金融科技公司Yendo獲得5000萬美元B輪融資，著眼於人工智能數字銀行擴張

金融科技公司Yendo獲得5000萬美元融資，推進AI驅動的信貸平台

專注於車輛抵押信貸的金融科技創新公司Yendo於2025年10月9日宣布成功完成5000萬美元的B輪融資。這筆巨額資金旨在推動Yendo超越其目前的擔保貸款產品，加速其建立面向數百萬被傳統金融機構服務不足的美國人量身定制的AI驅動數字銀行的戰略目標。本輪融資吸引了包括Spice Expeditions、Autotech Ventures、FPV Ventures、Pelion Venture Partners和著名投資者馬克·庫班以及Clocktower Technology Ventures在內的知名投資集團的參與。

戰略投資助力Yendo的AI驅動數字銀行願景

這項巨額投資彰顯了對Yendo專有技術和商業模式的強大信心。作為B輪融資的一部分，Lyft聯合創始人兼Autotech Ventures風險合夥人Logan Green將加入Yendo董事會，此舉將為這家在高增長、技術驅動的消費者服務領域經驗豐富的領導者提供戰略指導。Yendo的核心創新在於其專利AI系統，該系統旨在解鎖超過4萬億美元的未開發消費者資產（主要來自汽車和房屋淨值），從而提供通常為優質客戶保留的信貸產品。這些AI能力可在短短幾秒鐘內自動化承保、資產驗證和留置權備案等關鍵流程，而這些流程在傳統貸款機構中通常需要數週和巨額成本。這種自動化將放貸成本大幅降低高達95%，使Yendo能夠盈利地服務於傳統銀行經常忽視的群體。該公司報告稱，已為其客戶節省了超過2億美元的利息和費用，提供的信貸額度比標準擔保卡高出八倍，並為6500萬沒有主流信貸產品的美國人擴大了可負擔信貸的獲取途徑。

市場動態：金融科技增長與傳統銀行業挑戰

對Yendo的投資發生在一個充滿活力的金融格局中，其特點是金融科技加速增長以及傳統銀行模式面臨日益增加的競爭壓力。2024年，全球金融科技公司的收入激增21%，增速是整個金融部門的三倍。這與金融服務部門整體6%的增長形成對比。上市金融科技公司也表現出強勁的盈利能力，2024年有69%的公司報告盈利，高於前一年的不到50%，平均EBITDA利潤率從12%上升到16%。傳統銀行正努力保持市場份額，尤其是在其**85%**的增長仍然依賴於面臨持續壓力的淨利息收入（NII）的情況下。這種環境強調了銀行積極數字化、利用人工智能以客戶為中心、開發專業商業模式並與不斷發展的金融科技生態系統進行戰略性合作以避免邊緣化的必要性。

駕馭AI貸款的監管環境

隨著Yendo等AI驅動的數字銀行擴大信貸獲取，它們面臨著日益嚴格的監管審查。聯邦監管機構在2024年對金融服務提供商發布了大約173項公開執法行動，到2025年5月又增加了44項，這突顯了對技術、消費者期望和激進商業實踐交匯領域的更高關注。AI驅動貸款需要合規關注的關鍵高風險領域包括AI驅動的貸款歧視、掠奪性小額貸款和數據隱私侵犯。對於自動化系統可能做出有偏見的決策（即使是無意的）以及信貸拒絕缺乏透明理由的擔憂依然存在。2023年消費者金融保護局（CFPB）的一項研究表明，超過60%的基於AI的信貸決策缺乏可解釋的理由供合規團隊使用。此外，數據隱私是一個重大問題，2024年CFPB的一項審計發現，四分之一的金融科技應用程式在收集敏感金融數據之前未能獲得適當的同意。監管環境強調，強大的合規框架不僅僅是成本，而是避免巨額罰款和維護消費者信任的戰略必要條件。

展望：數字金融中的獲取擴展與監管適應

展望未來，Yendo正準備在2025年第四季度推出一系列新產品，以推進其為服務不足的大多數人建立包容性數字銀行。持續流入AI驅動金融科技的資本預示著市場正趨向於利用技術創新來解決未滿足的金融需求。然而，這些公司（包括Yendo）未來的發展道路將需要細緻地駕馭不斷變化的監管環境。解決算法偏差、確保嚴格的數據隱私和維護消費者保護的積極策略對於持續增長和市場接受至關重要。金融決策中AI系統日益增加的問責制和可解釋性轉變表明，該行業未來的成功不僅將取決於技術實力，還將取決於對道德和合規實踐的堅定承諾。