Fintech Yendo bảo đảm tài trợ vòng Series B 50 triệu đô la, hướng tới mở rộng ngân hàng kỹ thuật số hỗ trợ AI

Fintech Yendo huy động 50 triệu đô la để thúc đẩy nền tảng tín dụng dựa trên AI

Yendo, nhà đổi mới fintech chuyên về tín dụng bảo đảm bằng phương tiện, đã thông báo hoàn tất thành công vòng huy động vốn Series B trị giá 50 triệu đô la vào ngày 9 tháng 10 năm 2025. Khoản vốn đáng kể này được chỉ định để thúc đẩy Yendo vượt ra ngoài các sản phẩm cho vay bảo đảm hiện tại của mình, đẩy nhanh mục tiêu chiến lược là thành lập một ngân hàng kỹ thuật số hỗ trợ AI được thiết kế riêng cho hàng triệu người Mỹ chưa được phục vụ đầy đủ bởi các tổ chức tài chính truyền thống. Vòng gọi vốn đã thu hút sự tham gia của một nhóm các nhà đầu tư đáng chú ý, bao gồm Spice Expeditions, Autotech Ventures, FPV Ventures, Pelion Venture Partners, và nhà đầu tư nổi tiếng Mark Cuban, cùng với Clocktower Technology Ventures.

Các khoản đầu tư chiến lược củng cố tầm nhìn Ngân hàng kỹ thuật số hỗ trợ AI của Yendo

Khoản đầu tư đáng kể này nhấn mạnh sự tin tưởng mạnh mẽ vào công nghệ độc quyền và mô hình kinh doanh của Yendo. Là một phần của đợt huy động vốn Series B, Logan Green, đồng sáng lập Lyft và đối tác liên doanh tại Autotech Ventures, dự kiến sẽ tham gia hội đồng quản trị của Yendo, một động thái cung cấp sự hướng dẫn chiến lược từ một nhà lãnh đạo dày dặn kinh nghiệm trong các dịch vụ tiêu dùng tăng trưởng cao, dựa trên công nghệ. Đổi mới cốt lõi của Yendo nằm ở các hệ thống AI được cấp bằng sáng chế của mình, được thiết kế để mở khóa hơn 4 nghìn tỷ đô la tài sản tiêu dùng chưa được khai thác — chủ yếu từ vốn chủ sở hữu xe và nhà — để cung cấp quyền truy cập vào các sản phẩm tín dụng thường dành cho khách hàng ưu tiên. Các khả năng AI này tự động hóa các quy trình quan trọng như thẩm định, xác minh tài sản và đăng ký quyền cầm cố chỉ trong vài giây, các quy trình mà lịch sử đã tiêu tốn hàng tuần và chi phí đáng kể cho các nhà cho vay truyền thống. Tự động hóa này làm giảm đáng kể chi phí khởi tạo tới 95%, cho phép Yendo phục vụ có lợi nhuận một nhóm dân số thường bị các ngân hàng truyền thống bỏ qua. Công ty báo cáo đã tiết kiệm cho khách hàng của mình hơn 200 triệu đô la tiền lãi và phí, cung cấp hạn mức tín dụng cao hơn tới tám lần so với thẻ tín dụng bảo đảm tiêu chuẩn và mở rộng quyền truy cập vào tín dụng giá cả phải chăng cho 65 triệu người Mỹ không có sản phẩm tín dụng chính thống.

Động lực thị trường: Tăng trưởng Fintech và thách thức ngân hàng truyền thống

Khoản đầu tư vào Yendo diễn ra trong một bối cảnh tài chính năng động được đặc trưng bởi sự tăng trưởng fintech nhanh chóng và áp lực cạnh tranh ngày càng tăng đối với các mô hình ngân hàng truyền thống. Năm 2024, doanh thu toàn cầu của các công ty fintech tăng vọt 21%, tốc độ nhanh gấp ba lần so với lĩnh vực tài chính rộng lớn hơn. Điều này trái ngược với mức tăng trưởng tổng thể 6% của lĩnh vực dịch vụ tài chính. Các công ty fintech niêm yết công khai cũng cho thấy khả năng sinh lời mạnh mẽ, với 69% báo cáo lợi nhuận vào năm 2024, tăng từ dưới 50% so với năm trước và biên EBITDA trung bình cải thiện từ 12% lên 16%. Các ngân hàng truyền thống đang phải vật lộn để giữ thị phần, đặc biệt khi 85% tăng trưởng của họ vẫn gắn liền với thu nhập lãi ròng (NII), vốn đang đối mặt với áp lực liên tục. Môi trường này nhấn mạnh sự cần thiết của các ngân hàng phải số hóa mạnh mẽ, tận dụng AI để tập trung vào khách hàng, phát triển các mô hình kinh doanh chuyên biệt và tham gia chiến lược vào hệ sinh thái fintech đang phát triển để tránh bị gạt ra ngoài lề.

