Coinbase 敦促美国财政部利用人工智能和区块链分析技术实现加密反洗钱现代化

执行摘要

Coinbase 已就美国财政部关于“检测数字资产非法活动的创新方法”的征求意见函提交了全面答复。这家领先的加密货币交易所认为，现有的**《银行保密法》(BSA)** 规则对于数字资产领域来说已经过时，并主张转向技术驱动的合规。该提案强调使用人工智能 (AI)、应用程序编程接口 (API)、去中心化身份和区块链分析来加强反洗钱 (AML) 工作，而不是实施更严格、可能适得其反的法规。这一立场与该公司认为创新对于在不断发展的数字环境中打击非法金融活动至关重要的观点一致。

事件详情：Coinbase 的技术驱动型反洗钱提案

Coinbase 正在敦促美国财政部为在其反洗钱和制裁合规计划中负责任地部署人工智能的公司建立监管“安全港”。该公司首席法务官Paul Grewal 表示：“当坏人在金融犯罪中创新时，好人也需要创新来跟上步伐。” 该提案建议这些安全港优先考虑治理、人工监督和可衡量的结果，从而摆脱一刀切的监管方法。Coinbase 认为，人工智能可以减少误报，促进实时交易处理，并使合规团队能够专注于更高风险的活动。该交易所强调，围绕人工智能允许用途的不确定性已阻止美国公司充分利用该技术进行反洗钱。

此外，Coinbase 主张根据 BSA 标准，将去中心化身份和零知识证明识别为客户身份识别的合法方法。他们还支持了解您的交易区块链分析，认为与传统银行报告系统相比，这是一种检测非法资金流动的更有效方法。该公司声称，当前的 BSA（一项 1970 年的法律）导致报告价值低且数据收集过多，在不显著阻止犯罪网络的情况下暴露了消费者数据。

市场影响

Coinbase 的提案标志着一项战略努力，旨在塑造数字资产的监管未来，可能影响更广泛的 Web3 生态系统和企业采用趋势。通过倡导技术驱动的解决方案，Coinbase 旨在营造一个可以简化合规并鼓励创新的环境。与财政部的这一对话的结果可能会为数字资产公司如何管理反洗钱义务树立先例，从而可能导致更高效、负担更轻的合规框架。去中心化身份和区块链分析的认可也可能刺激这些技术在金融领域的进一步开发和采用，在保持监管监督的同时增强用户的安全性和隐私。

专家评论

Coinbase 首席法务官 Paul Grewal 强调了现代解决方案应对现代金融犯罪的必要性。他阐述了该公司立场，即财政部在人工智能用例方面的明确性，以及通过监管沙箱进行的公私合作，对于推进合规实践至关重要。该公司认为，现代金融犯罪需要同样现代的解决方案，突出了当前法规在解决复杂的数字资产非法活动方面的过时性。

更广阔的背景：不同的监管方法

Coinbase 与财政部的积极接触发生在华盛顿围绕加密货币监管的持续辩论中。该提案与参议院银行委员会民主党最近的一项草案形成对比，后者旨在通过去中心化金融 (DeFi) 防止非法活动。参议院的 DeFi 提案受到了行业领袖的批评，他们警告称，通过扩大监管范围、将开发者标记为金融中介以及授予财政部限制协议的广泛权力，该提案可能会有效禁止 DeFi 和钱包开发。这凸显了方法上的显著差异：Coinbase 倡导在现有框架内实现创新、技术赋能的合规，而立法努力则为 DeFi 实体提出了新的、可能具有限制性的框架。这些讨论的结果可能会决定美国数字资产的监管轨迹，影响行业增长和投资者情绪。这些不同的立法和监管观点所造成的不确定性，加剧了围绕数字资产未来创新和合规标准的复杂市场情绪。正如 Coinbase 所提出的公私合作，可能会为协调这些相互竞争的愿景并促进负责任的创新提供一条途径。