Quantexa 为美国中型银行推出了一款基于云的反洗钱解决方案，利用新的稳定币立法，预计这将增加主流采用并提高合规要求。

事件详情

Quantexa 是一家数据分析软件公司，推出了一款名为 Cloud AML 的云端反洗钱解决方案，专为美国中型银行和社区银行设计。该产品通过 Microsoft 的云计算平台提供，旨在实现更快的决策、降低运营成本，并最大程度地减少金融犯罪调查中的“误报”。此举直接响应了《2025 年美国稳定币国家创新指导和建立法案 (GENIUS Act)》的通过，该法案预计将促进稳定币在传统金融领域的更广泛采用。

金融机制与监管框架

GENIUS Act 于 2025 年 7 月 18 日签署成为法律，为支付稳定币建立了联邦监管框架。该立法允许由受保存款机构的子公司和经货币监理署 (OCC) 批准的其他实体发行稳定币。它概述了准备金实践、监管、执法、银行保密法 (BSA)/反洗钱 (AML) 合规以及破产的标准。值得注意的是，该法案禁止联邦银行监管机构要求对为稳定币托管的资产提供额外监管资本，并且不允许稳定币发行方支付利息或收益，从而将其与传统银行存款区分开来。

业务战略与市场定位

Quantexa 的发布使其能够满足传统金融机构中稳定币活动增加所带来的合规需求。包括 美国银行 (Bank of America) 和 花旗集团 (Citigroup) 在内的主要银行已确认计划开发或发行自己的稳定币用于数字支付和代币化存款，而 摩根大通 (JPMorgan Chase) 已经运营其 JPM Coin。这些发展表明传统金融正在采取战略举措，成为数字美元的受监管提供商。Quantexa 的解决方案针对一个特定的弱点：中型银行和社区银行面临与大型机构相同的监管期望，但往往拥有较少的资源和较旧的技术。一项公司调查强调，近一半的 AML 专业人士认为系统过时是其有效检测金融犯罪的主要障碍。

市场影响

Quantexa 的 Cloud AML 等解决方案的引入，突显了随着稳定币日益融入金融领域，对先进合规工具的需求不断增长。GENIUS Act 有望推动稳定币进入主流，可能从传统银行创造新的金融产品和服务。这种监管清晰度营造了一个环境，使传统金融机构更愿意与数字资产互动。然而，这也加剧了对强大 AML 能力的需求，因为 36% 的 AML 专业人士预计数字资产将在五年内对行业产生重大影响。加密合规领域的竞争也在加剧，像 Elliptic 这样的区块链分析公司已经为主要金融机构提供了追踪稳定币流动的工具。

专家评论

Quantexa 北美金融犯罪解决方案负责人 Chris Bagnall 表示，银行“只是试图找到一种方法来监控”金融犯罪背景下数字资产的流入和流出。他还强调了中型银行和社区银行的关键作用，指出：“> 中型银行和社区银行是美国‘主街’的心脏……随着金融犯罪以前所未有的速度演变，以及过时的系统使它们面临风险，这些银行拥有利用更好的数据和人工智能来做出更明智的决策并保护其服务的社区和企业的关键机会。”一项针对 AML 专业人士的调查发现，94% 的人表示有信心检测新兴威胁，但 46% 的人承认他们的调查仍然缓慢且效率低下，这凸显了感知能力与实际表现之间的差距。