Citizens Financial Group Inc. ghi nhận cổ phiếu giảm giá trong bối cảnh thị trường suy thoái rộng lớn

Tổng quan thị trường: Cổ phiếu Citizens Financial Group Inc. sụt giảm

Cổ phiếu của Citizens Financial Group Inc. (CFG) đã kết thúc phiên giao dịch ngày thứ Sáu với mức giảm đáng kể, giảm 5.01% xuống còn 49.25 đô la. Đây là ngày giảm thứ tư liên tiếp của ngân hàng khu vực này, tổng cộng mức giảm 8.80% trong giai đoạn này. Hiệu suất này đã đặt CFG thấp hơn đáng kể so với các đối thủ chính trong lĩnh vực tài chính, bao gồm Wells Fargo & Co. (WFC) với mức giảm 2.84%, Citigroup Inc. (C) với mức giảm 2.07%, và UBS Group AG (UBS) giảm 0.97%.

Thị trường rộng lớn hơn cũng trải qua một đợt suy thoái đáng kể, với Chỉ số S&P 500 ghi nhận mức giảm 2.71% và Chỉ số Công nghiệp Dow Jones giảm 1.90%. Tâm lý thị trường chung là tiêu cực, phản ánh một đợt bán tháo cuối phiên đã đảo ngược những mức tăng trước đó. Khối lượng giao dịch của CFG tăng cao, với 5.7 triệu cổ phiếu được trao đổi, vượt qua khối lượng trung bình 50 ngày là 4.3 triệu, cho thấy áp lực bán tăng cao.

Các chỉ báo kỹ thuật báo hiệu động lượng giảm giá

Phân tích cổ phiếu của Citizens Financial Group Inc. (CFG) cho thấy một động lượng giảm giá rõ rệt trong ngắn hạn, được củng cố bởi một số chỉ báo kỹ thuật. Giá cổ phiếu 49.25 đô la đã phá vỡ quyết định nhiều mức hỗ trợ quan trọng, bao gồm Đường trung bình động đơn giản (SMA) 50 ngày, 100 ngày và 200 ngày. Các mẫu nến giảm giá và "điểm cắt tử thần" trong các đường trung bình động càng nhấn mạnh xu hướng giảm.

Đường trung bình động hội tụ phân kỳ (MACD) cho thấy tín hiệu tiêu cực và Chỉ số sức mạnh tương đối (RSI) gần vùng quá bán ở mức 32.5, cho thấy áp lực giảm giá ngày càng sâu mà không có tín hiệu đảo chiều ngay lập tức. KDJ, một chỉ báo dao động động lượng khác, cũng đã đi vào vùng quá bán. Sự mở rộng của Dải Bollinger xác nhận động lượng giảm giá bền vững đi kèm với sự biến động gia tăng. Mức kháng cự đáng kể cho CFG hiện được thiết lập gần mức đỉnh gần đây khoảng 52.30 đô la, với các mục tiêu thoái lui Fibonacci quan trọng chỉ ra các mức hỗ trợ giữa 47.44 đô la và 46.50 đô la.

Lo ngại toàn ngành và bối cảnh thị trường rộng lớn hơn

Sự hoạt động kém hiệu quả của Citizens Financial Group Inc. và lĩnh vực tài chính rộng lớn hơn xảy ra trong bối cảnh những lo ngại leo thang về chất lượng khoản vay. Các tiết lộ từ các nhà cho vay khác, đáng chú ý là khoản xóa nợ 50 triệu đô la từ Zions Bancorp đối với một khoản vay duy nhất và một vấn đề với người đi vay không cung cấp đủ tài sản thế chấp bởi Western Alliance Bancorp, đã làm gia tăng lo ngại. Những sự cố này đã làm trầm trọng thêm các áp lực hiện có đối với lĩnh vực ngân hàng khu vực, vốn đang đối mặt với những thách thức từ lãi suất tăng cao và giá trị bất động sản thương mại sụt giảm.

Đợt bán tháo thị trường cuối phiên vào thứ Sáu được kích hoạt bởi thông báo của Tổng thống Donald Trump về khả năng áp thuế cao hơn đối với Trung Quốc, đặc biệt là việc trích dẫn các hạn chế đối với kim loại đất hiếm. Sự phát triển địa chính trị này đã góp phần vào sự gia tăng biến động thị trường, với CBOE VIX nhảy vọt lên trên 22, xóa bỏ các mức tăng hàng tuần của các chỉ số chính và nhấn mạnh một triển vọng nhà đầu tư thận trọng.

