- 面对日益难以负担的市场，越来越多的美国家长正在提供重大的财务援助，包括联合签署抵押贷款和提供首付现金，以帮助子女购买住房。
- 根据房地美（Freddie Mac）的数据，25 至 34 岁的首次购房者中，拥有 55 岁或以上共同借款人的比例在 2023 年第一季度上升至 2.5%，远高于 2000 年的 0.6%。
- 随着高房价和抵押贷款利率将年轻买家排除在市场之外，这种用于购房的跨代财富转移趋势正变得越来越普遍。一家财富管理公司指出，客户咨询为子女购房的情况有所增加。
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美国家长现已为 2.5% 的首次购房者联合签署房贷
高房价与高抵押贷款利率的共同作用，正使许多年轻购房者的美国购房梦变得愈发遥不可及，从而导致越来越多的家长介入并提供实质性的财务支持。这种援助的形式多样，从赠送首付现金到联合签署抵押贷款，这一趋势突显了首次购房者面临的住房可负担性危机的严重程度。
“你没有其他办法进入住房市场，所以现在你比以往任何时候都更需要父母的帮助，”Redfin 首席经济学家达里尔·费尔韦瑟（Daryl Fairweather）表示。他指出，高利率和飙升的价格双重压力已将许多潜在房主挡在门外。
数据反映了这种对家庭支持日益增长的依赖。根据政府支持的抵押贷款购买者房地美（Freddie Mac）的数据，25 至 34 岁、拥有 55 岁或以上共同借款人的首次购房者比例在 2023 年第一季度升至 2.5%，而 2000 年仅为 0.6%。Redfin 在 2025 年 11 月进行的一项调查进一步说明了这一趋势，结果显示，18 至 44 岁的美国人中有 26% 使用家庭资金来资助首付款。这种跨代财富转移不仅是为了方便，对许多人来说更是一种必要。在佐治亚州萨凡纳（Savannah, Ga.），一个家庭之所以能买下一套价值 37.5 万美元的房子，仅仅是因为岳母贡献了 15.5 万美元，从而使他们的月供维持在约 1,900 美元的可承受范围内。
家长参与住房市场的这种日益增长的趋势，对财富分配和社会流动性具有重大影响。虽然它允许一些年轻人进入市场，但也存在扩大拥有家庭财富者与没有家庭财富者之间差距的风险。AlTi Global 美国财富规划联席主管布列塔尼·库克（Brittany Cook）指出，由于市场竞争激烈以及希望看到子女在自己有生之年受益于家庭财富，她的客户咨询并为子女购房的频率正在增加。这种财富转移从“继承”向“预继承”的转变，可能会重塑未来几代人的住房市场，使父母的资产成为房屋所有权等式中日益关键的因素。
本文仅供参考，不构成投资建议。
