Yönetici Özeti

Senatör Cynthia Lummis (R-WY), dolandırıcılık faaliyetlerindeki belirgin artışı gerekçe göstererek kripto para ATM'leri için gelişmiş güvenlik önlemlerinin uygulanmasını savunuyor. Bu önlemlerin, Senatör Kirsten Gillibrand (D-N.Y.) ile birlikte sponsor olduğu gelecek kripto piyasa yapısı mevzuatına dahil edilmesi planlanıyor. Bu girişim, Finansal Suçları Araştırma Ağı (FinCEN)'ndan gelen raporların, 2024'te mağdur kayıplarında %31'lik bir artışla yaklaşık 247 milyon dolara ulaşıldığını ve kripto kiosklarla bağlantılı FBI şikayetlerinde %99'luk bir artış olduğunu detaylandırmasının ardından geliyor.

Olay Detayı

Senatör Lummis'in yasama eylemi çağrısı, dolandırıcılar tarafından Bitcoin ATM'lerinin kullanıldığına dair artan kanıtlardan kaynaklanmaktadır. FinCEN'den gelen veriler, dolandırıcılık planlarında önemli bir tırmanışı vurgulamaktadır; 2024'te FBI'ın İnternet Suç Şikayet Merkezi'ne (IC3) kripto kiosklarla ilgili yapılan şikayetler 10.956 olayı aşmıştır. 60 yaş üstü yetişkinlerin, kripto para hizmetlerini daha az sıklıkla kullanmalarına rağmen, toplam kayıpların üçte ikisinden fazlasını oluşturduğu bildirilmektedir.

Konuyu daha da vurgulayan bir diğer durum ise, Columbia Bölgesi Başsavcısı'nın önde gelen bir Bitcoin ATM operatörü olan Athena Bitcoin aleyhine dava açmasıdır. Şikayet, Athena Bitcoin'in dolandırıcılık işlemlerinden bilerek kar elde ettiğini ve tüketiciler için yeterli koruyucu önlemlere sahip olmadığını iddia etmektedir. Başsavcılık ofisinin şikayet ve işlem kayıtlarının analizi, Athena'nın Washington, D.C.'deki kioskları aracılığıyla yapılan tüm mevduatların %93'ünün, ilk beş aylık operasyon sırasında dolandırıcılıkla bağlantılı olduğunu göstermiştir. Bu vakalardaki medyan mağdur 71 yaşındaydı ve işlem başına ortalama 8.000 dolar kaybetti. Bu yasal eylem, kripto ATM'lerini potansiyel “uluslararası dolandırıcılık boru hatları” olarak konumlandırmaktadır.

Piyasa Etkileri

Senatör Lummis tarafından önerilen düzenleyici eylemler, Bitcoin ATM sektöründeki operatörler için bir belirsizlik dönemi başlatmaktadır. Kısa vadede, bu önlemler daha sıkı operasyonel gereklilikler ve uyum protokolleri gerektirebilir, bu da mevcut sağlayıcıların iş modellerini ve karlılıklarını potansiyel olarak etkileyebilir. Artan denetim ve daha sıkı Müşterini Tanı (KYC) ve Kara Para Aklamayı Önleme (AML) yönergeleri potansiyeli, bazı operatörler için daha yüksek operasyonel maliyetlere veya hizmet kesintilerine yol açabilir.

Uzun vadede, savunucular iyi tasarlanmış mevzuatın daha fazla tüketici güveni oluşturabileceğini ve daha geniş kripto para ekosistemindeki dolandırıcılığı önemli ölçüde azaltabileceğini öne sürmektedir. Bu, algılanan riskleri azaltarak daha geniş çapta benimsenmenin önünü açabilir. Ancak, Byte Federal Başkanı ve CEO'su Paul Tarantino gibi sektör paydaşları, aşırı düzenlemeye karşı uyarıda bulunarak, aşırı kısıtlayıcı önlemlerin, özellikle banka hesabı olmayan nüfuslar için nakitten kriptoya hizmetlere meşru erişimi engelleyebileceğini savunmaktadır. Dolandırıcılığın öncelikle kioskların kendisinden ziyade kötü niyetli aktörlerden kaynaklandığını belirtmektedir.

Uzman Yorumu

Önerilen düzenlemelere yönelik sektör tepkileri, tüketici koruması ve piyasa erişilebilirliği arasındaki gerilimi yansıtarak çeşitlilik göstermektedir. Byte Federal'dan Paul Tarantino, Bitcoin ATM sektöründeki kötüye kullanımı önlemeyi amaçlayan “akıllı düzenlemeyi” desteklemektedir. Ancak, “sektörün ortadan kaldırılmasına” yol açabilecek veya meşru kullanıcılar için erişimi engelleyebilecek “aşırı müdahaleye” karşı uyarmaktadır. Tarantino, Byte Federal kiosklarında kayıt sürecine başlayan 60 yaş ve üzeri bireylerin %84'ünün işlemleri tamamlamadığını belirtmektedir ki bu da bu demografinin tam olarak katılım olasılığının daha düşük olduğunu göstermektedir. Sıkı ücret sınırları veya diğer yasaklayıcı önlemler getirebilecek “yıkıcı düzenlemeler” yerine en iyi uygulamalar için işbirlikçi yaklaşımları savunmaktadır.

Mevcut federal çerçeve, Bitcoin ATM operatörlerini zaten Para Hizmetleri İşletmeleri (MSB) olarak sınıflandırmakta ve FinCEN'e kayıt, AML/KYC kontrollerine uyum ve şüpheli etkinlik raporlaması gerektirmektedir. Önerilen mevzuat, FinCEN ve FBI tarafından belirlenen belirli dolandırıcılık vektörlerini ele almak için ek denetim katmanları ekleyerek bu mevcut gereksinimler üzerine inşa etmeyi amaçlamaktadır.

Daha Geniş Bağlam

Bitcoin ATM'leri ile ilgili yasama girişimi, kripto para piyasasına yönelik artan düzenleyici ilginin daha geniş küresel eğilimine uymaktadır. Dünya genelindeki yargı bölgeleri, yeniliği tüketici koruması ve finansal istikrarla nasıl dengeleyecekleri konusunda mücadele etmektedir. Örneğin, Kanada ve Avustralya gibi ülkeler, kripto ATM operatörlerine sıkı kayıt, AML ve KYC yükümlülükleri getirmekte, Kanada'nın bazı eyaletleri yerel lisanslama talep etmektedir.

Bu yasama itkisinin sonucu, özellikle geleneksel finansal erişim noktalarının dijital para birimleriyle nasıl entegre olduğu konusunda Web3 benimsenmesinin seyrini önemli ölçüde etkileyebilir. Daha sıkı düzenlemeler kripto piyasasının güvenilirliğini artırabilirken, banka hesabı olmayan kişiler için erişilebilirliği sağlamak önemli bir husus olmaya devam etmektedir. Kripto para birimleri ve DeFi hizmetleri, geleneksel banka hesapları gerektirmeyerek ve daha hızlı, daha ucuz işlemleri kolaylaştırarak finansal katılım için potansiyel yollar sunmaktadır. Bu nedenle, zorluk, yasa dışı faaliyetleri etkili bir şekilde dizginleyen, ancak meşru kullanıcıları istemeden mahrum bırakmayan veya hızla gelişen finansal ortamdaki inovasyonu boğmayan düzenlemeler oluşturmaktır. Tartışma, dijital varlıklar için sağlam ve güvenli bir çerçeve oluşturmaya yönelik devam eden çabayı ve finansal katılımı genişletme potansiyellerini vurgulamaktadır.