Định giá và sáng kiến chiến lược

Mặc dù cổ phiếu gần đây bị kéo lùi, Citizens Financial Group Inc. vẫn thể hiện một bức tranh định giá phức tạp. Tính đến tháng 10 năm 2025, CFG giao dịch ở tỷ lệ Giá trên Thu nhập (P/E) là 14.6 lần, cao hơn mức trung bình ngành là 11.3 lần. Tuy nhiên, các mô hình độc quyền cho thấy "Tỷ lệ hợp lý" là 17.0 lần, cho thấy rằng CFG có thể vẫn bị định giá thấp so với triển vọng tăng trưởng thu nhập và hồ sơ rủi ro của nó. Giá trị sổ sách của công ty là 53.43 đô la mỗi cổ phiếu, với giá trị nội tại ước tính là 61.68 đô la mỗi cổ phiếu, cho thấy khả năng bị định giá thấp 20.1% ở mức giá hiện tại. Tỷ lệ Giá trên Sổ sách (P/B) của nó là 0.8855.

Từ góc độ chiến lược, Citizens Financial Group đang tích cực theo đuổi sáng kiến "Tái tưởng tượng Ngân hàng". Chiến lược này bao gồm việc triển khai các công nghệ tiên tiến, như Trí tuệ nhân tạo (AI) và tự động hóa, trên nhiều hoạt động khác nhau, bao gồm dịch vụ khách hàng và quản lý rủi ro. Những nỗ lực này nhằm mục đích thúc đẩy hiệu quả chi phí, cải thiện tỷ lệ hiệu quả và nâng cao tỷ suất lợi nhuận ròng dài hạn. Công ty cũng đang mở rộng phân khúc quản lý tài sản thông qua sự phát triển của Citizens Private Bank. Mặc dù CFG báo cáo lợi nhuận quý 3 năm 2025 mạnh mẽ, với EPS là 1.05 đô la vượt kỳ vọng và doanh thu 2.12 tỷ đô la vượt các con số dự kiến, nhưng tốc độ tăng trưởng doanh thu khoảng 3.98% của nó thấp hơn so với các đối thủ, và tỷ lệ nợ trên vốn chủ sở hữu 0.55 vượt quá các tiêu chuẩn ngành. Ngoài ra, tỷ suất lợi nhuận ròng 19.73% và Tỷ suất lợi nhuận trên vốn chủ sở hữu (ROE) 1.75% hiện đang dưới tiêu chuẩn ngành, báo hiệu những thách thức về lợi nhuận.

Triển vọng: Thảo luận về quy định sắp tới và tâm lý thị trường

Trong tương lai, Hội nghị Thị trường Kho bạc Hoa Kỳ, dự kiến diễn ra vào ngày 12 tháng 11 năm 2025, tại Ngân hàng Dự trữ Liên bang New York, sẽ là một tâm điểm cho ngành ngân hàng. Các cuộc thảo luận chính sẽ bao gồm việc triển khai Quy tắc thanh toán bù trừ trung tâm của SEC, đổi mới kỹ thuật số trong thị trường Kho bạc, khả năng phục hồi hoạt động và các cải tiến đối với chương trình mua lại của Kho bạc. Kết quả từ hội nghị này có thể ảnh hưởng đến lãi suất, thanh khoản và tâm lý nhà đầu tư tổng thể, đòi hỏi các điều chỉnh chiến lược cho các tổ chức như Citizens Financial Group Inc.

Mặc dù có sự biến động thị trường gần đây và những lo ngại cụ thể của ngành, các nhà phân tích vẫn duy trì xếp hạng đồng thuận "Mua" hoặc "Mua vừa phải" cho CFG, với mục tiêu giá trung bình dao động từ 55.67 đô la đến 61.83 đô la. Tuy nhiên, các rủi ro tiềm tàng đối với công ty bao gồm mức độ tiếp xúc với bất động sản thương mại và tốc độ các sáng kiến chuyển đổi kỹ thuật số của nó. Các nhà đầu tư sẽ tiếp tục theo dõi các báo cáo kinh tế sắp tới, thu nhập của công ty và các quyết định chính sách để có thêm dấu hiệu về hướng đi của thị trường và hiệu suất của các tổ chức tài chính.