Kỷ lục 6% Người lao động Rút 401(k) khi Áp lực Tài chính Tăng cao

Rút tiền khó khăn đạt kỷ lục 6% khi áp lực tài chính gia tăng

Kỷ lục 6% người lao động tham gia các kế hoạch 401(k) do Tập đoàn Vanguard quản lý đã thực hiện rút tiền khó khăn vào năm 2025, cho thấy áp lực tài chính ngày càng tăng đối với một bộ phận hộ gia đình Hoa Kỳ. Con số này tăng từ 4,8% vào năm 2024 và đánh dấu mức tăng hàng năm liên tiếp thứ sáu kể từ năm 2018. Dữ liệu chỉ ra các nhu cầu tài chính cấp bách, với các nguyên nhân chính của việc rút tiền là ngăn chặn tịch biên nhà, đuổi khỏi nhà và thanh toán chi phí y tế. Số tiền rút trung bình là 1.900 USD.

Xu hướng này cho thấy rằng mặc dù các chỉ số kinh tế vĩ mô rộng lớn như tỷ lệ thất nghiệp thấp có vẻ tốt, nhưng một dòng chảy ngầm về sự bất ổn tài chính đang buộc nhiều cá nhân phải thanh lý các khoản tiết kiệm dài hạn để tồn tại ngay lập tức. Điều này có thể gây ra những hậu quả đáng kể, vì việc rút tiền phải chịu thuế thu nhập và thường bị phạt 10% đối với những người dưới 59 tuổi rưỡi, làm xói mòn vĩnh viễn an ninh hưu trí.

Số dư 401(k) trung bình tăng 13% lên mức kỷ lục 167.970 USD

Trái ngược hoàn toàn với sự gia tăng các trường hợp rút tiền khó khăn, sức khỏe tài chính tổng thể của những người tham gia 401(k) dường như mạnh mẽ. Được thúc đẩy bởi các thị trường chứng khoán trong nước và quốc tế mạnh mẽ, số dư tài khoản trung bình đã tăng 13% trong năm 2025 để đạt mức cao nhất mọi thời đại là 167.970 USD. Sự tăng trưởng này không chỉ phản ánh lợi nhuận thị trường mà còn cả thói quen tiết kiệm được cải thiện.

Kỷ lục 45% người tham gia đã tăng tỷ lệ tiết kiệm của họ vào năm 2025, nhiều người thông qua các chương trình tự động tăng dần. Xu hướng kép về số dư tăng và rút tiền tăng vẽ nên một bức tranh phân hóa về người lao động Mỹ. Trong khi nhiều người đang hưởng lợi từ môi trường đầu tư thuận lợi, một thiểu số ngày càng tăng đang trải qua áp lực tài chính nghiêm trọng đến mức phải sử dụng phương tiện hưu trí chính của họ.

Thay đổi pháp lý và tự động đăng ký thúc đẩy sự phân hóa

Một số yếu tố cấu trúc góp phần làm tăng số lượng rút tiền khó khăn. Các hành động của Quốc hội kể từ năm 2018 đã giúp dễ dàng tiếp cận các quỹ này hơn bằng cách loại bỏ yêu cầu trước đây phải vay 401(k) trước. Gần đây hơn, một đạo luật năm 2022 đã mở rộng danh sách các lý do được phép rút tiền để bao gồm các nạn nhân bạo lực gia đình và những người ở các khu vực thiên tai được liên bang tuyên bố.

Đồng thời, sự phổ biến của việc tự động đăng ký vào các kế hoạch 401(k) đã đưa nhiều người lao động hơn vào hệ thống hưu trí. Năm 2025, 61% kế hoạch của người sử dụng lao động tại Vanguard đã sử dụng tự động đăng ký, tăng từ chỉ 34% vào năm 2013. Mặc dù chính sách này thúc đẩy tiết kiệm và tham gia tổng thể, nhưng nó cũng có nghĩa là nhiều cá nhân hơn có một tài khoản được tài trợ để rút tiền khi một trường hợp khẩn cấp tài chính xảy ra, góp phần làm tăng số lượng rút tiền.