Một quy định chung mới từ các cơ quan quản lý ngân hàng hàng đầu của Hoa Kỳ sẽ cấm việc gây áp lực buộc các ngân hàng phải đóng tài khoản của những khách hàng bị phản đối về mặt chính trị, một sự thay đổi chính sách quan trọng ảnh hưởng đến các doanh nghiệp hợp pháp từ tiền điện tử đến súng ống.
Các cơ quan quản lý ngân hàng Hoa Kỳ hôm thứ Ba đã hoàn tất một quy định ngăn chặn các giám sát viên buộc các ngân hàng từ chối dịch vụ cho khách hàng dựa trên "rủi ro uy tín" chủ quan, một động thái được ngành công nghiệp ca ngợi là một thắng lợi cho sự minh bạch và tiếp cận công bằng. Quy định chung từ Tổng công ty Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang và Văn phòng Kiểm soát Tiền tệ trực tiếp giải quyết các khiếu nại trong nhiều năm rằng các cơ quan quản lý đã gây áp lực không chính thức để các ngân hàng ngừng giao dịch với các khách hàng hợp pháp nhưng không được lòng về mặt chính trị.
Các cơ quan cho biết trong việc ban hành quy định chung mới: "Giám sát rủi ro uy tín như một rủi ro độc lập sẽ làm tăng đáng kể tính chủ quan trong giám sát ngân hàng và có thể bị lạm dụng". Họ lập luận rằng thực tế này làm chuyển hướng nguồn lực khỏi các rủi ro quan trọng hơn về an toàn và lành mạnh, điều có thể là một yếu tố góp phần vào sự sụp đổ của các ngân hàng vào năm 2023.
Quy định mới nghiêm cấm rõ ràng các cơ quan quản lý hướng dẫn hoặc khuyến khích một ngân hàng đóng tài khoản khách hàng dựa trên quan điểm chính trị, niềm tin tôn giáo hoặc quyền tự do ngôn luận được hiến pháp bảo vệ. Thay đổi này được kỳ vọng sẽ mang lại sự chắc chắn hơn cho các ngân hàng vốn cảm thấy bị buộc phải cắt đứt quan hệ với các ngành như sàn giao dịch tiền điện tử, công ty cho vay ngắn hạn và nhà bán lẻ súng để tránh sự soi xét của cơ quan quản lý.
Sự thay đổi chính sách này có thể khuyến khích các ngân hàng cung cấp dịch vụ công khai hơn cho các lĩnh vực vốn trước đây gặp khó khăn trong việc đảm bảo mối quan hệ ngân hàng ổn định. Đối với ngành công nghiệp tiền điện tử, vốn thường xuyên đối mặt với thách thức đóng tài khoản, quy định này có thể mở đường cho việc cải thiện khả năng tiếp cận tài chính và sự ổn định, có tiềm năng dẫn đến sự tích hợp lớn hơn với hệ thống ngân hàng truyền thống. Quy định này dự kiến sẽ có hiệu lực 60 ngày sau khi được công bố trên Công báo Liên bang.
Bài viết này chỉ mang tính chất thông tin và không cấu thành lời khuyên đầu tư.
