Coinbase 敦促美國財政部利用人工智能和區塊鏈分析技術實現加密反洗錢現代化

執行摘要

Coinbase 已就美國財政部關於「偵測數位資產非法活動的創新方法」的徵求意見函提交了全面答覆。這家領先的加密貨幣交易所認為，現有的**《銀行保密法》(BSA)** 規則對於數位資產領域來說已經過時，並主張轉向技術驅動的合規。該提案強調使用人工智慧 (AI)、應用程式編程介面 (API)、去中心化身分和區塊鏈分析來加強反洗錢 (AML) 工作，而不是實施更嚴格、可能適得其反的法規。這一立場與該公司認為創新對於在不斷發展的數位環境中打擊非法金融活動至關重要的觀點一致。

事件詳情：Coinbase 的技術驅動型反洗錢提案

Coinbase 正在敦促美國財政部為在其反洗錢和制裁合規計劃中負責任地部署人工智慧的公司建立監管「安全港」。該公司首席法務長Paul Grewal 表示：「當壞人在金融犯罪中創新時，好人也需要創新來跟上步伐。」 該提案建議這些安全港優先考慮治理、人工監督和可衡量的結果，從而擺脫一刀切的監管方法。Coinbase 認為，人工智慧可以減少誤報，促進實時交易處理，並使合規團隊能夠專注於更高風險的活動。該交易所強調，圍繞人工智慧允許用途的不確定性已阻止美國公司充分利用該技術進行反洗錢。

此外，Coinbase 主張根據 BSA 標準，將去中心化身份和零知識證明識別為客戶身份識別的合法方法。他們還支持了解您的交易區塊鏈分析，認為與傳統銀行報告系統相比，這是一種偵測非法資金流動的更有效方法。該公司聲稱，目前的 BSA（一項 1970 年的法律）導致報告價值低且數據收集過多，在不顯著阻止犯罪網絡的情況下暴露了消費者數據。

市場影響

Coinbase 的提案標誌著一項戰略努力，旨在塑造數位資產的監管未來，可能影響更廣泛的 Web3 生態系統和企業採用趨勢。通過倡導技術驅動的解決方案，Coinbase 旨在營造一個可以簡化合規並鼓勵創新的環境。與財政部的這一對話的結果可能會為數位資產公司如何管理反洗錢義務樹立先例，從而可能導致更高效、負擔更輕的合規框架。去中心化身份和區塊鏈分析的認可也可能刺激這些技術在金融領域的進一步開發和採用，在保持監管監督的同時增強使用者的安全性和隱私。

專家評論

Coinbase 首席法務長 Paul Grewal 強調了現代解決方案應對現代金融犯罪的必要性。他闡述了該公司立場，即財政部在人工智慧用例方面的明確性，以及通過監管沙箱進行的公私合作，對於推進合規實踐至關重要。該公司認為，現代金融犯罪需要同樣現代的解決方案，突出了當前法規在解決複雜的數位資產非法活動方面的過時性。

更廣闊的背景：不同的監管方法

Coinbase 與財政部的積極接觸發生在華盛頓圍繞加密貨幣監管的持續辯論中。該提案與參議院銀行委員會民主黨最近的一項草案形成對比，後者旨在通過去中心化金融 (DeFi) 防止非法活動。參議院的 DeFi 提案受到了行業領袖的批評，他們警告稱，通過擴大監管範圍、將開發者標記為金融中介以及授予財政部限制協議的廣泛權力，該提案可能會有效禁止 DeFi 和錢包開發。這凸顯了方法上的顯著差異：Coinbase 倡導在現有框架內實現創新、技術賦能的合規，而立法努力則為 DeFi 實體提出了新的、可能具有限制性的框架。這些討論的結果可能會決定美國數位資產的監管軌跡，影響行業增長和投資者情緒。這些不同的立法和監管觀點所造成的不確定性，加劇了圍繞數位資產未來創新和合規標準的複雜市場情緒。正如 Coinbase 所提出的公私合作，可能會為協調這些相互競爭的願景並促進負責任的創新提供一條途徑。