Thổ Nhĩ Kỳ trao quyền cho Cơ quan giám sát tài chính MASAK đóng băng tài khoản tiền điện tử trong bối cảnh trấn áp rửa tiền

Chi tiết sự kiện

Thổ Nhĩ Kỳ sắp tăng cường đáng kể sự giám sát tài chính của mình, đặc biệt liên quan đến tài sản kỹ thuật số, bằng cách trao quyền cho Ủy ban Điều tra Tội phạm Tài chính (MASAK) với thẩm quyền rộng rãi để đóng băng và quản lý các tài khoản ngân hàng và tiền điện tử. Sáng kiến này là nền tảng trong chiến lược rộng lớn hơn của chính phủ nhằm chống rửa tiền và các hoạt động tài chính bất hợp pháp khác, đảm bảo tuân thủ các khuôn khổ pháp lý quốc tế.

Dự luật đề xuất, dự kiến sẽ được trình lên quốc hội như một phần của Gói Tư pháp thứ 11, cấp cho MASAK quyền đóng tài khoản tại các ngân hàng, công ty thanh toán, ví kỹ thuật số và nền tảng tiền điện tử nếu chúng bị nghi ngờ liên quan đến các kế hoạch bất hợp pháp. Ngoài việc đóng tài khoản, MASAK cũng sẽ có thể áp đặt các giới hạn giao dịch, tạm thời chặn quyền truy cập ngân hàng di động và đưa vào danh sách đen các địa chỉ tiền điện tử liên quan đến các doanh nghiệp tội phạm. Trọng tâm chính của các quyền hạn mới này là nhắm vào các tài khoản "thuê", thường bị tội phạm lợi dụng để lừa đảo, cá cược bất hợp pháp và rửa tiền.

Những cải tiến quy định này phù hợp với các khuyến nghị của Lực lượng Đặc nhiệm Hành động Tài chính (FATF), một cơ quan liên chính phủ chịu trách nhiệm đặt ra các tiêu chuẩn Chống Rửa tiền (AML) và Chống Tài trợ Khủng bố (CFT) toàn cầu. Cam kết của Thổ Nhĩ Kỳ đối với các tiêu chuẩn này được nhấn mạnh bởi việc nước này bị loại khỏi "danh sách xám" của FATF vào tháng 6 năm 2024. Các biện pháp mới được thiết kế để cho phép MASAK phản ứng hiệu quả hơn và nhanh chóng hơn đối với các giao dịch đáng ngờ, từ đó củng cố tính toàn vẹn của hệ thống tài chính.

Để cụ thể hóa hơn phạm vi quy định, các hướng dẫn mới yêu cầu các nhà cung cấp dịch vụ tiền điện tử thu thập thông tin nhận dạng cho các giao dịch vượt quá 15.000 Lira Thổ Nhĩ Kỳ (khoảng 360 USD) và yêu cầu một ghi chú giao dịch tối thiểu 20 ký tự cho tất cả các khoản chuyển tiền. Quy trình rút tiền cũng sẽ có những sự chậm trễ mới, với thời gian giữ 72 giờ cho lần rút tiền đầu tiên từ tài khoản mới và trì hoãn 48 giờ cho các giao dịch tiếp theo. Chuyển tiền stablecoin sẽ bị giới hạn ở mức 3.000 USD mỗi ngày và 50.000 USD mỗi tháng, mặc dù các nền tảng tuân thủ Quy tắc Du lịch và thu thập đầy đủ thông tin người gửi/người nhận có thể cung cấp gấp đôi các giới hạn này. Việc không tuân thủ của các nền tảng có thể dẫn đến các hình phạt đáng kể, bao gồm phạt tiền, từ chối giấy phép hoặc hủy bỏ hoàn toàn.

Vào tháng 3, Ủy ban Thị trường Vốn (CMB) đã giới thiệu các yêu cầu cấp phép và hoạt động cho các nhà cung cấp dịch vụ tài sản tiền điện tử (CASP), trao cho họ quyền giám sát toàn diện đối với các sàn giao dịch, nhà cung cấp ví và nhà lưu ký. Các quy định này bao gồm các yêu cầu vốn tối thiểu: 4,1 triệu USD cho các sàn giao dịch tiền điện tử và 13,7 triệu USD cho các nhà lưu ký. Ngoài ra, chế độ mới của MASAK bao gồm một nỗ lực minh bạch, yêu cầu các sàn giao dịch tiết lộ danh sách token mới cho Nền tảng Công khai Thổ Nhĩ Kỳ (KAP), và các yêu cầu lưu ký nghiêm ngặt, bắt buộc 95% quỹ của người dùng phải được lưu trữ với các nhà lưu ký được phê duyệt, chỉ có 5% còn lại trên các sàn giao dịch.

