Liên minh tiền điện tử Hoa Kỳ cảnh báo về tác động của phí dữ liệu ngân hàng đối với stablecoin, ví

Tóm tắt điều hành

Một liên minh bao gồm các thực thể nổi bật từ các lĩnh vực tiền điện tử, fintech và bán lẻ, bao gồm Hiệp hội Blockchain, Hội đồng Đổi mới Tiền điện tử, Hiệp hội Cửa hàng Tiện lợi Quốc gia và Liên đoàn Bán lẻ Quốc gia, đang tích cực vận động Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng (CFPB). Liên minh này thúc giục CFPB ngăn chặn các tổ chức tài chính lớn áp đặt phí truy cập dữ liệu người tiêu dùng, một hành vi mà họ cho rằng sẽ làm suy yếu nghiêm trọng các nguyên tắc của ngân hàng mở. Họ lập luận rằng động thái này có thể ngắt kết nối stablecoin và ví tiền điện tử khỏi hệ thống tài chính Hoa Kỳ, cản trở đổi mới và có khả năng đẩy sự phát triển tài sản kỹ thuật số sang các khu vực pháp lý khác. Trọng tâm của sự vận động này xoay quanh việc đảm bảo tính toàn vẹn và chức năng của Quy tắc 1033 của CFPB được đề xuất, được thiết kế để trao quyền cho người tiêu dùng kiểm soát dữ liệu tài chính của họ.

Cuộc tranh luận về Ngân hàng mở: Quy tắc 1033 và Truy cập dữ liệu

Quy tắc 1033 của CFPB, được hoàn thiện vào ngày 22 tháng 10 năm 2024, hiện đang được xem xét, nhằm mục đích thiết lập quyền của người tiêu dùng liên quan đến dữ liệu tài chính cá nhân. Quy tắc này bắt buộc các tổ chức tài chính phải chia sẻ dữ liệu người tiêu dùng với các bên thứ ba được ủy quyền mà không tính phí, một khuôn khổ được coi là rất quan trọng để kết nối tài chính truyền thống với các nền tảng tài chính phi tập trung (DeFi) và tài sản kỹ thuật số. Liên minh nói trên coi các quy tắc ngân hàng mở mạnh mẽ là rất quan trọng cho đổi mới, khả năng cạnh tranh thị trường và việc tích hợp liền mạch các tài sản kỹ thuật số vào bức tranh tài chính rộng lớn hơn. Họ kiên quyết phản đối bất kỳ nỗ lực nào của các ngân hàng truyền thống nhằm đưa ra phí truy cập dữ liệu hoặc thu hẹp định nghĩa "đại diện người tiêu dùng", điều mà họ tin rằng sẽ làm suy yếu ý định của quy tắc và gây hại cho môi trường cạnh tranh.

Liên minh khẳng định rằng các khoản phí ngân hàng đề xuất cho việc truy cập dữ liệu không được phép theo luật hiện hành và sẽ mâu thuẫn trực tiếp với sự đồng thuận ủng hộ đổi mới mà Chính quyền đang hướng tới. Họ cảnh báo rằng các khoản phí như vậy sẽ "cắt đứt quyền truy cập" vào tài chính của người tiêu dùng và doanh nghiệp, từ đó "giết chết cạnh tranh và làm tê liệt đổi mới của Mỹ". Họ nhấn mạnh rằng quyền sở hữu dữ liệu người tiêu dùng là một nguyên tắc cơ bản, lưu ý rằng "Quyền truy cập tài khoản và dữ liệu thuộc về khách hàng."

Hàm ý chiến lược đối với tài sản kỹ thuật số

Việc áp đặt tiềm năng các khoản phí truy cập dữ liệu mang lại những hàm ý chiến lược đáng kể cho hệ sinh thái tài sản kỹ thuật số ở Hoa Kỳ. Liên minh cảnh báo rằng việc cắt đứt kết nối giữa hệ thống ngân hàng và hệ sinh thái tài sản kỹ thuật số non trẻ sẽ làm suy yếu nghiêm trọng khả năng lãnh đạo của Mỹ trong việc phát triển tài sản kỹ thuật số một cách có trách nhiệm. Họ lập luận rằng nếu không có "cầu nối an toàn, đáng tin cậy" kết nối tài chính truyền thống với hệ sinh thái mới, đổi mới sẽ bị đẩy ra nước ngoài, làm giảm ảnh hưởng của Hoa Kỳ trong một lĩnh vực cạnh tranh toàn cầu. Chức năng và việc áp dụng stablecoin và ví tiền điện tử, vốn phụ thuộc nhiều vào quyền truy cập dữ liệu liền mạch, sẽ bị hạn chế nghiêm trọng, có khả năng dẫn đến một "hệ thống tài chính hai cấp" nơi các ngân hàng truyền thống duy trì sự kiểm soát không đáng có đối với quyền truy cập dữ liệu.

Bối cảnh thị trường và đổi mới rộng lớn hơn

Ngoài tài sản kỹ thuật số, liên minh còn nêu bật những hậu quả rộng lớn hơn về thị trường và đổi mới. Họ nhấn mạnh rằng các quy tắc ngân hàng mở mạnh mẽ là rất cần thiết để thúc đẩy một "hệ sinh thái dịch vụ tài chính cạnh tranh và đổi mới". Để phản bác các tuyên bố từ một số ngân hàng về chi phí hoạt động tăng do ngân hàng mở, liên minh lập luận rằng các chi phí như lưu trữ đám mây và cơ sở hạ tầng công nghệ là chi phí hoạt động tiêu chuẩn đối với các tổ chức tài chính hiện đại trên toàn cầu. Họ cảnh báo rằng việc làm suy yếu Quy tắc 1033 sẽ khiến Hoa Kỳ tụt hậu so với các nền kinh tế lớn khác, bao gồm Vương quốc Anh, Singapore và Brazil, những quốc gia đã thực hiện các tiêu chuẩn ngân hàng mở đã được thiết lập. Các nhóm nhấn mạnh rằng nhiều đổi mới tài chính được người Mỹ sử dụng trong thập kỷ qua đã xuất hiện từ sự dự đoán về một động thái hướng tới hệ thống ngân hàng mở ở Hoa Kỳ, định vị thời điểm hiện tại là một "thời điểm quyết định" cho "tự do tài chính" và vai trò lãnh đạo liên tục của Hoa Kỳ trong tài sản kỹ thuật số, trí tuệ nhân tạo và đổi mới thanh toán.