SWIFT推出區塊鏈帳本，17家銀行參與代幣化存款試點

環球銀行金融電信協會（SWIFT）週四宣布，其基於區塊鏈的共享帳本已準備好投入初步使用，來自六大洲的17家銀行正準備利用代幣化存款試點即時跨境支付。該帳本歷時九個月建成，在開發過程中吸納了國際金融機構的回饋意見，使參與銀行能夠在一天24小時內（包括夜間和週末）完成交易結算，同時維持現有的合規、信貸和風險標準。

SWIFT首席業務官蒂埃里·奇洛西（Thierry Chilosi）表示：「借助我們全新的帳本能力，我們正在將傳統金融的信任與穩定性延伸至數位貨幣的前沿領域。它使代幣化價值能夠以現代商業所期望的速度與靈活性跨境流動，同時維持全球金融體系所要求的同等高水準的韌性、安全性和合規性。」

該帳本為銀行提供了一個安全編排層，用於管理各家銀行自家區塊鏈上發行的銀行代幣化存款，使銀行能夠在透過現有系統完成最終結算之前調動客戶資金。SWIFT的訊息網路連接了200多個國家和地區的11,500多家銀行和證券機構，目前每兩到三天就能夠處理相當於全球GDP總量的交易量。在其現有支付軌道上，75%的款項能夠在10分鐘內送達收款銀行，且通常在數秒內即可完成。

此次試點標誌著在受監管的金融體系中擴大數位化價值的關鍵一步，為未來可程式化貨幣和代理型商業的創新奠定了基礎。SWIFT計劃在初始控制性上線階段結束後，擴展該帳本的功能和可用範圍，同時繼續推動現有基礎設施朝著G20設定的更快、更透明的國際交易目標邁進。

為何選擇代幣化存款，以及為何是現在

代幣化存款是客戶帳戶餘額的數位化代表，能夠透過區塊鏈軌道進行轉移——與穩定幣的不同之處在於，它們由受監管的銀行直接發行，並享有存款保險保障。對於企業客戶而言，吸引力顯而易見：即時結算無需受制於人為截止時間、流動性可視性提升，以及能夠像在單一市場內一樣輕鬆地跨時區轉移資金。

參與試點的17家銀行涵蓋了所有主要金融區域。參與方包括澳盛銀行（ANZ）、法國巴黎銀行（BNP Paribas）、紐約梅隆銀行（BNY）、花旗銀行（Citi）、星展銀行（DBS）、第一蘭德銀行（FirstRand Bank）、滙豐銀行（HSBC）、伊塔烏聯合銀行（Itaú Unibanco）、勞埃德銀行（Lloyds Bank）、馬士禮銀行（Mashreq）、三菱日聯銀行（MUFG Bank）、華僑銀行（OCBC）、渣打銀行（Standard Chartered）、瑞士銀行（UBS）、大華銀行（UOB）、富國銀行（Wells Fargo）及阿布達比第一銀行（First Abu Dhabi Bank）。多位高階主管將此舉形容為其現有數位資產策略的自然延伸。已在多個市場營運代幣化存款服務的滙豐銀行表示，連接SWIFT帳本是「跨境支付發展歷程中的一個重要里程碑」。在代幣化存款和跨境支付領域均有良好記錄的星展銀行則表示，與現有軌道的互通性對於這些功能的規模化至關重要。

競爭格局升溫

SWIFT此舉恰逢傳統金融加速擁抱區塊鏈基礎設施之際。包括摩根大通（JPMorgan Chase）、美國銀行（Bank of America）、花旗銀行（Citibank）、巴克萊銀行（Barclays）、紐約梅隆銀行（BNY）及富國銀行（Wells Fargo）在內的財團已於六月宣布計劃，擬於2027年上半年推出一個由票據交換所（The Clearing House）營運的競爭性代幣化存款網路。紐約證券交易所及其母公司洲際交易所（Intercontinental Exchange）也已公布推出代幣化股票和ETF交易平台的計劃，而存款信託與清算公司（DTCC）已於五月獲得監管批准，可在三年試點期內在預先批准的區塊鏈上提供代幣化服務。

根據RWA.xyz的數據，更廣泛的代幣化實體資產市場已成長至335億美元，其中代幣化股票在過去一年內暴漲471%，達到21.6億美元。SWIFT憑藉其現有超過11,500家機構的網路進軍該領域，可能會加速市場採用，因為它為傳統支付軌道與數位資產基礎設施之間提供了一座受監管的橋樑——而小型銀行和企業財務部門對此已相當信任。

對於投資人而言，其影響涉及多個產業領域。SWIFT的帳本在機構層面上驗證了代幣化存款的應用場景，有可能縮短大規模普及的時間表。擁有現有代幣化能力的銀行——如滙豐、星展、花旗——可能在搶佔企業支付流量方面享有先發優勢。與此同時，隨著更多機構將自有帳本連接至共享網路，支援跨鏈互通性的區塊鏈基礎設施供應商也將從中受益。SWIFT表示，該帳本在初始上線階段後將擴展功能，可程式化貨幣和代理型商業被列為未來的應用場景。

本文僅供資訊參考，不構成投資建議。