Tóm tắt điều hành

Thượng nghị sĩ Cynthia Lummis (R-WY) đang ủng hộ việc triển khai các biện pháp bảo vệ nâng cao cho ATM tiền điện tử, với lý do các hoạt động gian lận gia tăng đáng kể. Các biện pháp này dự kiến sẽ được đưa vào luật cấu trúc thị trường tiền điện tử sắp tới, do bà đồng bảo trợ với Thượng nghị sĩ Kirsten Gillibrand (D-N.Y.). Sáng kiến này theo sau các báo cáo từ Mạng lưới Thực thi Tội phạm Tài chính (FinCEN) chi tiết về sự gia tăng 31% số tiền thiệt hại của nạn nhân, tổng cộng gần 247 triệu đô la vào năm 2024, và sự gia tăng 99% số khiếu nại gửi đến FBI liên quan đến ki-ốt tiền điện tử.

Chi tiết sự kiện

Động thái thúc đẩy hành động lập pháp của Thượng nghị sĩ Lummis bắt nguồn từ một lượng lớn bằng chứng cho thấy ATM Bitcoin đang bị kẻ lừa đảo lợi dụng. Dữ liệu từ FinCEN nêu bật sự leo thang đáng kể trong các kế hoạch gian lận, với số khiếu nại gửi đến Trung tâm Khiếu nại Tội phạm Internet (IC3) của FBI liên quan đến ki-ốt tiền điện tử vượt quá 10.956 vụ vào năm 2024. Người lớn trên 60 tuổi được báo cáo chiếm hơn hai phần ba tổng số tiền thiệt hại, mặc dù họ ít thường xuyên sử dụng các dịch vụ tiền điện tử hơn.

Để nhấn mạnh thêm vấn đề này, Tổng chưởng lý Quận Columbia đã khởi kiện Athena Bitcoin, một nhà điều hành ATM Bitcoin nổi bật. Đơn kiện cáo buộc rằng Athena Bitcoin cố ý trục lợi từ các giao dịch gian lận và thiếu các biện pháp bảo vệ đầy đủ cho người tiêu dùng. Phân tích các hồ sơ khiếu nại và giao dịch của văn phòng Tổng chưởng lý cho thấy 93% tổng số tiền gửi được thực hiện thông qua các ki-ốt của Athena ở Washington, D.C., trong năm tháng hoạt động ban đầu có liên quan đến các vụ lừa đảo. Nạn nhân trung bình trong các trường hợp này là 71 tuổi, với mức thiệt hại trung bình 8.000 đô la mỗi giao dịch. Hành động pháp lý này định vị ATM tiền điện tử là "đường ống dẫn gian lận quốc tế" tiềm năng.

Ý nghĩa thị trường

Các hành động pháp lý được đề xuất bởi Thượng nghị sĩ Lummis mở ra một giai đoạn không chắc chắn cho các nhà điều hành trong lĩnh vực ATM Bitcoin. Trong ngắn hạn, các biện pháp này có thể yêu cầu các yêu cầu vận hành và giao thức tuân thủ chặt chẽ hơn, có khả năng ảnh hưởng đến mô hình kinh doanh và lợi nhuận của các nhà cung cấp hiện có. Việc tăng cường giám sát và khả năng có các quy định Biết khách hàng của bạn (KYC) và Chống rửa tiền (AML) nghiêm ngặt hơn có thể dẫn đến chi phí vận hành cao hơn hoặc giảm dịch vụ cho một số nhà điều hành.

Trong dài hạn, những người ủng hộ cho rằng luật pháp được thiết kế tốt có thể thúc đẩy niềm tin của người tiêu dùng lớn hơn và giảm đáng kể gian lận trong hệ sinh thái tiền điện tử rộng lớn hơn. Điều này có thể mở đường cho việc áp dụng rộng rãi hơn bằng cách giảm thiểu các rủi ro được cảm nhận. Tuy nhiên, các bên liên quan trong ngành, chẳng hạn như Paul Tarantino, Chủ tịch và Giám đốc điều hành của Byte Federal, cảnh báo chống lại quy định quá mức, cho rằng các biện pháp quá hạn chế có thể cản trở việc tiếp cận hợp pháp với các dịch vụ chuyển đổi tiền mặt sang tiền điện tử, đặc biệt đối với các nhóm dân số không có tài khoản ngân hàng. Ông cho rằng gian lận chủ yếu bắt nguồn từ các tác nhân độc hại chứ không phải từ chính các ki-ốt.

