Edgen Stock·Mar 09 2026, 01:44創紀錄數量的美國工人正在從他們的退休帳戶中進行困境提款，這表明即便整體帳戶餘額達到歷史新高，部分人口的金融困境仍在加劇。Vanguard 的數據顯示，經濟圖景呈現出分化：市場上漲使許多人的儲蓄增加，而另一些人則被迫動用這些資金來應對緊急情況。
2025年，由 Vanguard 集團管理的 401(k) 計劃中，有創紀錄的 6% 的工人進行了困難提款，這表明部分美國家庭面臨的金融壓力日益增大。這一數字高於 2024年的 4.8%，也是自 2018年以來連續第六年增長。數據顯示，這些提款反映了迫切的財務需求，主要原因是要避免房屋止贖、驅逐以及支付醫療費用。中位數提款金額為 1,900 美元。
這一趨勢表明，儘管失業率較低等宏觀經濟指標看起來良好，但潛在的金融不穩定正在迫使更多個人清算長期儲蓄以應對眼前的生存需求。這可能帶來嚴重後果，因為提款通常需要繳納所得稅，並且對於 59 歲半以下的個人還會額外徵收 10% 的罰款，從而永久性地侵蝕退休金安全。
與困難提款案例的增加形成鮮明對比的是，401(k) 參與者的整體財務狀況表現強勁。受國內和國際股市強勁表現的推動，2025年平均帳戶餘額增長了 13%，達到創紀錄的 167,970 美元。這一增長不僅反映了市場收益，也體現了儲蓄習慣的改善。
2025年，創紀錄的 45% 的參與者提高了他們的儲蓄率，其中許多是通過自動升級計劃實現的。這種餘額上升與提款增加的雙重趨勢描繪了美國工人兩極分化的圖景。儘管許多人受益於有利的投資環境，但越來越多的少數人正經歷著嚴重的金融壓力，不得不動用他們的主要退休金工具。
幾個結構性因素導致困難提款數量的增加。自 2018年以來，國會採取的行動使得獲取這些資金變得更加容易，取消了此前要求首先辦理 401(k) 貸款的規定。最近，2022年的一項法律擴大了提款的允許原因，將家庭暴力受害者和聯邦宣布的災區居民納入其中。
與此同時，401(k) 計劃中自動加入的普及，使更多的工人納入了退休金體系。2025年，Vanguard 的雇主計劃中 61% 採用了自動加入，高於 2013年的 34%。雖然這項政策提高了整體儲蓄和參與度，但這也意味著當金融緊急情況發生時，更多的人擁有可動用的資金帳戶，從而導致提款數量的增加。