支付寶AI代理購物任務量五個月內激增七倍

支付寶表示，截至九月的五個月內，由其平台上的AI代理執行的購物任務量成長七倍，而用戶平均每月支付交易筆數亦增至三倍——這是迄今中國代理式商務最清晰的採用數據。

螞蟻集團執行長韓歆毅表示：「AI支付並非終點，而是代理式AI商業生態的可信承諾引擎。」韓歆毅指出，支付寶將推出一款AI錢包代理，在這一生態中扮演用戶的隨身夥伴，但未透露推出日期。

這些數據使支付寶在實際使用量上領先西方同業，儘管其基數仍然偏小，因而放大了這一倍數的亮眼程度。支付寶已將代理式支付導入真實商戶場景：據公司發布的資料，用戶可指示該應用程式「每天早上十點幫我買一杯星巴克冰美式」，系統便會下達週期性訂單，隨後提示用戶確認付款。同一工具亦可處理透過滴滴叫車的週期性需求。兩者皆屬週期性、低金額、高頻次的訂單——這正是代理自主性最易獲授權、卻最難變現的品類。

真正的關鍵取決於規模預測，而非當前交易量。麥肯錫預估，到2030年，AI代理將處理3兆至5兆美元的全球消費者商務，其中單是美國B2C零售就占9,000億至1兆美元。根據支付處理商Worldpay的資料，2025年數位錢包已承載全球電子商務價值的56%及實體銷售點價值的33%，支出金額超過13兆美元。支付寶的押注在於：代理所取用的預設憑證將是錢包，而非卡片。

Visa與Mastercard加入共享的代理身分機制

唯有商戶能辨別哪些代理值得信任，採用曲線才能產生複利效應。週四，螞蟻國際——約三年前自總部位於杭州的螞蟻集團分拆出來的跨境業務部門——表示將與Visa及Mastercard合作，建立共同的「認識你的代理」（Know Your Agent）框架，將每個代理連結至經過驗證的營運方、持卡人或企業，依安全與行為要求對其進行評估，並持續監控其交易。

螞蟻國際首席創新官楊江明向CNBC表示：「如果一個代理在螞蟻註冊，就不需要再向Visa、Mastercard重複註冊。」楊江明說：「信任是AI轉型的基石」，並指出幻覺風險正是消費者在委託支出前必須進行驗證的原因。

三方各自帶著自有協議而來：Visa的「可信代理協議」（Trusted Agent Protocol）、Mastercard的「可驗證意圖」（Verifiable Intent），以及螞蟻國際的「代理行動協議」（Agentic Mobile Protocol）——這是一項於四月推出的開源標準，該公司稱其覆蓋44億數位錢包用戶，並支持金額低至0.000001美元的代理對代理結算。Mastercard於六月推出的「機器代理支付」（Agent Pay for Machines），已有逾30家業界參與者支持或採用。Mastercard首席數位官Pablo Fourez表示，「認識你的代理」框架之間的互通性「對於讓代理式商務實現規模化至關重要」。

螞蟻國際的布局正是卡片網路需要這項合作的原因。超過50個電子錢包與其Alipay+應用程式合作，且集中在以錢包而非卡片為主要支付工具的新興經濟體。對Visa與Mastercard而言——其網路主導已開發市場的卡片交易——單一註冊標準比逐一網路認證代理更為便宜。

無人定價的責任歸屬問題

代理式支付增添了一層傳統卡片軌道從未需要應對的問題。一筆卡片交易需要確認付款人身分及是否存在授權。一筆代理交易則需要確認該代理是誰、代表誰、被允許做什麼、其行為是否符合規則——並在模型誤讀指令或被操縱進行不當購買時釐清責任歸屬。

這一落差正是標準之爭比任何單一產品發布都更重要的原因。印度正依據統一支付介面（UPI）籌備自家的代理式支付框架，該介面在八月處理了245.1億筆交易、金額達29.82兆盧比（約3,142.1億美元），並從雜貨等低金額、高頻次品類起步。三套相互競爭的信任機制——卡片網路、錢包網路與國家級軌道——將割裂「認識你的代理」協議本欲實現的互通性。

對投資者而言，其傳導雖然間接，但方向明確。支付寶與螞蟻集團均為未上市公司，因此上市公司的曝險落在交易對手身上：Visa與Mastercard可望獲得一套能將代理流量留在其軌道上的標準，而電子錢包合作夥伴則可在無須自建身分基礎設施的情況下擴大商戶覆蓋。七倍的任務量成長是真實的採用訊號，但其基數支付寶並未揭露，且AI錢包代理尚無上市日期。真正值得關注的數字並非那個倍數，而是支付寶是否公布絕對任務量，以及「認識你的代理」框架能否在2030年預測窗口開始關閉之前，產出商戶可實際查核的認證。

本文僅供參考，不構成投資建議。