Bình luận của chuyên gia

Phản ứng của ngành đối với các quy định được đề xuất rất đa dạng, phản ánh sự căng thẳng giữa bảo vệ người tiêu dùng và khả năng tiếp cận thị trường. Paul Tarantino của Byte Federal ủng hộ "quy định thông minh" nhằm ngăn chặn lạm dụng trong lĩnh vực ATM Bitcoin. Tuy nhiên, ông cảnh báo chống lại "sự can thiệp quá mức" có thể dẫn đến "loại bỏ ngành" hoặc cản trở việc tiếp cận của người dùng hợp pháp. Tarantino nhấn mạnh rằng 84% số cá nhân từ 60 tuổi trở lên bắt đầu quá trình đăng ký tại các ki-ốt của Byte Federal không hoàn tất giao dịch, cho thấy một nhóm dân số ít có khả năng tham gia đầy đủ. Ông ủng hộ các phương pháp hợp tác để thực hiện các thực hành tốt nhất thay vì "các quy định mang tính phá hoại" có thể áp đặt các giới hạn phí nghiêm ngặt hoặc các biện pháp cấm khác.

Khuôn khổ liên bang hiện tại đã phân loại các nhà điều hành ATM Bitcoin là Doanh nghiệp Dịch vụ Tiền tệ (MSB), yêu cầu đăng ký với FinCEN, tuân thủ kiểm tra AML/KYC và báo cáo hoạt động đáng ngờ. Luật được đề xuất tìm cách xây dựng dựa trên các yêu cầu hiện có này, có khả năng bổ sung các lớp giám sát để giải quyết các vector gian lận cụ thể được FinCEN và FBI xác định.

Bối cảnh rộng hơn

Sáng kiến lập pháp liên quan đến ATM Bitcoin phù hợp với xu hướng toàn cầu rộng lớn hơn về sự chú ý ngày càng tăng của quy định đối với thị trường tiền điện tử. Các khu vực pháp lý trên toàn thế giới đang vật lộn với cách cân bằng đổi mới với bảo vệ người tiêu dùng và ổn định tài chính. Ví dụ, các quốc gia như Canada và Úc áp đặt các nghĩa vụ đăng ký, AML và KYC nghiêm ngặt đối với các nhà điều hành ATM tiền điện tử, với một số tỉnh ở Canada yêu cầu cấp phép địa phương.

Kết quả của động thái lập pháp này có thể ảnh hưởng đáng kể đến quỹ đạo áp dụng Web3, đặc biệt là trong cách các điểm truy cập tài chính truyền thống tích hợp với tiền kỹ thuật số. Mặc dù các quy định chặt chẽ hơn có thể nâng cao uy tín của thị trường tiền điện tử, nhưng việc đảm bảo khả năng tiếp cận cho những người không có tài khoản ngân hàng vẫn là một cân nhắc quan trọng. Tiền điện tử và các dịch vụ DeFi cung cấp các con đường tiềm năng cho việc hòa nhập tài chính bằng cách không yêu cầu tài khoản ngân hàng truyền thống và tạo điều kiện cho các giao dịch nhanh hơn, rẻ hơn. Do đó, thách thức nằm ở việc xây dựng các quy định nhằm ngăn chặn hiệu quả các hoạt động bất hợp pháp mà không vô tình tước đoạt quyền của người dùng hợp pháp hoặc làm tê liệt sự đổi mới trong một bối cảnh tài chính đang phát triển nhanh chóng. Cuộc tranh luận nhấn mạnh nỗ lực liên tục nhằm thiết lập một khuôn khổ mạnh mẽ và an toàn cho tài sản kỹ thuật số đồng thời duy trì tiềm năng của chúng để mở rộng sự tham gia tài chính.