美国参议员提出《精简法案》以更新《银行保密法》报告门槛，减轻加密货币交易所的合规负担

执行摘要

美国参议员蒂姆·斯科特和皮特·里基茨提出了**《精简法案》，建议大幅更新《银行保密法》的报告门槛。这项立法努力旨在减轻金融机构（包括Coinbase和Kraken**等知名加密货币交易所）的合规负担，在数字资产领域持续的监管发展中培养谨慎的乐观情绪。

《精简法案》：关键条款

《精簡交易報告並確保新時代反洗錢改進法案》，或称**《精简法案》，旨在使50多年前制定的《银行保密法》(BSA)现代化。该法案由参议院银行委员会主席蒂姆·斯科特 (R-S.C.)** 和参议员皮特·里基茨提出，专门针对过时的报告门槛。拟议的修改包括将现金交易报告 (CTR) 的门槛从目前的10,000美元提高到30,000美元。此外，该法案将非银行货币服务业务的可疑活动报告 (SAR) 门槛从2,000美元提高到3,000美元，对于涉嫌非法活动的交易，则从5,000美元提高到10,000美元。该立法的关键组成部分是强制财政部每五年根据消费者物价指数调整这些门槛，以应对通货膨胀。参议员里基茨表示，该法案“为银行和信用合作社减少了繁文缛节”，同时确保“执法部门仍然拥有履行职责所需的工具。”

对金融机构和加密货币交易所的影响

《精简法案》的影响对于美国境内的数字资产平台尤为重要。目前，Coinbase和Kraken等加密货币交易所都受**《银行保密法》报告要求的约束。通过提高CTR和SAR的门槛，该立法有望显著减少这些实体与交易报告相关的行政负担和合规成本。例如，以前需要10,000美元的CTR交易现在只需在30,000美元**时触发报告，从而简化操作，并可能允许合规部门更有效地分配资源。这种现代化反映了数字资产领域反洗钱 (AML) 工作可能转向更务实的方法，平衡监管监督与运营效率。

更广泛的监管格局和市场情绪

尽管**《精简法案》提供了一定程度的缓解，但更广泛的美国加密货币监管环境仍然动态且复杂。这项立法努力与正在进行的关于数字资产综合性美国市场结构法案的讨论同时进行。参议院民主党人和加密货币高管最近的会议凸显了深刻的政策分歧，特别是关于一份泄露的关于去中心化金融 (DeFi)** 的民主党提案。该提案被业内批评为可能“禁止DeFi”，建议要求前端DeFi应用程序向SEC或CFTC注册，并遵守严格的了解您的客户 (KYC) 规则和财政部的监督。这些措施将显著扩大联邦对去中心化平台的控制，这与**《清晰法案》和《负责任金融创新法案》(RFIA)等旨在更明确的资产分类和监管框架的提案形成对比。《精简法案》**代表了在现有框架内进行监管现代化的重点尝试，但更广泛的市场结构立法持续僵局导致Web3生态系统出现不确定但谨慎乐观的市场情绪。业内预计，通过更全面的立法对于促进数字资产领域的长期增长和企业采用趋势至关重要。