加州DFPI因数字资产法违规对Coinhub处以67.5万美元罚款

执行摘要

加州金融保护和创新部（DFPI）已对以Coinhub名义运营的比特币ATM运营商LSGT Services, LLC处以67.5万美元的巨额罚款。此项监管行动旨在针对该公司多次违反州数字金融资产法，包括向消费者收取过高费用和未能遵守交易限额。此举凸显了加州加密货币自助服务终端运营商面临的日益严峻的监管环境。

事件详情

自2024年1月以来，DFPI的一项调查发现，Coinhub从事了多项违反加州数字金融资产法（DFAL）的行为。具体而言，该运营商向加州消费者收取的费用和加价大大超过了法定最高限额。此外，Coinhub接受了超过每日法定限额1,000美元的现金交易。该公司还未能提供交易前法律强制要求的披露，并从收据中省略了关键信息，例如客户姓名和兑换来源。在总计67.5万美元的罚款中，10.5万美元被指定为对被多收费用加州消费者的赔偿金。

财务机制和监管先例

DFPI对Coinhub的执法行动细致地解构了违规行为的财务机制。罚款包括不合规罚金和直接赔偿金，突出了监管机构补偿受影响消费者的意图。关于过高费用和每日1,000美元现金交易限额的违规行为，明确违反了DFAL和2020年加州消费者金融保护法（CCFPL）建立的监管框架。这些法律赋予DFPI扩大的权力，使其成为全国数字资产领域最强大的金融监管机构之一。此次行动是DFPI近几个月来对加密货币自助服务终端运营商的第四次此类执法，表明了持续的监管努力。

市场影响

此次针对Coinhub的执法行动向其他比特币ATM运营商发出了明确信号，要求其遵守加州的数字资产法规。DFPI日益严格的审查表明，Web3生态系统正朝着更严格的监管趋势发展，尤其是在消费者保护和透明交易实践方面。加州的运营商现在面临着更大的压力，必须确保其收费结构、交易限额和披露实践与州法律精确对齐，以避免类似的处罚。这可能导致合规实体之间的运营实践标准化，并可能导致那些不愿或无法满足监管要求的实体退出市场。

专家评论

DFPI专员KC Mohseni阐明了该部门对强有力执法的承诺，他表示：

加州的加密货币自助服务终端运营商请注意，我们打算根除那些将消费者辛苦赚来的钱置于风险之中的不良行为者和诈骗犯。

这一声明强化了监管机构在保护消费者和维护州内数字资产市场完整性方面的积极立场。

更广阔的背景

此次行动与近期监管活动保持一致。例如，2025年6月25日，DFPI对另一家加密货币自助服务终端运营商Coinme处以30万美元罚款，原因是其违反DFAL，其中包括5.17万美元的赔偿金。Coinme随后同意采取措施防止未来发生违规行为。DFPI的这些重复行动表明，其已形成对数字资产自助服务终端运营商的既定执法模式，这标志着其在不断变化的金融领域中持续致力于确保合规性和消费者安全。加州数字资产法的稳健性质为这些持续的执法努力提供了监管框架。