Edgen Stock·Mar 19 2026, 03:02一項新研究揭示，隨著客戶轉向人工智慧尋求「第二意見」，財富管理行業正在出現顯著的人際裂痕。儘管顧問們正在利用人工智慧提高後台效率，但他們認為客戶使用人工智慧是對其專業價值的威脅，這在諮詢關係中製造了新的摩擦源。
當客戶使用人工智慧尋求「第二意見」而非諮詢另一位人類專家時，金融顧問會表現出明顯更強的冒犯感和更低的積極性。發表在《人類行為中的電腦》雜誌上的一項研究調查了200名金融顧問，發現當客戶使用人工智慧時，他們在七點量表上給出的冒犯程度平均為3.05。相比之下，當客戶向人類同行尋求建議時，得分僅為2.26，這使得人工智慧諮詢被認為冒犯程度高出35%。
這種負面情緒直接影響了顧問的積極性。在七點量表上，顧問與諮詢過人工智慧的客戶合作的積極性降至4.39，而與諮詢過其他人選的客戶合作的積極性則更高，為5.03。研究人員格里·斯帕索娃（Gerri Spassova）和毛里西奧·帕爾梅拉（Mauricio Palmeira）認為，顧問將客戶使用人工智慧解釋為不信任的標誌，並將其視為對其職業自我價值的威脅，這可能隨著時間的推移降低服務品質。
顧問的這種緊張情緒與客戶自身根深蒂固的懷疑態度相符。根據Cerulli Edge報告，只有38%的富裕投資者對金融諮詢關係中的人工智慧技術感到滿意，這一數字同比持平。這種不安凸顯了技術尚未彌合的信任鴻溝。
在人工智慧接受度方面存在顯著的代際差異。50歲以下的投資者中，超過60%表示對人工智慧感到滿意，而對於50多歲的投資者，這一比例驟降至42%，對於70歲及以上的投資者，則僅為16%。這表明，雖然年輕客戶可能更傾向於嘗試人工智慧工具，但他們可能會疏遠那些構成行業基石的年長、更傳統的顧問。
儘管人工智慧在客戶與顧問的對話中造成了摩擦，但它同時正成為提高營運效率不可或缺的工具。GReminders最近的一項調查發現，70%的金融顧問在實施人工智慧驅動的自動化（例如調度和文件摘要等後台任務）後，在三個月內實現了可衡量的生產力提升。此外，88%的顧問報告稱自動化直接為他們節省了時間。
節省下來的時間並未導致服務減少，而是將資源重新分配到更高價值的活動中。超過65%的受訪者表示，該技術提高了他們的客戶承載能力，使他們能夠在不增加人手的情況下服務更多客戶。該行業似乎正在擁抱人工智慧以優化內部流程，提高效率，儘管它仍在努力應對外部對人工智慧作為可信財務建議來源的看法。