Edgen Crypto·Sep 29 2025, 22:16土耳其金融犯罪机构MASAK将获得更大的权力，冻结涉嫌非法活动的加密货币和银行账户，以符合国际反洗钱标准，并加强对该国新兴加密市场的监管。1. MASAK的新权力 - 拟议的立法赋予MASAK权力，以冻结或关闭账户，限制交易，并将在加密地址与犯罪活动相关联时列入黑名单。2. FATF一致性 - 这些措施是土耳其承诺遵守金融行动特别工作组（FATF）反洗钱（AML）标准的一部分，此前土耳其于2024年6月被从FATF“灰名单”中移除。3. 市场影响 - 此举意味着加密企业将面临更大的合规负担，并可能给用户带来短期干扰，但其长期目标是建立一个更安全、受监管的加密生态系统，尽管土耳其的里拉贬值推动了其高加密货币采用率。
土耳其正准备大幅加强其金融监管，特别是针对数字资产，通过赋予金融犯罪调查委员会 (MASAK) 广泛的权力，以冻结和管理银行及加密货币账户。这项举措是政府更广泛打击洗钱和其他非法金融活动的战略基石，旨在确保遵守国际监管框架。
拟议的立法预计将作为第11号司法方案的一部分提交议会，该立法赋予MASAK权力，可以关闭银行、支付公司、数字钱包和加密平台上的账户，如果这些账户涉嫌参与非法计划。除了账户关闭，MASAK还将能够施加交易限制，暂时阻止移动银行访问，并将在加密货币地址与犯罪企业相关联时列入黑名单。这些新权力的主要重点是打击“租用”账户，这些账户经常被犯罪分子用于欺诈、非法赌博和洗钱。
这些监管增强措施符合金融行动特别工作组 (FATF) 的建议，该工作组是一个负责制定全球反洗钱 (AML) 和反恐融资 (CFT) 标准的政府间机构。土耳其于2024年6月被从FATF的“灰名单”中移除，这突显了其对这些标准的承诺。新措施旨在使MASAK能够更有效、更迅速地响应可疑交易，从而增强金融系统的完整性。
进一步明确监管范围，新指南要求加密服务提供商对超过15,000土耳其里拉（约360美元）的交易收集身份识别信息，并要求所有转账提供至少20个字符的交易备注。提款流程也将面临新的延迟，新账户首次提款将有72小时的冻结期，后续交易则有48小时的延迟。稳定币转账将限制在每天3,000美元，每月50,000美元，但遵守旅行规则并收集完整发送者/接收者信息的平台可以提供双倍的这些限额。平台不遵守规定可能导致严重的惩罚，包括罚款、吊销许可证或彻底取消。
早在3月，资本市场委员会 (CMB) 就为加密资产服务提供商 (CASP) 引入了许可和运营要求，赋予其对交易所、钱包提供商和托管方的全面监督权。这些规定包括最低资本要求：加密货币交易所410万美元，托管方1370万美元。此外，MASAK的新制度还包括一项透明度推进措施，要求交易所向土耳其公共披露平台 (KAP) 披露新的代币上市信息，以及严格的托管要求，强制要求95%的用户资金存储在经批准的托管方，只有5%留在交易所。
土耳其新监管推动的财务机制集中在对交易流和服务提供商运营的精细控制上。通过授权MASAK冻结账户和施加交易限制，政府旨在 V 扰非法金融网络的运营效率。强制收集超过15,000土耳其里拉交易的用户身份信息以及要求20个字符的交易备注，是追踪资金和识别可疑模式的关键数据点。分级的提款延迟，特别是针对新账户的延迟，为资金在完全混淆或转移出平台之前提供了干预窗口。
稳定币交易限额，虽然可能对活跃交易者造成限制，但直接回应了稳定币用于非法活动的 documented 增长。遵守旅行规则的平台可以增加限额的规定，激励了跨境交易中更高标准的数据透明度，这是FATF建议的关键组成部分。对CASP的最低资本要求，交易所为410万美元，托管方为1370万美元，旨在确保服务提供商生态系统内的财务稳定性和问责制，防范破产并增强消费者保护。95%冷存储强制要求进一步通过限制用户资金暴露于交易所特定风险来增强资产安全性。
土耳其的加密市场定位独特，主要由宏观经济压力而非单纯的投机兴趣驱动。土耳其里拉 (TRY) 在2020年至2024年间贬值超过450%，导致数百万公民寻求财富保值的替代方案。这推动了加密货币的采用激增，根据Chainalysis 2025年加密货币采用报告，土耳其现在是全球第14大加密市场。预计该国加密行业今年将产生约22亿美元的收入，到2026年将增长到26亿美元，估计有2400万至2600万用户。
这对在土耳其运营的加密企业具有重大战略意义。虽然这些法规旨在营造一个更安全、更合规的环境，但也带来了日益复杂的运营和合规成本。这一转变已经促使一些国际参与者，如Coinbase，撤回其进入土耳其市场的预申请，而币安 (Binance) 则终止其零售推荐计划，以符合当地法规。包括资本充足率和强化的KYC/AML程序在内的严格要求可能会重塑竞争格局，有利于资金充足和合规的实体，同时可能劝退规模较小或适应性较差的公司。
尽管监管收紧，但加密货币作为对抗通胀对冲工具的基本需求依然强劲。自2021年以来，里拉兑加密货币交易对的交易量增长了800%以上，其中USDT/TRY交易对在2024年占据币安交易量榜首，约220亿美元。这表明，尽管监管环境日益严格，但土耳其加密货币采用的根本市场驱动力已根深蒂固。
土耳其日益强化的监管框架对更广泛的Web3生态系统和全球投资者情绪具有重要影响。短期内，日益增加的合规负担和账户冻结的可能性可能导致流动性减少和交易活动下降，特别是对于个人用户和短期交易者而言。新的提款延迟和稳定币限制可能会影响用户体验，并促使一些人寻求监管较少的途径，尽管风险会增加。
然而，从长远来看，这些措施旨在培养一个更受监管和更安全的加密生态系统，有可能吸引机构投资者，并在土耳其数字资产领域建立更大的信任。与FATF标准的对齐可以为其他在将加密货币整合到其金融系统时面临类似挑战的国家提供蓝图，同时减轻非法金融风险。FATF本身强调，虽然司法管辖区在监管虚拟资产方面取得了进展，但仍需在许可、注册和减轻离岸虚拟资产服务提供商 (VASP) 风险方面开展进一步工作。
土耳其的经验凸显了日益增长的全球紧张关系：由多种经济因素驱动的加密货币的快速、通常是自发的采用，正日益受到旨在稳定和预防犯罪的严格政府监管。虽然监管最初可能被视为创新的障碍，但支持者认为，它们对于数字资产行业的持续增长和合法化是必要的。土耳其的结果将为加密货币采用率高的国家如何应对全面监管的复杂道路提供关键见解，并可能影响企业加密货币采用和投资者信心的全球趋势。
