美國參議員提出《精簡法案》以更新《銀行保密法》報告門檻，減輕加密貨幣交易所的合規負擔

執行摘要

美國參議員蒂姆·斯科特和皮特·里基茨提出了**《精簡法案》，建議大幅更新《銀行保密法》的報告門檻。這項立法努力旨在減輕金融機構（包括Coinbase和Kraken**等知名加密貨幣交易所）的合規負擔，在數字資產領域持續的監管發展中培養謹慎的樂觀情緒。

《精簡法案》：關鍵條款

《精簡交易報告並確保新時代反洗錢改進法案》，或稱**《精簡法案》，旨在使50多年前制定的《銀行保密法》(BSA)現代化。該法案由參議院銀行委員會主席蒂姆·斯科特 (R-S.C.)** 和參議員皮特·里基茨提出，專門針對過時的報告門檻。擬議的修改包括將現金交易報告 (CTR) 的門檻從目前的10,000美元提高到30,000美元。此外，該法案將非銀行貨幣服務業務的可疑活動報告 (SAR) 門檻從2,000美元提高到3,000美元，對於涉嫌非法活動的交易，則從5,000美元提高到10,000美元。該立法的關鍵組成部分是強制財政部每五年根據消費者物價指數調整這些門檻，以應對通貨膨脹。參議員里基茨表示，該法案“為銀行和信用合作社減少了繁文縟節”，同時確保“執法部門仍然擁有履行職責所需的工具。”

對金融機構和加密貨幣交易所的影響

《精簡法案》的影響對於美國境內的數字資產平台尤為重要。目前，Coinbase和Kraken等加密貨幣交易所都受**《銀行保密法》報告要求的約束。通過提高CTR和SAR的門檻，該立法有望顯著減少這些實體與交易報告相關的行政負擔和合規成本。例如，以前需要10,000美元的CTR交易現在只需在30,000美元**時觸發報告，從而簡化操作，並可能允許合規部門更有效地分配資源。這種現代化反映了數字資產領域反洗錢 (AML) 工作可能轉向更務實的方法，平衡監管監督與運營效率。

更廣泛的監管格局和市場情緒

儘管**《精簡法案》提供了一定程度的緩解，但更廣泛的美國加密貨幣監管環境仍然動態且複雜。這項立法努力與正在進行的關於數字資產綜合性美國市場結構法案的討論同時進行。參議院民主黨人和加密貨幣高管最近的會議凸顯了深刻的政策分歧，特別是關於一份洩露的關於去中心化金融 (DeFi)** 的民主黨提案。該提案被業內批評為可能“禁止DeFi”，建議要求前端DeFi應用程式向SEC或CFTC註冊，並遵守嚴格的了解您的客戶 (KYC) 規則和財政部的監督。這些措施將顯著擴大聯邦對去中心化平台的控制，這與**《清晰法案》和《負責金融創新法案》(RFIA)等旨在更明確的資產分類和監管框架的提案形成對比。《精簡法案》**代表了在現有框架內進行監管現代化的重點嘗試，但更廣泛的市場結構立法持續僵局導致Web3生態系統出現不確定但謹慎樂觀的市場情緒。業內預計，通過更全面的立法對於促進數字資產領域的長期增長和企業採用趨勢至關重要。