Arf, Huma Finance tham gia Mạng lưới thanh toán Circle để hợp lý hóa các khoản thanh toán stablecoin xuyên biên giới

Chi tiết sự kiện

Nhà cung cấp thanh khoản Thụy Sĩ Arf, tận dụng mạng PayFi của Huma Finance, đã công bố tích hợp với Mạng lưới thanh toán Circle (CPN). Sự hợp tác này nhằm mục đích cung cấp tín dụng USDC theo yêu cầu, cho phép thanh toán stablecoin xuyên biên giới nhanh hơn và hiệu quả vốn hơn. Việc tích hợp được thiết kế để giải quyết một thách thức quan trọng trong tài chính quốc tế: sự cần thiết phải cấp vốn trước, vốn ràng buộc một lượng vốn đáng kể.

Arf, được quản lý bởi Hiệp hội Tiêu chuẩn Dịch vụ Tài chính Thụy Sĩ (VQF), cung cấp các dịch vụ thanh khoản và thanh toán dựa trên USDC cho các tổ chức tài chính được cấp phép trên toàn cầu. Việc sáp nhập với Huma mang tính chiến lược, nhằm mục đích phát triển các phương tiện cho vay dựa trên stablecoin, được hỗ trợ bởi Tài sản thế giới thực (RWA), không bị phá sản, cho cả Web3 và tài chính truyền thống. Circle, nhà phát hành USDC, đã đầu tư vào cả Arf và Huma, cho thấy lợi ích liên quan đến sự phát triển của hệ sinh thái này.

Giải mã cơ chế tài chính

Đổi mới tài chính cốt lõi của việc tích hợp này nằm ở việc loại bỏ nhu cầu cấp vốn trước trong các khoản thanh toán xuyên biên giới. Theo truyền thống, các tổ chức tài chính phải khóa một lượng lớn số dư tiền pháp định ở các quốc gia đến để đảm bảo thanh toán trong cùng ngày. Quá trình này gây gánh nặng cho vốn lưu động và hạn chế tăng trưởng hoạt động. Giải pháp của Arf sử dụng USDC, một đồng đô la kỹ thuật số được quản lý, được hỗ trợ đầy đủ, để cung cấp thanh khoản ngắn hạn theo yêu cầu. Arf đánh giá khả năng tín dụng của các công ty thanh toán xuyên biên giới thông qua một công cụ tín dụng độc quyền và đánh giá rủi ro, sau đó cung cấp thanh khoản hàng ngày có thể xoay vòng. Điều này cho phép các công ty thanh toán quốc tế theo thời gian thực mà không cần ứng trước vốn của riêng họ.

Bằng cách tận dụng USDC và công nghệ blockchain, Arf tránh được sự chậm trễ và chi phí liên quan đến các kênh ngân hàng truyền thống như SWIFT và các ngân hàng đại lý. Tính minh bạch của việc thanh toán stablecoin trên chuỗi cho phép quản lý hiệu quả các hoạt động tài chính, bao gồm cung cấp thanh khoản và trả nợ. Trong năm đầu tiên hoạt động, Arf đã cung cấp hơn 1 tỷ đô la thanh khoản trên chuỗi, chứng minh quy mô hoạt động và hiệu quả của mô hình của mình.

Chiến lược kinh doanh và định vị thị trường

Việc tích hợp này định vị Arf và Huma là những nhà đổi mới chủ chốt trong bối cảnh thanh toán kỹ thuật số, đưa ra một thách thức trực tiếp đối với các cơ chế thanh toán xuyên biên giới thông thường. Chiến lược này phù hợp với xu hướng ngành rộng lớn hơn về các tổ chức tài chính khám phá các giải pháp dựa trên blockchain. Mạng lưới thanh toán Circle nhằm mục đích tạo ra một mạng lưới mở và có thể nâng cấp, cho phép những người tham gia truy cập liền mạch vào các dịch vụ như tín dụng nhúng từ Arf và Huma. Điều này giảm sự phức tạp và tăng tốc chuyển tiền cho những người tham gia mạng lưới.

Sáng kiến này song song với những nỗ lực của các mạng lưới thanh toán lớn nhằm tích hợp stablecoin. Chẳng hạn, Visa đã ra mắt một chương trình thí điểm để tích hợp stablecoin vào dịch vụ Visa Direct của mình, cho phép các ngân hàng và nhà cung cấp dịch vụ kiều hối cấp vốn trước cho các khoản thanh toán xuyên biên giới bằng stablecoin. Điều này cho thấy sự công nhận ngày càng tăng trong các tổ chức tài chính đã thành lập về tiềm năng của stablecoin trong việc cải thiện quản lý thanh khoản và giảm các nút thắt hoạt động. Sự thay đổi từ ước tính 4 nghìn tỷ đô la hiện đang bị ràng buộc trong các tài khoản được cấp vốn trước trên toàn cầu nhấn mạnh nhu cầu của thị trường về các giải pháp thanh khoản hiệu quả hơn.

Ý nghĩa thị trường rộng lớn hơn

Sự phát triển này có ý nghĩa quan trọng đối với hệ sinh thái Web3 rộng lớn hơn và việc áp dụng stablecoin của doanh nghiệp. Bằng cách làm cho các khoản thanh toán xuyên biên giới nhanh hơn, rẻ hơn và hiệu quả vốn hơn, việc tích hợp Arf-Huma-Circle dự kiến sẽ đẩy nhanh tiện ích và việc áp dụng USDC và stablecoin cho các trường hợp sử dụng của doanh nghiệp. Khả năng tránh các yêu cầu cấp vốn trước có thể giải phóng một lượng vốn đáng kể, sau đó có thể được phân bổ lại cho tăng trưởng và đổi mới kinh doanh.

Các nhà phân tích ngành dự báo thị trường stablecoin sẽ tăng trưởng đáng kể. Các dự báo cho thấy tổng thị trường có thể đạt 3 nghìn tỷ đô la vào năm 2028. Các dự báo lạc quan hơn từ các tổ chức như Citi chỉ ra rằng khối lượng phát hành có thể đạt 1,9 nghìn tỷ đô la (trường hợp cơ sở) đến 4,0 nghìn tỷ đô la (trường hợp lạc quan) vào năm 2030, phản ánh sự tăng trưởng thị trường mạnh mẽ và các thông báo dự án. Việc tích hợp này củng cố xu hướng hướng tới tiền mã hóa và cơ sở hạ tầng tài chính được hỗ trợ bởi blockchain, có khả năng thiết lập một tiêu chuẩn mới cho việc cung cấp thanh khoản trong các khoản thanh toán tiền điện tử quốc tế và thúc đẩy cạnh tranh gia tăng với các giải pháp tài chính truyền thống.