Điều hướng bối cảnh pháp lý cho AI trong cho vay

Khi các ngân hàng kỹ thuật số dựa trên AI như Yendo mở rộng quyền truy cập tín dụng, họ hoạt động dưới sự giám sát pháp lý ngày càng tăng. Các cơ quan quản lý liên bang đã ban hành khoảng 173 hành động thực thi công khai chống lại các nhà cung cấp dịch vụ tài chính vào năm 2024, với 44 hành động nữa vào tháng 5 năm 2025, làm nổi bật sự chú ý cao độ đến các lĩnh vực giao thoa giữa công nghệ, kỳ vọng của người tiêu dùng và các hoạt động kinh doanh tích cực. Các lĩnh vực rủi ro cao chính đòi hỏi sự tập trung tuân thủ đối với cho vay dựa trên AI bao gồm phân biệt đối xử trong cho vay dựa trên AI, cho vay nhỏ lẻ mang tính săn mồi và vi phạm quyền riêng tư dữ liệu. Mối lo ngại vẫn tồn tại về các hệ thống tự động có khả năng đưa ra các quyết định có thành kiến, ngay cả khi không cố ý, và việc thiếu lý do minh bạch cho việc từ chối tín dụng. Một nghiên cứu năm 2023 của Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng (CFPB) chỉ ra rằng hơn 60% các quyết định tín dụng dựa trên AI thiếu lý do có thể giải thích cho các nhóm tuân thủ. Hơn nữa, quyền riêng tư dữ liệu là một mối quan tâm đáng kể, với một cuộc kiểm toán năm 2024 của CFPB cho thấy 1 trong 4 ứng dụng fintech đã không có được sự đồng ý thích hợp trước khi thu thập dữ liệu tài chính nhạy cảm. Bối cảnh pháp lý nhấn mạnh rằng các khuôn khổ tuân thủ mạnh mẽ không chỉ là chi phí mà còn là các mệnh lệnh chiến lược để tránh các hình phạt tài chính đáng kể và duy trì niềm tin của người tiêu dùng.

Triển vọng: Mở rộng quyền truy cập và thích ứng quy định trong tài chính kỹ thuật số

Trong tương lai, Yendo đang chuẩn bị cho một làn sóng ra mắt sản phẩm mới vào quý 4 năm 2025, thúc đẩy tầm nhìn xây dựng một ngân hàng kỹ thuật số toàn diện cho phần lớn người chưa được phục vụ. Dòng vốn tiếp tục đổ vào các công ty fintech dựa trên AI cho thấy một xu hướng thị trường hướng tới việc tận dụng đổi mới công nghệ để giải quyết các nhu cầu tài chính chưa được đáp ứng. Tuy nhiên, con đường phía trước cho các công ty này, bao gồm cả Yendo, sẽ đòi hỏi sự điều hướng tỉ mỉ trong một môi trường pháp lý đang phát triển. Các chiến lược chủ động để giải quyết thành kiến thuật toán, đảm bảo quyền riêng tư dữ liệu nghiêm ngặt và duy trì bảo vệ người tiêu dùng sẽ rất quan trọng cho sự tăng trưởng bền vững và sự chấp nhận của thị trường. Sự thay đổi đang diễn ra theo hướng trách nhiệm giải trình và khả năng giải thích lớn hơn trong các hệ thống AI để ra quyết định tài chính cho thấy rằng thành công trong tương lai trong lĩnh vực này sẽ được xác định không chỉ bởi năng lực công nghệ mà còn bởi cam kết vững chắc đối với các thực hành đạo đức và tuân thủ.