DBS Hong Kong đã hoàn thành giai đoạn hai của chương trình thí điểm đồng đô la Hồng Kông kỹ thuật số của Cơ quan Tiền tệ Hồng Kông, khám phá mã hóa và khả năng lập trình cho các ứng dụng phiếu mua hàng kỹ thuật số bằng công nghệ Tiền có Mục đích Xác định.

Tóm tắt điều hành

DBS Hong Kong đã hoàn thành thành công giai đoạn hai của chương trình thí điểm đồng đô la Hồng Kông kỹ thuật số của Cơ quan Tiền tệ Hồng Kông (HKMA). Giai đoạn này chủ yếu tập trung vào việc tận dụng mã hóa và khả năng lập trình để tăng cường các ứng dụng phiếu mua hàng kỹ thuật số, đặc biệt thông qua việc triển khai công nghệ Tiền có Mục đích Xác định (PBM). Sáng kiến này nhấn mạnh việc khám phá thể chế đang diễn ra đối với các loại tiền kỹ thuật số của ngân hàng trung ương (CBDC) và sự tích hợp thực tế của chúng vào các dịch vụ tài chính hiện có.

Chi tiết sự kiện

DBS Hong Kong đã tham gia Giai đoạn 2 của Chương trình thí điểm e-HKD, điều tra các ứng dụng sáng tạo cho e-HKD và tiền kỹ thuật số cho cả mục đích sử dụng cá nhân và doanh nghiệp. Một khía cạnh cốt lõi của cuộc khám phá này liên quan đến việc tích hợp mã hóa và công nghệ hợp đồng thông minh với các dịch vụ giao dịch ngân hàng hiện có, đặc biệt thông qua việc ứng dụng Tiền có Mục đích Xác định (PBM). Công nghệ PBM cho phép các loại tiền kỹ thuật số được gán các điều kiện chi tiêu cụ thể, chẳng hạn như thời gian hiệu lực được xác định, nhà bán lẻ được chỉ định hoặc mệnh giá được xác định trước. Chức năng này có thể được triển khai về mặt kỹ thuật thông qua các hợp đồng thông minh đa mã thông báo ERC-1155, với tiền kỹ thuật số cơ bản, có khả năng là CBDC tương thích ERC-20, các khoản nợ ngân hàng được mã hóa hoặc stablecoin, đóng vai trò là tài sản thế chấp. Một ứng dụng thực tế đáng chú ý trong chương trình thí điểm là nền tảng phần thưởng Môi trường, Xã hội và Quản trị (ESG). Thông qua nền tảng này, người dùng đã kiếm được điểm khi tham gia vào các hành động xanh, sau đó có thể đổi điểm này lấy e-HKD giả định để mua các sản phẩm và dịch vụ xanh từ các thương gia doanh nghiệp nhỏ và vừa (SME) tham gia. Giai đoạn này xây dựng dựa trên những hiểu biết từ Giai đoạn 1 của Chương trình thí điểm e-HKD, trong đó xác định khả năng lập trình, mã hóa và thanh toán nguyên tử là các lĩnh vực chính mà e-HKD có thể cung cấp giá trị độc đáo cho hệ sinh thái tài chính hiện có.

Ý nghĩa thị trường

Việc DBS Hong Kong hoàn thành thành công chương trình thí điểm này báo hiệu một cam kết thể chế ngày càng tăng đối với các loại tiền kỹ thuật số và sự tích hợp thực tế của mã hóa và hợp đồng thông minh vào các hoạt động tài chính chính thống. Việc triển khai PBM minh họa cách tiền kỹ thuật số có thể được lập trình cụ thể cho các trường hợp sử dụng đa dạng, từ đó nâng cao khả năng kiểm soát và hiệu quả trên nhiều ứng dụng khác nhau, bao gồm các chương trình phần thưởng, hệ thống quản lý tài chính và thanh toán chuỗi cung ứng. Dự án này trực tiếp đóng góp vào mục tiêu chiến lược của Hồng Kông là tự khẳng định mình là một trung tâm hàng đầu về tài sản kỹ thuật số được quản lý, phù hợp với chế độ cấp phép mới của HKMA cho các nhà phát hành stablecoin tham chiếu tiền pháp định, dự kiến sẽ có hiệu lực vào ngày 1 tháng 8 năm 2025. Những tiến bộ như vậy trong tiền kỹ thuật số có thể lập trình gợi ý một bối cảnh tương lai nơi các phiếu mua hàng và thanh toán kỹ thuật số trở nên an toàn hơn, minh bạch hơn và hiệu quả hơn một cách vốn có, tận dụng các nền tảng blockchain để giảm thiểu gian lận và giảm sự phụ thuộc vào các trung gian.

Bối cảnh rộng hơn

Hồng Kông và Singapore đang tích cực phát triển cả khung pháp lý và cơ sở hạ tầng công nghệ để tạo điều kiện tích hợp "tiền kỹ thuật số" vào tài chính xuyên biên giới hàng ngày. Chế độ cấp phép stablecoin của Hồng Kông và Dự án Guardian của Singapore là ví dụ điển hình cho nỗ lực phối hợp khu vực này. Việc DBS Hong Kong khám phá các ứng dụng e-HKD phù hợp với các sáng kiến ngân hàng trung ương toàn cầu nhằm kiểm tra CBDC, vốn nhằm mục đích giảm đáng kể thời gian chuyển tiền cho các giao dịch xuyên biên giới, như được chứng minh bằng các dự án đa CBDC như mBridge. Mặc dù sáng kiến cụ thể này tập trung vào tiền có thể lập trình và mã hóa cho các phiếu mua hàng kỹ thuật số, nhưng nó đóng góp vào hệ sinh thái Web3 rộng lớn hơn bằng cách thể hiện tiềm năng cải thiện tính minh bạch, khả năng mở rộng và bảo mật trong các giao dịch tài chính cho các tập đoàn, thương nhân và người tiêu dùng. Việc thí điểm bao gồm các ưu đãi ESG càng nhấn mạnh tiềm năng của các loại tiền kỹ thuật số trong việc hỗ trợ các mục tiêu xã hội rộng lớn hơn và thúc đẩy các hoạt động doanh nghiệp có ý thức về môi trường. Cách tiếp cận thận trọng của HKMA, thể hiện qua các yêu cầu nghiêm ngặt đối với giấy phép stablecoin, nhấn mạnh cam kết cân bằng đổi mới tài chính với sự ổn định, ưu tiên các tổ chức có vốn tốt có khả năng tuân thủ mạnh mẽ.