纽约州金融服务部已强制要求从事虚拟货币活动的银行采用区块链分析，以打击非法金融流动并加强监管合规性。

执行摘要

纽约州金融服务部（NYDFS）已发布指南，指示参与虚拟货币业务的银行机构整合区块链分析工具。该指令旨在减轻洗钱、恐怖主义融资和逃避制裁等非法活动，从而维护金融生态系统的完整性。预计该指南将增加传统金融中合规技术的采用，为数字资产监管树立先例，并可能提高金融机构的运营成本。

事件详情

周三，NYDFS建议银行利用区块链分析对其虚拟货币交易进行全面的风险管理。该指南建立在2022年的一份声明基础上，该声明鼓励纽约的加密货币公司利用类似技术。总监 Adrienne Harris强调了适应性的必要性，指出：“随着传统银行机构扩展到虚拟货币活动，其合规职能必须适应，引入新的工具和技术以缓解新的和不同的风险。”该部门强调，这些工具对于识别和缓解新兴技术带来的新的和不断演变的威胁至关重要。具体应用包括筛查客户钱包以识别风险、验证涉及虚拟资产服务提供商（VASPs）的资金、监控非法活动暴露情况以及增强尽职调查控制以评估客户活动。

市场影响

预计这项监管行动将显著影响纽约金融机构的运营格局，迫使它们投资并整合先进的合规技术。虽然这可能会增加运营开销，但加强的监督旨在促进数字资产领域更大的合法性和安全性。此举为传统银行如何处理数字资产合规树立了先例，其他全球监管机构可能会效仿。市场情绪仍不确定，需要在潜在的合规负担与更清晰的监管指导和非法金融活动减少之间取得平衡。

更广泛的背景

NYDFS的指令与全球日益关注监管新兴虚拟资产生态系统相吻合，因为有记录显示非法金融活动有所增加。报告表明，犯罪集团、恐怖组织和受制裁实体越来越多地利用数字资产。例如，据报道，2024年ISIL-K利用虚拟资产进行组织转账和捐赠。美国财政部制裁了俄罗斯加密货币交易所Garantex和Grinex，原因是它们协助了超过1亿美元的非法交易和逃避制裁。此外，分析显示，犯罪分子通过去中心化交易所、跨链桥和掉期服务转移了超过210亿美元，其中很大一部分与朝鲜黑客和受制裁的伊朗加密服务有关。这需要复杂的监管和执法响应。NYDFS的指南与更广泛的国际努力相呼应，包括欧盟的加密资产市场（MiCA）法规、金融行动特别工作组（FATF）对其“旅行规则”的修订以及巴塞尔委员会的加密资产资本规则，所有这些都旨在建立健全的框架，以打击金融犯罪并增强快速发展的数字资产市场的完整性。