Chi nhánh PBOC Giang Tô tận dụng Blockchain cho sáng kiến tài chính SME

Chi tiết sự kiện

Chi nhánh Ngân hàng Nhân dân Trung Quốc (PBOC) Giang Tô đã khởi động một sáng kiến ​​quan trọng nhằm giảm bớt khó khăn tài chính cho các doanh nghiệp nhỏ và siêu nhỏ (SME). Nỗ lực này tập trung vào việc tạo ra "không gian dữ liệu đáng tin cậy", một cơ sở hạ tầng cộng tác dữ liệu mới được thiết kế để biến dữ liệu kinh doanh thành chứng chỉ tín dụng. Sáng kiến ​​này là một động thái chiến lược để tận dụng các công nghệ tài chính tiên tiến cho phát triển kinh tế.

Cơ chế tài chính và khung công nghệ

"Không gian dữ liệu đáng tin cậy" được phát triển bởi Chi nhánh PBOC Giang Tô tích hợp một số công nghệ tiên tiến: blockchain, điện toán bảo mật và học liên kết. Sự kết hợp này được thiết kế để thiết lập một môi trường an toàn và minh bạch cho việc chia sẻ dữ liệu và đánh giá tín dụng. Công nghệ blockchain cung cấp một sổ cái phân tán đảm bảo tính xác thực và bất biến của dữ liệu mới được thiết lập, điều này rất quan trọng để xây dựng niềm tin trong các giao dịch tài chính. Điều này loại bỏ nhu cầu về các trung gian và tăng cường tính toàn vẹn của dữ liệu. Đối với SME, điều này có nghĩa là dữ liệu hoạt động của họ, nếu không thì có thể bị phân tán và chưa được xác minh, có thể được tập hợp và chứng nhận an toàn bởi các nút tham gia, do đó trở thành cơ sở đáng tin cậy cho các đơn xin vay vốn.

Học liên kết đóng một vai trò then chốt bằng cách cho phép các mô hình học máy được đào tạo trên nhiều thiết bị hoặc nút phi tập trung mà không cần tập trung dữ liệu nhạy cảm. Cách tiếp cận này duy trì các tiêu chuẩn bảo mật cao đồng thời cho phép trí tuệ tập thể thông báo các đánh giá tín dụng. Các nguyên tắc bảo mật cao được hỗ trợ thêm thông qua các bằng chứng mật mã tiên tiến, đảm bảo rằng thông tin kinh doanh độc quyền vẫn được bảo mật. Khung này cho phép dữ liệu được phân tích cộng tác để đánh giá rủi ro tín dụng, biến thông tin trước đây không có cấu trúc thành các tài sản hữu hình, có thể kiểm chứng có thể dùng làm tài sản thế chấp hoặc bằng chứng về khả năng tín dụng. Mục tiêu tổng thể là cho phép các doanh nghiệp có được tài chính và dịch vụ chi phí thấp bằng cách tận dụng các hồ sơ dựa trên blockchain đã được xác thực như hóa đơn.

Tác động thị trường và bối cảnh rộng hơn

Sáng kiến ​​của Chi nhánh PBOC Giang Tô có ý nghĩa quan trọng đối với lĩnh vực tài chính rộng lớn hơn và việc áp dụng các công nghệ Web3. Bằng cách trực tiếp giải quyết khoảng cách tín dụng mà SME phải đối mặt thông qua giải pháp dựa trên blockchain, chi nhánh ngân hàng trung ương đang định vị mình ở vị trí tiên phong trong đổi mới tài chính. Chiến lược này phù hợp với xu hướng toàn cầu rộng lớn hơn về việc tận dụng blockchain cho các dịch vụ tài chính an toàn, minh bạch và hiệu quả, đặc biệt trong các lĩnh vực như tài chính thương mại và quản lý chuỗi cung ứng.

Sự phát triển này là một phần của xu hướng lớn hơn ở Trung Quốc, nơi PBOC đã đẩy nhanh các nỗ lực thúc đẩy các công nghệ tài chính. Chẳng hạn, Phòng thí nghiệm Nghiên cứu Tiền tệ Kỹ thuật số đã thành lập một trung tâm nghiên cứu ở Nam Kinh để phát triển fintech hợp tác với chính quyền thành phố, nhằm tích hợp các bộ phận chính phủ, tổ chức tài chính và thực thể nghiên cứu khác nhau vào một chuỗi chia sẻ dữ liệu bất biến. Điều này cũng bao gồm khả năng thử nghiệm nguyên mẫu Nhân dân tệ kỹ thuật số.

Trên toàn cầu, các cơ quan quản lý và tổ chức tài chính khác đang khám phá những ý tưởng tương tự. Dự án Guardian của Singapore và Dự án Ensemble của Hồng Kông đang tích cực thử nghiệm các dự án thí điểm tài sản được mã hóa và phát triển cơ sở hạ tầng thanh toán bán buôn. Malaysia cũng đã khởi động lộ trình quốc gia ba năm để mã hóa. Những sáng kiến ​​song song này nhấn mạnh sự đồng thuận ngày càng tăng giữa các cơ quan tài chính quốc tế về tiềm năng của công nghệ blockchain và Web3 để tăng cường cơ sở hạ tầng tài chính, nâng cao bảo mật dữ liệu và thúc đẩy sự bao gồm tài chính lớn hơn. Động thái của Chi nhánh PBOC Giang Tô là một bước đi hữu hình hướng tới việc đưa các công nghệ phi tập trung và bảo mật quyền riêng tư vào các hệ thống tài chính truyền thống, cung cấp một mô hình để chuyển đổi dữ liệu hoạt động thành tài sản nâng cao tín dụng cho các phân khúc chưa được phục vụ như SME.