Cơ chế tài chính và Khung pháp lý

Cơ chế tài chính của nỗ lực thúc đẩy quy định mới của Thổ Nhĩ Kỳ tập trung vào kiểm soát chi tiết các luồng giao dịch và hoạt động của nhà cung cấp dịch vụ. Bằng cách trao quyền cho MASAK đóng băng tài khoản và áp đặt giới hạn giao dịch, chính phủ nhằm mục đích phá vỡ hiệu quả hoạt động của các mạng lưới tài chính bất hợp pháp. Việc thu thập thông tin nhận dạng người dùng bắt buộc đối với các giao dịch trên 15.000 Lira Thổ Nhĩ Kỳ và yêu cầu một ghi chú giao dịch 20 ký tự đóng vai trò là các điểm dữ liệu quan trọng để theo dõi tiền và xác định các mô hình đáng ngờ. Các độ trễ rút tiền theo tầng, đặc biệt đối với các tài khoản mới, tạo ra các cửa sổ để can thiệp trước khi tiền có thể bị che giấu hoàn toàn hoặc chuyển ra khỏi nền tảng.

Các giới hạn giao dịch stablecoin, mặc dù có thể hạn chế đối với các nhà giao dịch tích cực, là phản ứng trực tiếp đối với sự gia tăng được documented của việc sử dụng stablecoin cho các hoạt động bất hợp pháp. Điều khoản tăng giới hạn cho các nền tảng tuân thủ Quy tắc Du lịch khuyến khích một tiêu chuẩn minh bạch dữ liệu cao hơn trong các giao dịch xuyên biên giới, một thành phần quan trọng trong các khuyến nghị của FATF. Yêu cầu vốn tối thiểu cho CASP, được đặt ở mức 4,1 triệu USD cho các sàn giao dịch và 13,7 triệu USD cho các nhà lưu ký, được thiết kế để đảm bảo sự ổn định tài chính và trách nhiệm giải trình trong hệ sinh thái nhà cung cấp dịch vụ, chống lại tình trạng mất khả năng thanh toán và tăng cường bảo vệ người tiêu dùng. Yêu cầu lưu trữ lạnh 95% tiếp tục củng cố an ninh tài sản bằng cách hạn chế rủi ro của quỹ người dùng đối với các rủi ro cụ thể của sàn giao dịch.

Chiến lược kinh doanh và Định vị thị trường

Vị thế thị trường tiền điện tử của Thổ Nhĩ Kỳ là độc đáo, được thúc đẩy đáng kể bởi áp lực kinh tế vĩ mô chứ không chỉ riêng lãi suất đầu cơ. Sự mất giá của Lira Thổ Nhĩ Kỳ (TRY), đã mất hơn 450% sức mua trong nước từ năm 2020 đến năm 2024, đã buộc hàng triệu công dân phải tìm kiếm các lựa chọn thay thế để bảo toàn tài sản. Điều này đã thúc đẩy sự gia tăng trong việc chấp nhận tiền điện tử, với Thổ Nhĩ Kỳ hiện xếp hạng là thị trường tiền điện tử lớn thứ 14 toàn cầu về mức độ chấp nhận, theo báo cáo Chainalysis 2025 Crypto Adoption. Ngành công nghiệp tiền điện tử của đất nước này dự kiến sẽ tạo ra khoảng 2,2 tỷ USD doanh thu trong năm nay, tăng lên 2,6 tỷ USD vào năm 2026, với ước tính 24-26 triệu người dùng.

