Edgen Crypto·Sep 29 2025, 22:16土耳其金融犯罪機構MASAK將獲得更大的權力，凍結涉嫌非法活動的加密貨幣和銀行帳戶，以符合國際反洗錢標準，並加強對該國新興加密市場的監管。1. MASAK的新權力 - 擬議的立法賦予MASAK權力，以凍結或關閉帳戶，限制交易，並將在加密地址與犯罪活動相關聯時列入黑名單。2. FATF一致性 - 這些措施是土耳其承諾遵守金融行動特別工作組（FATF）反洗錢（AML）標準的一部分，此前土耳其於2024年6月被從FATF“灰名單”中移除。3. 市場影響 - 此舉意味著加密企業將面臨更大的合規負擔，並可能給用戶帶來短期干擾，但其長期目標是建立一個更安全、受監管的加密生態系統，儘管土耳其的里拉貶值推動了其高加密貨幣採用率。
土耳其正準備大幅加強其金融監管，特別是針對數位資產，透過賦予金融犯罪調查委員會 (MASAK) 廣泛的權力，以凍結和管理銀行及加密貨幣帳戶。這項舉措是政府更廣泛打擊洗錢和其他非法金融活動的戰略基石，旨在確保遵守國際監管框架。
擬議的立法預計將作為第11號司法方案的一部分提交議會，該立法賦予MASAK權力，可以關閉銀行、支付公司、數位錢包和加密平台上的帳戶，如果這些帳戶涉嫌參與非法計劃。除了帳戶關閉，MASAK還將能夠施加交易限制，暫時阻止行動銀行訪問，並將在加密貨幣地址與犯罪企業相關聯時列入黑名單。這些新權力的主要重點是打擊「租用」帳戶，這些帳戶經常被犯罪分子用於欺詐、非法賭博和洗錢。
這些監管增強措施符合金融行動特別工作組 (FATF) 的建議，該工作組是一個負責制定全球反洗錢 (AML) 和反恐融資 (CFT) 標準的政府間機構。土耳其於2024年6月被從FATF的「灰名單」中移除，這突顯了其對這些標準的承諾。新措施旨在使MASAK能夠更有效、更迅速地回應可疑交易，從而增強金融系統的完整性。
進一步明確監管範圍，新指南要求加密服務提供商對超過15,000土耳其里拉（約360美元）的交易收集身份識別信息，並要求所有轉帳提供至少20個字符的交易備註。提款流程也將面臨新的延遲，新帳戶首次提款將有72小時的凍結期，後續交易則有48小時的延遲。穩定幣轉帳將限制在每天3,000美元，每月50,000美元，但遵守旅行規則並收集完整發送者/接收者信息的平台可以提供雙倍的這些限額。平台不遵守規定可能導致嚴重的懲罰，包括罰款、吊銷許可證或徹底取消。
早在3月，資本市場委員會 (CMB) 就為加密資產服務提供商 (CASP) 引入了許可和營運要求，賦予其對交易所、錢包提供商和託管方的全面監督權。這些規定包括最低資本要求：加密貨幣交易所410萬美元，託管方1370萬美元。此外，MASAK的新制度還包括一項透明度推進措施，要求交易所向土耳其公共披露平台 (KAP) 披露新的代幣上市資訊，以及嚴格的託管要求，強制要求95%的用戶資金存儲在經批准的託管方，只有5%留在交易所。
土耳其新監管推動的財務機制集中在對交易流和服務提供商營運的精細控制上。透過授權MASAK凍結帳戶和施加交易限制，政府旨在 V 擾非法金融網路的營運效率。強制收集超過15,000土耳其里拉交易的用戶身份信息以及要求20個字符的交易備註，是追蹤資金和識別可疑模式的關鍵數據點。分級的提款延遲，特別是針對新帳戶的延遲，為資金在完全混淆或轉移出平台之前提供了干預窗口。
穩定幣交易限額，雖然可能對活躍交易者造成限制，但直接回應了穩定幣用於非法活動的 documented 增長。遵守旅行規則的平台可以增加限額的規定，激勵了跨境交易中更高標準的數據透明度，這是FATF建議的關鍵組成部分。對CASP的最低資本要求，交易所為410萬美元，託管方為1370萬美元，旨在確保服務提供商生態系統內的財務穩定性和問責制，防範破產並增強消費者保護。95%冷儲存強制要求進一步透過限制用戶資金暴露於交易所特定風險來增強資產安全性。
土耳其的加密市場定位獨特，主要由宏觀經濟壓力而非單純的投機興趣驅動。土耳其里拉 (TRY) 在2020年至2024年間貶值超過450%，導致數百萬公民尋求財富保值的替代方案。這推動了加密貨幣的採用激增，根據Chainalysis 2025年加密貨幣採用報告，土耳其現在是全球第14大加密市場。預計該國加密產業今年將產生約22億美元的收入，到2026年將增長到26億美元，估計有2400萬至2600萬用戶。
這對在土耳其營運的加密企業具有重大戰略意義。雖然這些法規旨在營造一個更安全、更合規的環境，但也帶來了日益複雜的營運和合規成本。這一轉變已經促使一些國際參與者，如Coinbase，撤回其進入土耳其市場的預申請，而幣安 (Binance) 則終止其零售推薦計劃，以符合當地法規。包括資本充足率和強化的KYC/AML程序在內的嚴格要求可能會重塑競爭格局，有利於資金充足和合規的實體，同時可能勸退規模較小或適應性較差的公司。
儘管監管收緊，但加密貨幣作為對抗通脹對沖工具的基本需求依然強勁。自2021年以來，里拉兌加密貨幣交易對的交易量增長了800%以上，其中USDT/TRY交易對在2024年佔據幣安交易量榜首，約220億美元。這表明，儘管監管環境日益嚴格，但土耳其加密貨幣採用的根本市場驅動力已根深蒂固。
土耳其日益強化的監管框架對更廣泛的Web3生態系統和全球投資者情緒具有重要影響。短期內，日益增加的合規負擔和帳戶凍結的可能性可能導致流動性減少和交易活動下降，特別是對於個人用戶和短期交易者而言。新的提款延遲和穩定幣限制可能會影響用戶體驗，並促使一些人尋求監管較少的途徑，儘管風險會增加。
然而，從長遠來看，這些措施旨在培養一個更受監管和更安全的加密生態系統，有可能吸引機構投資者，並在土耳其數位資產領域建立更大的信任。與FATF標準的對齊可以為其他在將加密貨幣整合到其金融系統時面臨類似挑戰的國家提供藍圖，同時減輕非法金融風險。FATF本身強調，雖然司法管轄區在監管虛擬資產方面取得了進展，但仍需在許可、註冊和減輕離岸虛擬資產服務提供商 (VASP) 風險方面開展進一步工作。
土耳其的經驗凸顯了日益增長的全球緊張關係：由多種經濟因素驅動的加密貨幣的快速、通常是自發的採用，正日益受到旨在穩定和預防犯罪的嚴格政府監管。雖然監管最初可能被視為創新的障礙，但支持者認為，它們對於數位資產產業的持續增長和合法化是必要的。土耳其的結果將為加密貨幣採用率高的國家如何應對全面監管的複雜道路提供關鍵見解，並可能影響企業加密貨幣採用和投資者信心的全球趨勢。
