Edgen Crypto·Mar 23 2026, 00:49RWA.io的最新报告（由花旗、摩根大通和纽约梅隆银行贡献）证实，主要欧洲银行正在积极试点代币化存款，以将商业银行资金转移到链上。该倡议旨在为稳定币和央行数字货币（CBDC）创建一个受监管的替代方案。
RWA.io的报告指出，主要欧洲银行正加速通过代币化存款将商业银行资金引入区块链基础设施。该倡议涉及花旗、纽约梅隆银行、摩根大通和渣打银行等领先机构，它们视该技术为支付现代化进程中受监管的途径。代币化存款是传统银行存款的数字表示，仍然是发行银行的直接负债，并受存款保险和AML/KYC规则等现有框架的约束。这种结构使其成为未来“多货币”系统中的关键组成部分，与稳定币和中央银行数字货币相辅相成。
早期项目已经展开。今年1月，劳埃德银行集团和Archax在Canton网络上完成了英国首笔使用代币化存款的公共区块链交易。与此同时，英国金融界正在运行其大不列颠代币化存款试点，持续到2026年中期，以测试各种用例。为支持这些商业努力，欧洲中央银行（ECB）公布了Appia，这是一个针对代币化市场的长期计划。其中一个关键组成部分，Pontes结算机制，计划于2026年第三季度推出，旨在将区块链平台直接与欧元体系的现有支付基础设施连接起来。
这一趋势并非仅限于欧洲。包括亨廷顿银行（Huntington Bancshares）、KeyCorp和M&T银行在内的美国地区银行联盟正在开发Cari网络，这是一个基于ZKSync网络私有版本的代币化存款平台。该项目目标是在2026年推出，旨在实现机构间的即时、全天候结算，同时将资金保留在受监管的银行系统内并受FDIC保险。该平台运行在Matter Labs开发的许可区块链“Prividium”上，确保了隐私和监管监督。
此举突显了中型银行的战略意图，即在不将存款流失给非银行替代方案的情况下，与加密原生支付系统竞争。该倡议得到了美国中型银行联盟的支持，这表明传统金融部门内部对升级支付基础设施的广泛兴趣。
银行应该引领数字货币的下一阶段，而不是被动应对。
— Gene Ludwig, Cari首席执行官。
这些商业银行的倡议正在中央银行构建自己的数字货币轨道的同时展开。欧洲中央银行正在积极推进其数字欧元的工作，最近开放了专家申请，以帮助将该货币与现有ATM和支付终端基础设施集成。尽管发行最终决定尚未确定，欧洲央行旨在2027年下半年启动数字欧元的为期12个月的试点。
银行主导的代币化存款和中央银行数字货币的并行发展预示着链上两级货币体系的出现。通过将受监管的商业和中央银行资金引入可编程环境，金融机构旨在支撑下一代数字金融，提高从跨境支付到资产结算的效率。