，提高效率，尽管它仍在努力应对外部对人工智能作为可信财务建议来源的看法。