紐約州金融服務部已強制要求從事虛擬貨幣活動的銀行採用區塊鏈分析，以打擊非法金融流動並加強監管合規性。

執行摘要

紐約州金融服務部（NYDFS）已發布指南，指示參與虛擬貨幣業務的銀行機構整合區塊鏈分析工具。該指令旨在減輕洗錢、恐怖主義融資和逃避制裁等非法活動，從而維護金融生態系統的完整性。預計該指南將增加傳統金融中合規技術的採用，為數位資產監管樹立先例，並可能提高金融機構的營運成本。

事件詳情

週三，NYDFS建議銀行利用區塊鏈分析對其虛擬貨幣交易進行全面的風險管理。該指南建立在2022年的一份聲明基礎上，該聲明鼓勵紐約的加密貨幣公司利用類似技術。總監 Adrienne Harris強調了適應性的必要性，指出：「隨著傳統銀行機構擴展到虛擬貨幣活動，其合規職能必須適應，引入新的工具和技術以緩解新的和不同的風險。」該部門強調，這些工具對於識別和緩解新興技術帶來的新的和不斷演變的威脅至關重要。具體應用包括篩查客戶錢包以識別風險、驗證涉及虛擬資產服務提供商（VASPs）的資金、監控非法活動暴露情況以及增強盡職調查控制以評估客戶活動。

市場影響

預計這項監管行動將顯著影響紐約金融機構的營運格局，迫使它們投資並整合先進的合規技術。雖然這可能會增加營運開銷，但加強的監督旨在促進數位資產領域更大的合法性和安全性。此舉為傳統銀行如何處理數位資產合規樹立了先例，其他全球監管機構可能會效仿。市場情緒仍不確定，需要在潛在的合規負擔與更清晰的監管指導和非法金融活動減少之間取得平衡。

更廣泛的背景

NYDFS的指令與全球日益關注監管新興虛擬資產生態系統相吻合，因為有記錄顯示非法金融活動有所增加。報告表明，犯罪集團、恐怖組織和受制裁實體越來越多地利用數位資產。例如，據報導，2024年ISIL-K利用虛擬資產進行組織轉帳和捐贈。美國財政部制裁了俄羅斯加密貨幣交易所Garantex和Grinex，原因是它們協助了超過1億美元的非法交易和逃避制裁。此外，分析顯示，犯罪分子通過去中心化交易所、跨鏈橋和掉期服務轉移了超過210億美元，其中很大一部分與朝鮮黑客和受制裁的伊朗加密服務有關。這需要複雜的監管和執法響應。NYDFS的指南與更廣泛的國際努力相呼應，包括歐盟的加密資產市場（MiCA）法規、金融行動特別工作組（FATF）對其“旅行規則”的修訂以及巴塞爾委員會的加密資產資本規則，所有這些都旨在建立健全的框架，以打擊金融犯罪並增強快速發展的數位資產市場的完整性。