Key Takeaways
Một phân tích mới cho thấy chi phí bảo hiểm nhà ở tại một số bang nội địa của Mỹ đang tăng nhanh hơn đáng kể so với các khu vực ven biển, với mức phí được phê duyệt tại Iowa đã tăng vọt 91% kể từ năm 2021 khi rủi ro từ mưa đá và gió đang định hình lại thị trường.
"Chúng ta đang thấy một mức định giá mới, cao hơn và nó sẽ tồn tại lâu dài," Jeremy Porter, chuyên gia kinh tế trưởng tại công ty nghiên cứu khí hậu First Street, cho biết trong một báo cáo của Wall Street Journal.
Dữ liệu từ phân tích của Tạp chí về các hồ sơ từ các công ty bảo hiểm cho thấy sự đảo ngược hoàn toàn của các xu hướng lịch sử. Trong khi bang Florida vốn dễ bị bão đã chứng kiến mức tăng phí 35% kể từ năm 2021, các bang như Iowa lại bị ảnh hưởng nặng nề hơn do tần suất các trận giông bão nghiêm trọng ngày càng tăng. Công ty mô hình hóa thảm họa Verisk hiện ước tính tổn thất bảo hiểm hàng năm tiềm năng từ những cơn bão này vào khoảng 60 tỷ USD, gần gấp đôi mức tổn thất mô hình của họ từ chỉ bốn năm trước đó. Áp lực này cộng thêm vào mức tăng 35% chi phí nhà ở không bao gồm thế chấp kể từ năm 2019, theo khảo sát của Hometap.
Sự thay đổi này báo hiệu rằng những mối nguy hiểm từng được coi là thứ yếu — bao gồm mưa đá, gió nội địa và cháy rừng — hiện là tác nhân chính thúc đẩy chi phí bảo hiểm, ảnh hưởng đến hàng triệu chủ sở hữu nhà ở các khu vực trước đây được coi là an toàn trước các mức phí cao nhất. Xu hướng này đang buộc phải định giá lại rủi ro một cách rộng rãi, mở rộng ra xa các vùng thảm họa truyền thống dọc theo bờ biển.
Trong nhiều thập kỷ, bão là yếu tố chi phối mức phí bảo hiểm nhà ở tại Mỹ. Theo phân tích của Tạp chí về dữ liệu của Insurify, 46 trong số 50 quận đắt đỏ nhất về bảo hiểm nhà ở vẫn coi bão là mối đe dọa chính.
Tuy nhiên, 50 quận đắt đỏ tiếp theo bao gồm các khu vực ở Oklahoma và Texas, nơi mưa đá, cháy rừng và lốc xoáy là những mối đe dọa tự nhiên lớn nhất. Điều này được thúc đẩy bởi sự gia tăng đáng kể về tần suất và mức độ nghiêm trọng của các trận mưa đá gây thiệt hại. Rob Newbold của Verisk cho biết: "Sự thay đổi lớn nhất là việc xem xét tần suất và tác động của mưa đá".
Các quy định ở cấp tiểu bang tạo ra sự phân chia rõ rệt về mức chi trả của chủ nhà, ngay cả giữa các ranh giới quận. Phí bảo hiểm điển hình cho một căn nhà trị giá 400.000 USD ở quận Monroe, Tennessee là 3.178 USD, cao hơn 50% so với mức phí 2.061 USD cho một căn nhà tương tự ngay bên kia biên giới ở quận Cherokee, North Carolina. North Carolina là một trong 11 tiểu bang mà các cơ quan quản lý có thể phủ quyết việc tăng phí, điều này giúp giữ mức phí thấp hơn nhưng cũng khiến một số công ty bảo hiểm lớn rút lui khỏi các tiểu bang có rủi ro cao như California.
Những áp lực này tách biệt nhưng lại cộng hưởng với các chi phí đang gia tăng khác. Giá nhà đã tăng vọt 60% từ năm 2019 đến đầu năm 2025, và chi phí nhân công, xây dựng tăng cao trực tiếp làm tăng giá trị thay thế của ngôi nhà, đẩy phí bảo hiểm lên cao.
Dữ liệu cho thấy chủ nhà không còn có thể chỉ dựa vào địa lý để dự đoán chi phí bảo hiểm của họ, khi các rủi ro liên quan đến khí hậu trở nên phổ biến hơn. Các nhà đầu tư sẽ theo dõi kết quả kinh doanh sắp tới từ các công ty bảo hiểm tài sản và tai nạn lớn để biết bình luận về chiến lược định giá và mức độ rủi ro tại các khu vực nội địa có rủi ro cao mới được xác định này.
Bài viết này chỉ nhằm mục đích cung cấp thông tin và không cấu thành lời khuyên đầu tư.
