VantageScore Thách Thức FICO, Dẫn Chứng Khả Năng Dự Đoán Rủi Ro Tốt Hơn 13%

VantageScore tuyên bố khả năng dự đoán vỡ nợ vượt trội 13%

CEO của VantageScore, Silvio Tavares, đang công khai khẳng định rằng mô hình chấm điểm tín dụng của công ty ông, VantageScore 4.0, là một công cụ hiệu quả hơn trong việc dự đoán rủi ro thế chấp so với điểm FICO đã tồn tại lâu đời. Trong một tuyên bố được công bố vào ngày 23 tháng 2 năm 2026, Tavares đã nhấn mạnh các phân tích từ các tổ chức tài chính lớn bao gồm JPMorganChase và Bank of America. Những nghiên cứu này, được thực hiện trong hơn một thập kỷ, cho thấy VantageScore 4.0 đã xác định được thêm tới 13% các khoản vỡ nợ gia tăng so với điểm FICO Classic truyền thống. Bloomberg Intelligence cũng đi đến một kết luận tương tự.

Tavares đã so sánh hiệu suất này với hồ sơ của FICO trong Đại suy thoái năm 2008, đề cập đến nghiên cứu của Ngân hàng Dự trữ Liên bang St. Louis cho thấy điểm FICO là một yếu tố dự đoán kém về các khoản vỡ nợ thế chấp trước cuộc khủng hoảng. Ông lập luận rằng các nhà cho vay lớn đang chọn VantageScore vì nó tốt hơn trong việc dự báo rủi ro tín dụng của người tiêu dùng, chứ không phải vì nó cung cấp một điểm số dễ dàng hơn.

Mô hình dữ liệu mở rộng bao gồm tiền thuê nhà và tiện ích

Lợi thế dự đoán được tuyên bố của VantageScore xuất phát từ việc sử dụng dữ liệu rộng hơn và các phương pháp phân tích hiện đại. Mô hình này kết hợp dữ liệu tín dụng theo xu hướng, cung cấp cái nhìn năng động hơn về thói quen tài chính của người tiêu dùng theo thời gian. Nó cũng bao gồm lịch sử thanh toán tiền thuê nhà và tiện ích, những điểm dữ liệu không được tính toán theo truyền thống vào các điểm tín dụng cũ.

Tavares đã trực tiếp bác bỏ những lời chỉ trích rằng việc đưa những dữ liệu như vậy vào là một động thái 'chính trị', gọi ý kiến này là sai lầm. Ông lập luận rằng việc kết hợp nhiều dữ liệu tài chính liên quan hơn là điều cần thiết để tạo ra các đánh giá rủi ro chính xác hơn và xây dựng một mô hình có khả năng ngăn chặn một cuộc khủng hoảng tài chính trong tương lai.

Cạnh tranh có thể cắt giảm phí thế chấp 600 triệu đô la vào năm 2026

Nỗ lực tìm kiếm các giải pháp thay thế cho một nhà cung cấp điểm tín dụng duy nhất được củng cố bởi Đạo luật Cạnh tranh Điểm Tín dụng năm 2018 do lưỡng đảng ủng hộ, được thiết kế để thúc đẩy sự lựa chọn lớn hơn và kết quả tốt hơn trên thị trường. Áp lực cạnh tranh này dự kiến sẽ mang lại lợi ích tài chính hữu hình. Theo Tavares, việc chuyển sang VantageScore có thể sẽ tiết kiệm cho các nhà cho vay thế chấp và người tiêu dùng gần 600 triệu đô la phí điểm tín dụng chỉ riêng trong năm 2026.

Bằng cách thách thức điều mà ông gọi là "một điểm tín dụng truyền thống thất bại duy nhất", Tavares định vị VantageScore là một yếu tố then chốt trong việc tăng cường thị trường thế chấp của Hoa Kỳ. Động thái này thể hiện một nỗ lực đáng kể nhằm phá vỡ sự thống trị lâu đời của FICO và định nghĩa lại cách đo lường khả năng tín dụng cho thị trường cho vay lớn nhất quốc gia.