Những tác động chiến lược đối với các doanh nghiệp tiền điện tử hoạt động tại Thổ Nhĩ Kỳ là đáng kể. Mặc dù các quy định nhằm mục đích thúc đẩy một môi trường an toàn hơn và tuân thủ hơn, chúng cũng đưa ra các phức tạp hoạt động và chi phí tuân thủ tăng lên. Sự thay đổi này đã khiến một số người chơi quốc tế, như Coinbase, rút các đơn đăng ký trước để tham gia thị trường Thổ Nhĩ Kỳ, và Binance chấm dứt chương trình giới thiệu bán lẻ của mình để phù hợp với các quy định địa phương. Các yêu cầu nghiêm ngặt, bao gồm cả yêu cầu về vốn và các thủ tục KYC/AML nâng cao, có thể định hình lại bối cảnh cạnh tranh, ưu tiên các thực thể có vốn tốt và tuân thủ trong khi có khả năng không khuyến khích các công ty nhỏ hơn hoặc kém thích nghi hơn.

Mặc dù siết chặt quy định, nhu cầu cơ bản về tiền điện tử như một hàng rào chống lạm phát vẫn mạnh mẽ. Khối lượng giao dịch cho các cặp Lira-tiền điện tử đã tăng hơn 800% kể từ năm 2021, với cặp USDT/TRY đứng đầu bảng xếp hạng khối lượng của Binance ở mức khoảng 22 tỷ USD vào năm 2024. Điều này cho thấy rằng mặc dù môi trường pháp lý ngày càng trở nên hạn chế, nhưng các yếu tố thúc đẩy thị trường cơ bản cho việc chấp nhận tiền điện tử ở Thổ Nhĩ Kỳ đã ăn sâu.

Ảnh hưởng thị trường rộng hơn

Khung pháp lý tăng cường ở Thổ Nhĩ Kỳ mang lại những tác động đáng kể cho hệ sinh thái Web3 rộng lớn hơn và tâm lý nhà đầu tư toàn cầu. Trong ngắn hạn, gánh nặng tuân thủ gia tăng và khả năng đóng băng tài khoản có thể dẫn đến giảm thanh khoản và hoạt động giao dịch, đặc biệt là trong số người dùng cá nhân và nhà giao dịch ngắn hạn. Các độ trễ rút tiền mới và giới hạn stablecoin có thể ảnh hưởng đến trải nghiệm người dùng và thúc đẩy một số người tìm kiếm các con đường ít được quy định hơn, mặc dù có rủi ro gia tăng.

Tuy nhiên, về lâu dài, các biện pháp này nhằm mục đích nuôi dưỡng một hệ sinh thái tiền điện tử được quản lý và an toàn hơn, có khả năng thu hút các nhà đầu tư tổ chức và thúc đẩy niềm tin lớn hơn vào không gian tài sản kỹ thuật số ở Thổ Nhĩ Kỳ. Sự phù hợp với các tiêu chuẩn của FATF có thể đóng vai trò là một kế hoạch chi tiết cho các quốc gia khác đang vật lộn với những thách thức tương tự trong việc tích hợp tiền điện tử vào hệ thống tài chính của họ trong khi giảm thiểu rủi ro tài chính bất hợp pháp. Bản thân FATF nhấn mạnh rằng trong khi các khu vực pháp lý đã đạt được tiến bộ trong việc điều tiết tài sản ảo, cần phải làm việc thêm về cấp phép, đăng ký và giảm thiểu rủi ro từ các VASP nước ngoài.

Kinh nghiệm của Thổ Nhĩ Kỳ nhấn mạnh một căng thẳng toàn cầu ngày càng tăng: việc chấp nhận tiền điện tử nhanh chóng, thường là tự phát, được thúc đẩy bởi các yếu tố kinh tế đa dạng, ngày càng phải đối mặt với sự giám sát chặt chẽ của chính phủ nhằm mục đích ổn định và phòng ngừa tội phạm. Mặc dù các quy định ban đầu có thể được coi là một trở ngại cho sự đổi mới, những người ủng hộ cho rằng chúng cần thiết cho sự tăng trưởng bền vững và hợp pháp hóa ngành công nghiệp tài sản kỹ thuật số. Kết quả ở Thổ Nhĩ Kỳ sẽ cung cấp những hiểu biết quan trọng về cách một quốc gia có tỷ lệ chấp nhận tiền điện tử cao điều hướng con đường phức tạp hướng tới quy định toàn diện, có khả năng ảnh hưởng đến các xu hướng toàn cầu trong việc chấp nhận tiền điện tử của doanh nghiệp và niềm tin của nhà đầu tư.