3間香港銀行收緊帳戶規定 北京打壓後跟進

香港大型銀行正收緊內地客戶開設投資帳戶的要求，將北京主導的監管打擊行動從證券業延伸至銀行體系，針對非法跨境資金流動。

據兩位知情人士透露，滙豐控股要求尋求開設投資帳戶的內地客戶簽署聲明，確認其資金來自境外而非中國境內。另一知情人士表示，旗下附屬機構恒生銀行也已向內地客戶發出類似表格。另有兩位知情人士稱，中國銀行（香港）本週開始要求客戶在開設投資帳戶時說明資金來源。

香港銀行公會發言人表示：「收緊內地客戶投資帳戶的要求，對開戶流程不會有重大影響。」該發言人稱，銀行業將根據最新的監管指引進行審查。

此前，中國於5月22日宣布將處罰涉嫌非法將資金轉移至海外的經紀商。同日，香港證券及期貨事務監察委員會對UP Fintech Holding Ltd.、富途控股及Long Bridge HK Ltd.合計罰款23億元人民幣（約3.38億美元）。香港金融管理局隨後發布通函，要求本地註冊銀行對內地客戶開設新投資帳戶採取額外管控措施。

根據金管局通函，銀行須在三個月內完成對2023年1月以來開立帳戶的偽造文件審查。審查中發現的問題帳戶必須在六個月內關閉。銀行還須審查休眠帳戶——即過去一年內餘額為零且無交易的帳戶——並關閉任何未能在六個月內完成必要程序的帳戶。

這次監管收緊正在擾亂一個由來已久的灰色市場。過去，儘管北京實施嚴格的資本管制，內地居民仍經常透過非官方渠道將資金轉移至境外，並在本地銀行開戶。部分中介曾透過偽造投資證明及提供邀請碼等方式，幫助內地客戶規避規定開設證券帳戶。政策轉向後，這些中介改變策略，宣傳「最後窗口期」，並通過更隱蔽的渠道引導客戶前往規模較小的香港券商。

滙豐、恒生及中銀香港是內地旅客過境開戶時最受歡迎的境外銀行。這三家銀行未立即回應評論請求。

此次打擊行動標誌著北京在執行資本管制方面顯著升級。資本管制已實施數十年，但隨著內地投資者尋求海外多元化配置，規避行為日益增多。目前，中國加權平均存款準備金率在2月最後一次下調50個基點後為6.5%，而人民幣今年對美元已貶值約2%，加大當局遏制資金外流的壓力。上一次針對跨境證券活動的重大打擊發生在2021年，曾導致香港券商新開戶暫時凍結，部分交易活動轉入非正式渠道。

對香港銀行業而言，新規將提高合規成本，並可能減緩內地客戶的獲取速度——這對許多銀行而言是關鍵增長動力。受影響的三家銀行是香港零售銀行市場中市佔率最大的機構之一，若內地客戶流入持續減少，可能在該市金融業已面臨資金成本上升及IPO管道放緩之際，進一步壓縮手續費收入及交易量。

本文僅供資訊參考，不構成投資建議。