美國加密聯盟警告銀行數據費用對穩定幣和錢包的影響

執行摘要

一個由加密貨幣、金融科技和零售業的知名實體組成的聯盟，包括區塊鏈協會、加密創新委員會、全國便利商店協會和全國零售聯合會，正在積極遊說消費者金融保護局 (CFPB)。該聯盟敦促 CFPB 阻止大型金融機構收取消費者數據存取費用，他們認為這種做法將嚴重損害開放銀行原則。他們認為，此舉可能會使穩定幣和加密錢包與美國金融系統脫節，阻礙創新，並可能將數位資產的開發推向其他司法管轄區。這項倡導的核心是確保擬議的CFPB 第 1033 號規則的完整性和功能，該規則旨在賦予消費者控制其金融數據的權力。

開放銀行辯論：第 1033 號規則和數據存取

於 2024 年 10 月 22 日最終確定的CFPB 第 1033 號規則目前正在審查中，旨在確立消費者關於個人金融數據的權利。該規則要求金融機構免費與授權的第三方共享消費者數據，這一框架被視為連接傳統金融與去中心化金融 (DeFi) 平台和數位資產的關鍵。上述聯盟認為，健全的開放銀行規則對於創新、市場競爭以及數位資產無縫整合到更廣泛的金融格局中至關重要。他們強烈反對傳統銀行引入數據存取費用或縮小“消費者代表”定義的任何嘗試，他們認為這會損害該規則的意圖並損害競爭環境。

該聯盟聲稱，擬議的銀行數據存取費用在現行法律下是不允許的，並將直接與政府旨在建立的親創新共識相矛盾。他們警告說，此類費用將有效地“扼殺”消費者和企業對金融的存取，從而“扼殺競爭並削弱美國的創新能力”。他們強調，消費者數據所有權是一項基本原則，並指出“帳戶存取和數據屬於客戶”。

數位資產的戰略影響

潛在的數據存取費用徵收對美國數位資產生態系統具有重要的戰略影響。該聯盟警告說，切斷銀行系統與新興數位資產生態系統之間的聯繫將嚴重損害美國在數位資產負責任開發方面的領導能力。他們認為，如果沒有連接傳統金融與新生態系統的“安全、可靠的入口”，創新將被推向海外，從而削弱美國在全球競爭激烈的行業中的影響力。穩定幣和加密錢包的功能和採用嚴重依賴於無縫數據存取，這將受到嚴重限制，可能導致一個“兩級金融系統”，其中傳統銀行對數據存取保持不當控制。

更廣闊的市場和創新背景

除了數位資產，該聯盟還強調了更廣闊的市場和創新後果。他們強調，健全的開放銀行規則對於培育“具有競爭力和創新性的金融服務生態系統”至關重要。針對一些銀行關於開放銀行導致營運成本增加的說法，該聯盟辯稱，雲端儲存和技術基礎設施等費用是全球現代金融機構的標準營運成本。他們警告說，削弱第 1033 號規則將導致美國落後於其他主要經濟體，包括英國、新加坡和巴西，這些經濟體已經實施了既定的開放銀行標準。這些團體強調，美國人在過去十年中利用的許多金融創新都源於對美國向開放銀行系統邁進的預期，將當前時刻定位為“金融自由”和美國在數位資產、人工智慧和支付創新方面持續領導地位的“決定性”時刻。