Các đại gia môi giới Charles Schwab và Fidelity đang leo thang cuộc chiến giành thế hệ nhà đầu tư tiếp theo bằng cách tung ra các tài khoản cho phép thanh thiếu niên mới 13 tuổi giao dịch cổ phiếu mà không yêu cầu cha mẹ phê duyệt cho mỗi giao dịch.
"Trong một tài khoản giám hộ, đứa trẻ là hành khách. Đó là một cách để cha mẹ bắt đầu tiết kiệm cho con cái của họ," Jonathan Craig, giám đốc điều hành và trưởng bộ phận dịch vụ nhà đầu tư tại Charles Schwab cho biết. "Với một tài khoản dành cho thanh thiếu niên, đứa trẻ thực sự ngồi ở ghế lái."
Các dịch vụ mới, Schwab Teen Investor và Youth Account của Fidelity, mang đến cho thanh thiếu niên quyền tiếp cận thị trường trực tiếp, một sự thay đổi so với các tài khoản giám hộ truyền thống do người lớn quản lý. Trong khi cha mẹ cấp vốn và giám sát các tài khoản này, Fidelity chỉ cho phép thanh thiếu niên giao dịch, trong khi Schwab cho phép cả cha mẹ và thanh thiếu niên thực hiện các giao dịch. Cả hai nền tảng đều hạn chế các hoạt động rủi ro hơn như giao dịch quyền chọn hoặc ký quỹ.
Các sản phẩm này nhằm mục đích nắm bắt khách hàng tương lai sớm, có khả năng tăng khối lượng giao dịch dài hạn cho các công ty như Schwab và Fidelity. Tuy nhiên, chúng đặt ra gánh nặng lớn hơn cho cha mẹ trong việc đảm bảo kiến thức tài chính và điều hướng các tác động phức tạp về thuế và hỗ trợ tài chính đại học, vì tài sản do thanh thiếu niên sở hữu được đánh giá nặng hơn.
Một điểm khác biệt chính giữa các nền tảng đầu tư tập trung vào thanh thiếu niên là mức độ kiểm soát dành cho nhà đầu tư trẻ. Các tài khoản giám hộ truyền thống, có sẵn tại hầu hết các công ty môi giới, được quản lý hoàn toàn bởi người lớn thay mặt cho trẻ em. Các ứng dụng fintech khác như Greenlight cho phép trẻ em yêu cầu giao dịch, nhưng cha mẹ phải chấp thuận chúng.
Các tài khoản Schwab và Fidelity mang lại sự độc lập hơn. Cha mẹ lập tài khoản và có thể xem tất cả các giao dịch, nhưng họ không thể phủ quyết các giao dịch hoặc rút tiền riêng lẻ. Cách duy nhất để dừng hoạt động là đóng hoàn toàn tài khoản. Đối với những bậc cha mẹ lo lắng về việc cho con mình toàn quyền kiểm soát tiền thật, một số công ty môi giới, bao gồm E*Trade và Webull, cung cấp các tài khoản giao dịch ảo mô phỏng thị trường.
Để giảm thiểu rủi ro, các tài khoản thanh thiếu niên mới của Schwab và Fidelity cấm giao dịch quyền chọn, ETF đòn bẩy hoặc ký quỹ. Các khoản lỗ được giới hạn trong số tiền có sẵn trong tài khoản. Danh mục đầu tư chủ yếu bao gồm cổ phiếu Hoa Kỳ và một loạt các quỹ ETF và quỹ tương hỗ.
Hầu hết các tài khoản này, bao gồm cả Schwab, Fidelity và các tùy chọn giám hộ truyền thống, đều không có phí hoặc yêu cầu số dư tối thiểu. Schwab khuyến khích học tập bằng cách tặng 50 USD dưới dạng cổ phiếu lẻ nếu thanh thiếu niên hoàn thành một khóa học đầu tư. Greenlight hoạt động theo mô hình đăng ký, bắt đầu từ khoảng 11 USD mỗi tháng.
Về mục đích thuế, đứa trẻ là chủ sở hữu của các tài khoản Schwab, Fidelity và tài khoản giám hộ truyền thống. Vào năm 2026, thu nhập đầu tư của một đứa trẻ được miễn thuế lên đến 1.350 USD. 1.350 USD tiếp theo được tính thuế theo mức thuế thấp hơn của đứa trẻ. Tuy nhiên, thu nhập trên 2.700 USD phải chịu "Thuế trẻ em" (Kiddie Tax), nghĩa là nó bị tính thuế theo mức thuế cao hơn của cha mẹ.
Một cân nhắc quan trọng là tác động tiềm tàng đối với hỗ trợ tài chính cho trường đại học. Các tài khoản này thường được coi là tài sản của sinh viên, được đánh giá nặng hơn trong các tính toán hỗ trợ tài chính so với tài sản của cha mẹ. Sinh viên được kỳ vọng sẽ đóng góp tỷ lệ tài sản cao hơn, điều này có thể làm giảm số tiền hỗ trợ được cung cấp.
Bài viết này chỉ nhằm mục đích cung cấp thông tin và không cấu thành lời khuyên đầu tư.
